小狗钱钱

博多·舍费尔 王钟欣 余茜

我很快就把家庭作业做完了，然后，牵着钱钱奔向我们的秘密据点。我迫不及待地想知道，要怎么帮助爸爸妈妈摆脱债务的困扰。

但是，我遇到了一个难题。我对爸爸妈妈的经济状况几乎一无所知——至少不了解具体的情况。我只知道他们财务上有困难，而且，他们自己常说，贷款的利息高得让他们付不起了。我把我所知道的一切都告诉了钱钱。

“我以前的主人金先生有一家理财咨询公司。这家公司的工作就是教人们学会如何管理他们的财产。”钱钱意味深长地说，“虽然金先生自己只为非常富有的顾客当顾问，但是，他公司里的许多工作人员会为那些在财务上遇到重大难题的普通人提供帮助。因为，我可以到处跑，所以，我常常听到他们的谈话。从根本上说，那些陷入债务的人只要听从 4个忠告，就可以解决负债问题。一切都很简单。 ”

接着，钱钱深深地吸了一口气，解释道：“第一，欠债的人应当毁掉所有的信用卡。 ”

“为什么呢？”我惊讶地问。

“因为，大多数人在使用信用卡的时候，花的钱会比使用现金时要多得多。”钱钱答道。

我决定把这个忠告写下来——我不认为我能把听到的一切都记在脑子里。

钱钱接着说：“第二个忠告是，应当尽可能少地偿还贷款——也就是大人们说的分期付款。也许，这个忠告听起来有点儿可笑，但你要知道，分期付款额越高，每个月剩下的生活费就越少。 ”

“爸爸妈妈为什么要付这么高的分期付款呢？”我疑惑不解地问道。钱钱说得完全正确，因为，我的爸爸妈妈总是抱怨他们得筹那么多的钱来还贷款。

“因为，他们想尽早还清贷款，这样，他们就不必付利息了。 ”钱钱答道，“比如说，你贷款 1万马克，那么，你每年仅利息就必须付 600马克。此外，你每年还得偿还这 1万马克中的一部分。假设你每年必须偿还 1万马克的 1%，也就是 100马克，那么，你每年要偿还的贷款总共为 700马克，其中有 600马克是利息。一旦你还清了贷款，当然也就不必再支付什么利息了。 ”

“所以，人们想要立即还清 1万马克，这听起来是完全合乎逻辑的。”我想，“因为，付的利息要比偿还的钱还多。 ”

“第一眼看上去是這样的。”钱钱同意我的想法，说道，“如果每年偿还 1%，虽然需要支付的利息逐年减少，但最后总共支付的利息数额仍会达到贷款数额的 3倍左右。为了能快一点儿还清 1万马克贷款，人们当然会选择每年付较高的分期付款。许多人和银行约定的分期付款数额刚好是他们的承受能力的上限，因此，他们手里的钱一直很紧张。大多数情况下，他们没有估计到生活费会那么高。当他们必须购置一辆新汽车或家里的什么东西坏了的时候，他们只得通过再次贷款来偿付这些东西的账单。 ”

“你是说，他们用新的贷款来偿还旧的贷款？”我惊讶地问。

“正是。”钱钱答道，而且，我从它的表情中看出，它感到很高兴，因为，我立即明白了它的话。

“那我的爸爸妈妈现在应该怎么做呢？”我问道，“他们是不会听我的话的。 ”

“也许，你可以让他们和金先生谈一谈。金先生可以轻松地帮助他们解决难题。 ”

“也许，我能帮助他们挣到更多的钱。”我有点儿忘乎所以了。

“你当然应该这么做，”钱钱说，“但是，他们首先必须学会量入为出。否则，更多的钱只会给他们带来更大的麻烦，因为，支出往往会和收入一同增长，除非我们学会合理分配我们的财产。这个问题，我们以后再谈。”

我听懂了钱钱的话。于是，我又在自己的袖珍笔记本里写上：

1.毁掉信用卡。

2.在许可范围内按最低的分期付款数目标准支付。问金先生是否可以帮助我的爸爸妈妈。

钱钱耐心地等着我把这两点记完，然后才开始讲第三点：“第三个忠告是针对消费贷款的。消费贷款是与住房无关的贷款。假如人们为了购置新的汽车、家具、电视机或其他用于生活的商品而贷款，就是消费贷款。这时候，贷款的人应当遵守的一个原则，就是将不用于生活的那部分钱的一半存起来，另一半用于偿还贷款。 ”

“可是，我奶奶常说，债务应当尽快还清，”我想起奶奶的话，“所以，应该把所有不用于生活的钱都用来还债。 ”

“当你还清了债务的时候，又达到了什么目标呢？”钱钱问我。

“爸爸妈妈总是说，那时候，他们肩上的一个重担就可以卸下来了。”我试着给钱钱解释。

“他们是这么以为的。”钱钱赞同地点点头，“可是，事实上，当他们还清了债务的时候，他们拥有的财产为零，也就是一无所有。一无所有可不是目标呀。 ”

