探析银行大宗商品贸易融资业务的发展路径

潘惠军

摘要：中国经济的改革开放为大宗商品贸易提供了充分的发展机遇。与此同时，与大宗商品贸易息息相关的贸易融资市场也迅速增长。融资市场的受重视不仅为贸易企业的发展带去了强大的支持，也为银行的业务发展开拓了新的舞台。我国银行大宗商品贸易在发展的进程中已取得了一些优秀的成果，然而依旧存在着重复融资、挪用资金以及伪造贸易等问题，这些问题的存在，无形中影响了银行大宗商品贸易融资业务的推进，需要我们提出切实有效的解决策略。

关键词：银行 大宗商品贸易 融资业务 问题

中国经济的改革开放为大宗商品贸易提供了充分的发展机遇。与此同时，与大宗商品贸易息息相关的贸易融资市场也迅速增长。融资市场的受重视不仅为贸易企业的发展带去了强大的支持，也为银行的业务发展开拓了新的舞台。当然，在贸易融资过程中难免会遇到很多的问题。就目前而言，最大的问题就是从银行角度来看的大宗商品贸易融资管理问题。新形势下，我国大宗商品的融资已经由单一的发展模式演进为综合性的发展模式，这一发展模式，对于提高资本的流动性有着至关重要的作用，因而，我们必须要高度重视银行大宗商品贸易融资业务的推广，进而为商业银行获得更多的经济效益与社会效益奠定坚实的基础。

一、大宗商品贸易融资业务的概述

所谓的大宗商品贸易融资业务具体是指各大商业银行对大宗的商品贸易向企业提供的有关本币与外币的融资业务。需要我们注意的一点是银行涉及到的大宗贸易的交易额大，面临的市场风险也高，其中的交易链条也比较长，大宗贸易在交易时往往以国际结算或贸易融资业务作为基础业务，而且也十分注重企业的信用。尽管，大宗商品贸易融资业务在不断发展，然而现实的实际情况表明，一些商业银行只办理一些大宗商品的进出口开证以及进口押汇等相应的融资业务，范围还比较狭窄。

如若对大宗商品的融资业务进行深入分析，我们能够看到此项业务具有以下这些特点：大宗融资业务常常以银行的信用作为支撑，在交易时会开具相关的信用证明，以求减免企业的保证金。大宗商品贸易的融资业务大多会涉及到商业银行的参与，而银行可以控制物权，并且会以控制物流与资金流来保证他们的权益，以使得企业获得长远的经济效益与社会效益。此外，大宗融资业务在进行时，，必然会涉及到货物仓库监管商，他们在交易的过程中往往会对银行与货物进行监督，而且也会与进口商、监管方以及开证行签订三方协议，整个流程都比较公平，公正。

二、大宗商品贸易融资业务的重要性

从整体上讲，大宗商品贸易融资业务在当前是十分重要的，是商业银行增加收入的一条重要途径。对于广大的进口商而言，大宗商品在交易时，银行会以企业的信用作为基础，为了减少企业的保证金，也会开具相关的信用凭证，进而为企业提高资金的使用效率，实现规模化的大生产提供有益的借鉴。实现大宗商品贸易的交易一定程度上也有助于提高企业的资本运作能力，为企业获得良好的经济效益与社会效益提供良好的发展环境。通常情况来讲，当银行为企业开具信用凭证时，企业就可以利用自有的资金从事企业的资本运作以及在银行中办理有关的理财业务，既有利于银行获得经济效益，也有助于企业规模的扩张。

如若从开证行这一角度来讲，银行在办理大宗商品贸易时，开展融资业务便可以有效实现国际业务的结算，而且一定程度上也有助于我国贸易融资量的大幅度提升，同时也可以增加银行的中间业务收入。随着社会经济的快速发展，大宗商品贸易融资业务发展的十分迅速，此项业务已经突破了银行传统的贸易融资方式，无论是交易方式上，还是融资形式上都有了创新，一定程度上增强了银行贸易融资业务的竞争力，为银行在激烈的竞争中获取一席之地提供了机遇。

三、大宗商品贸易融资过程中遇到的风险以及防御策略

我国是全球最大的大宗商品进口国，铁矿石、大豆、铜等大宗商品的进口额一直居世界前列。而在大宗商品贸易融资业务中，银行由于业务的跨国性，面临的风险和问题往往无法预测。下面我主要就大宗商品贸易融资过程中遇到的风险以及防御策略两个方面进行阐述。

