中国新型农村金融机构发展研究分析

郭洋洋 金环

【摘要】农村问题一直是党和国家关注的重点。但长期以来，受特定时期国内外政治经济形势的影响和出于国家整体发展战略的考虑，形成了“二元经济结构”，城乡经济发展水平差距拉大。金融在经济社会发展中发挥着主导的作用，对支持农村金融发挥着十分重要的作用。

【关键词】农业 金融 可持续发展

一、发展农村金融服务重要性

一新型农村金融机构扎根农村服务农村，具有“支农”特色优势，有利于改善农业地区金融服务条件，缓解农村金融服务的短缺矛盾。[1]

二加大金融机构的有效供给，提高网络覆盖率低的地区金融服务水平，改善贫困地区金融服务，积极支持落后地区经济发展。

三是积极支持小微企业发展。缓解中小企业融资困难，不断搞活县乡经济。

四是改善农村金融市场竞争。目前，垄断经营的形势仍然比较普遍，市场结构失序，竞争还需要进一步加强。

二、农村金融供给概况

按照十七届三中全会提出的“建立融商业金融，合作金融，政策性金融于一体，资金充足，功能完善，服务完善，安全运行的现代农村金融体系”。[2]新型农村金融机构改革试点等一系列重要体制机制的改革，实施和完善了大量财税，金融支持政策。通过发展创新，引导农业金融机构落实国家支农惠农政策。取得了显著的成效：1，农村金融机构网点数量继续增加，基础金融服务初步得到解决；2.农业金融机构贷款大幅增加；3.不断提高农村金融机构的经营业绩

三、选择中国农村金融机构体系发展的路径

中国的农村金融体系是一个三位一体并且分工合作的农村金融体系框架：以中国农业银行为代表的商业金融体系； 其次，以农村信用社为代表的合作金融体系；三是以中国农业发展银行的政策性金融体系。但农村金融市场却并非长期稳定，在这一过程中，农村非正规金融组织也非常活跃，但正规金融始终占据着主导地位。

（一）根据当地实际情况，建立“三位一体”的农村金融机构体系

虽然政策性金融，商业性金融和合作金融机构相结合形成的“三位一体”的农村金融体系在中国农村基本形成，但仍需进一步完善。

（二）大力发展立足农村乡镇社区的小微金融机构，为农户和农村小微企业发展提供针对性的金融服务

目前，在中国农村，缺乏真正为小农户，微型企业，农户，农民服务的金融机构。

四、创新“三农”金融业务组织管理模式

中国农业银行已经确定，该国的所有分支机构都将被纳入营业部门管理。业务部门主要将支行的所有业务纳入业务部门的会计范围。中国银行业的监督管理委员会发布了“农村金融部改革和监督指导方针”。对农业银行，农业和农村金融事业部的组织机构，运行机制和监督管理工作进行安排：

（一）金融和农村发展部门的组织框架

总行成立了农业，工业和金融部管理委员会。其职能是制定和完善营业部管理章程，明确业务分部的业务范围，治理结构，权责分工，资金要求和信息披露。

（二）三农金融事业部的运营机制

一是独立的资源配置政策。为提高“三农”金融服务的效率，农业银行在资源配置，会计核算，评估激励等方面建立了与城市银行不同的完整操作系统。

（三）农业金融部的风险控制系统

为了控制“三农”问题的商业风险，我们在操作风险方面，农行探索建立了与城市运营不同的“三农”业务风险管理体系。

五、创新“三农”金融服务机制

中国农业银行在创新农业，农村，农民和农业管理的同时，正在为农业，农村和农民发展金融服务。服务机制上，也进行了尝试和探索。

（一）创新金融服務方式

借鉴农村信用社的小额信贷，向农户借贷小额信贷。加大对农民的财政支持和服务力度，满足广大农民双信贷资金的需求。

（二）创新贷款担保机制

从自身安全方式的实际需要出发，突破传统担保方式的局限性，培育或引进龙头企业参与农村经济发展，按照“政府支持，农行支持，企业参与，市场运作”这种方式使企业和农民在共同利益的驱使下相互制约和相互促进，实现保障手段的创新。

（三）创新贷款定价机制

实行差别定价和风险定价政策，农民小额短期贷款利率基准利率不会增加，中长期贷款利率可能适当上升。不同的担保方式，如抵押，抵押和担保的贷款利率上升速度的差异也必须不同。

参考文献

[1]李树生，何广文.中国农村金融创新研究.中国金融出版社，2008.12.

[2]中国人民银行农村金融服务研究小组.中国农村金融服务报告（2012）[R].北京：中国金融出版社，2013：3.

作者简介：郭洋洋（1995-），男，沈阳工学院工商管理专业学生；金环（1980-），女，辽宁人，沈阳工学院副教授，企业管理专业硕士，研究方向：企业管理，为本文通讯作者。