我吃了一惊，问道：“那么，目标该是什么呢？”

“去美国旅行，买笔记本电脑——这些才是目标，”钱钱耐心地解释给我听，“或者把不花的钱都积攒起来。 ”

“为什么要把不花的钱攒起来呢？”我有点儿糊涂了。

“过几天我再给你解释这个问题。”钱钱安慰我说，“现在，我们还是再回到债务的问题上来吧。你的爸爸妈妈应当开始攒钱，他们不需要等到还清债务以后再开始存钱，他们可以现在立即开始，只有这样，他们才有能力在不申请新的贷款的情况下，满足自己的愿望。那样，他们也才能心安理得地、更好地享用这些东西。 ”

“你是说，他们完全可以给自己准备一个梦想储蓄罐？”我建议。

钱钱点头，说：“这个主意真不错。此外，所有的消费贷款都是不明智的。聪明的做法是只把以前积攒起来的财富用于支出。 ”

这些我都一下子就明白了。所以，我记了下来：

3.将扣除生活费后剩下的钱的一半存起来，剩下的一半用于支付消费贷款。最好根本不申请消费贷款。

“然后，还有最后一个忠告，”钱钱的眼中闪动着快乐的光芒，“债务人都应该在自己的钱包里贴一张纸条，上面写着‘这真的有必要吗。这样的话，当他或她站在收银台前的时候，就会想到不应该花太多的钱。 ”

“对所有没有像我一样有一只聪明的狗的人来说，这个忠告很合适。”我笑着说。钱钱高兴地摇着尾巴，兴高采烈地凑上来舔我的脸。我轻轻拍了拍它，然后在本子上写下第四条：

4.这真的有必要吗？

现在，我真的学到了许多关于债务的知识，但是，与把它们传授给爸爸妈妈这个艰巨的任务相比，这只是很简单的一件事。钱钱建议请金先生和爸爸妈妈谈谈财务问题，我觉得这是个好主意。可是，我和他还不太熟呢，所以，我决定等上一段时间。

但是，我作了一个决定：我绝不借债。为实现一个愿望，我要提前开始储蓄。我绝不要陷入和爸爸妈妈一样的困境。

接下来的几天飞快地过去了。上学的时候，我又能集中精力了，放学以后，我就训练拿破仑。上周末，我从汉内坎普先生那里得到了 14马克——每天 2马克，总共 7天。另外，我又教会了拿破仑两样本领，所以，额外收入一共有了 60马克。现在，拿破仑已经能够执行“坐下”“躺下”和“握手”三个命令了。

数钱的时候，我的心里充滿了骄傲。总共 74马克，这是一大笔收入。另外，我现在不会再有愧疚的感觉，能心安理得地收下我的劳动所得了。因为，对于汉内坎普一家来说，如今和拿破仑相处也真的轻松多了。

他们对我非常满意，问我能不能早上也带他们的狗出去散步，他们愿意为此每天再多付 2马克。我征求爸爸妈妈的意见，他们同意了。

钱钱对我说，它会告诉我一个管钱的好办法。所以，我暂时把我的钱小心翼翼地夹在旧的练习本中。

不过，有一件事比挣这么多钱更令人激动——今天是金先生的司机来接钱钱和我的日子。我迫不及待地想进一步了解这位富有的男人。

司机按照约定的时间，于下午 3点 15分准时按响了我家的门铃。

我没有想到，司机是一位中年女士，她一见到我，就和善地笑了。劳斯莱斯汽车已经等候在门外，我们上了车。我对她说，以前我一直以为司机肯定是男的。她笑了，说：“金先生是一位不同寻常的人，他总是做一些非同寻常的事情。他不在乎别人做什么，只要他认为正确的事情，他就会去做。 ”

我非常好奇，很想听个究竟。司机好像猜到了我的心思，接着说：“有一次，我和一个女友聊天时说到我失业了，碰巧被他听见了。虽然他并不认识我，但还是问我会不会开车。我当然会了。‘好吧，他回答我说，‘如果您愿意的话，您现在就可以得到一份工作，做我的司机，因为，我正好在找一个司机。这就是他说的全部的话，他甚至没有考察一下我的驾驶技术。他看人总是很准，所以，他总是相信自己的直觉。 ”

这件事给我留下了深刻的印象。“开这么大一辆车，您不害怕吗？”我又问道。

“当然不，”司机告诉我，“金先生教会我如何建立自己的自信，所有和他一起工作的人都写成功日记。 ”

“我也写！”我得意扬扬地炫耀着。现在轮到司机惊讶了。我的心中充满了自豪，轻轻抚摸着钱钱，它飞快地舔了一下我的脸。我决定要让它改掉这个习惯。