（一）政策上的风险及其防御策略

针对大宗商品贸易在融资过程中遇到的政策风险，我们应及时的提出相应的有效策略，安排相关的开证行的工作人员深入实际，了解大宗商品交易的流程，密切做好监控工作，尤其是进出口等环节的政策变化，针对政策的变化，及时建立相应的预防方案。具体体现在相关的工作人员应及时了解整个大宗商品的行业信息，及时了解行业动态，并对发展变化的趋势予以记录。我国大宗商品贸易在交易时必然会涉及到业务的拓展，在业务拓展时，我们必须慎重的选择客户以及所涉及到的行业，发挥政策的积极作用。相关的开证行还需要落实有关进出口货物的手续，当手续集全了，再进行交易，保证进出口的商品符合国家以及行业的规定。

（二）货物的监管风险以及防御策略

大宗商品贸易融资时，需要对所涉及的货物进行监管，而且对货物的监管会贯彻到交易的每个环节中，可以说从客户申请办理业务一直到客户融资款项结束，都会涉及到货物的监管。所谓的货物监管风险具体是指银行在失去大宗商品进口货物或是其货权凭证时，在融资款项收回进程中遇到的风险。针对此风险，相关的部门应加强对监管人的审核，需要我们注意的一点是货物监管人是银行对融资商品进行监督的有效凭证，不仅对监管人的资质、监管人的能力，还会对货物的法律效力进行全面的监督与审核，保证交易过程的安全性。为了提升相关部门的货物监管能力，我国应该设立相应的业务监管台，对大宗商品贸易融资过程中所涉及的业务进行及时的清点入账。

（三）市场风险以及防御策略

隨着社会经济的发展，我国大宗商品贸易在融资过程中遇到的市场风险也在不断增多，尤其是加入了WTO后，我国大宗商品贸易在进口时，市场价格出现的波动更加激烈，很多时候，相关的部门都不能按照相应的计划销售货物，而且款项的回收也不及时，致使银行在融资过程中遇到诸多的风险。市场风险，必须及时的防范，开证行需要做的就是对大宗商品融资的环节进行及时的监控。开证行在开证之前需要充分了解大宗商品的价格走势以及影响价格变化的因素，除此之外，在大宗贸易融资的过程中，相关的人员还应高度关注国际国内市场的价格走向，一旦发现价格下跌的产品以及价格不断波动的产品，就应该防止其进入市场。大宗商品贸易在融资时会涉及到信用凭证的开具，需要我们注意的一点在信用凭证开具的过程中，应尽可能的选择一些具有权威性的商检机构，由他们来开具有关商品的检验证书，进而为保证商品的品质提供有益的借鉴。大宗商品贸易在进行的过程中，还必须要做好相应的监督工作，力求从整体上缩短交货以及销售的周期，进而为减少销售过程中的价格波动风险提供有益的借鉴。银行还应与广大的客户进行约定，一旦出现价格波动的变化，客户需要追加动态保险金。

四、银行大宗商品贸易融资业务所获得的启示

（一）积极做好市场调研工作

研究调查显示，银行大宗商品贸易要想可持续发展下去，就，必须要做好相应的市场调研工作，进而为扩大大宗商品贸易融资业务做好充分的准备。商业银行在业务拓展时，首先需要深入市场内部，了解市场的发展状况，积极的分析市场中存在的有利因素与不利因素。随着我国经济的飞速发展，我国的大宗商品贸易也发展的很相当完善了，很多地方的大宗商品也发展成具有地方特色的产业，像云南的金属行业、北京的航空行业以及广西的油棕行业等等，都具有明显的地域特色。

（二）不断开拓贸易融资业务

当前，大宗商品贸易在国外发展的十分兴盛，但是在国内，其发展的速度并不是很快，国内的一些商业银行在大宗商品贸易融资的业务的拓展上存在着诸多问题，市场空间并没有完全打开，而且在拓展过程中力度明显不足。进入新时期，我国的农产品行业、钢材行业以及石油行业等得到了前所未有的发展，可以说我们已经具备了进一步发展大宗贸易的条件，外部环境已趋于成熟，因而必须要抓住发展机遇，不断拓展大宗商品贸易的范围。

（三）积极创新营销方式

当前我国国内商业银行的大宗商品贸易业务大多处于初步发展阶段，很多业务还不是很成熟，这就需要各大商业银行高度关注它们的营销方式，使得商品的营销方式符合社会发展的实际需求。近些年来，我国的经济在不断发展，大宗商品贸易在融资的过程中遇到的市场环境也日趋复杂，鉴于此，我国的大宗商品在贸易融资的过程中，必须要学会创新营销方式，不断拓展融资业务的范围，进而为商业银行的融资打开新的局面。