逃过P2P却没逃过“黄金租赁”陷阱深圳中金涉案数亿

刘筱攸 云中鹤

为客户代购黄金，再把客户的黄金向周生生等珠宝零售品牌供货，使客户获得黄金租赁收益——这是一种较为小众、隐蔽性极高的贵金属租赁理财模式。

成立并运行三年的深圳中金黄金销售有限公司（简称深圳中金）就是这种商业模式的操作者。在发生大面积的逾期和挤兑后，深圳市公安局南山分局在8月24日对该司涉嫌非法吸存进行了立案侦查，并对该司负责人采取了刑事拘留。

逃过了疯狂爆雷的P2P，却依然没有逃过看似有明确资产投向的、不存在嵌套的黄金租赁理财陷阱。

10月9日早上10点半，4位深圳中金黄金的投资人代表，已经坐在粤海派出所的报案办公室等候消息。据了解，经初步摸底，目前未兑付的涉案金额约有3个多亿元。

本该买黄金的钱去哪了？

“都说‘中产阶级陷阱多，总有一款适合你，但我觉得那是说P2P的。我觉得我投资的这个很安全，因为钱是用来买黄金的，大不了把实物黄金再卖掉变现，本金总能回来，现在想来是我天真了。”一名投资人告诉记者。

这名投资人在记者的陪同下，前往深圳南山粤海派出所报案——为了他今年9月末到期提货，却迟迟不见黄金/本金踪影的100万理财款。去年9月30日，他将100万打进深圳中金黄金销售有限公司的资金监管账户，原以为自己买的是黄金，赚的是租赁给周生生的利差，可没想到到期后，本金不知流向了哪里，一分没见。

这家顶着跟中金公司相似名字、让人看起来以为是国字头的公司，事实上注册资本只有1000万。

根据工商信息，深圳中金的展业资质包含黄金销售、贵金属/金银饰品保管以及租赁、股权投资、进出口贸易等。这次让投资人踩雷的，是其拳头产品“实物黄金代购”业务，即平台帮客户进行代购，将客户订购的实物黄金金条以租赁等方式投资，获取收益。

记者复盘业务链条，大概可以归纳为：客户缴款，并与平台签订三方合同——平台取得客户的授权，去代购中原黄金冶炼厂（上海黄金交易所的提金单位之一）的国标一号金（Au99.9）——平台再将黄金租给珠宝零售企业或黄金生产商去售卖或加工——珠宝企业高价卖出这些珠宝，价差一部分给自己、一部分给平台、一部分给客户，作为客户的租赁收益，分期到客户账上——合同到期后，客户可以选择提回实物黄金，也可以提回与黄金等额的本金。

看起来，三赢的链条。但其中的不确定性是：如果客户投资给平台的钱，平台压根就没有用来給客户买黄金呢？如果平台挪用来自融或者另作投资，然后资金链断裂，或者实控人跑路呢？

员工及亲友深陷其中

记者对两位报案投资人进行了深度专访，其中一个是深圳中金的员工。他告诉记者，自己一度十分信赖公司背景及信誉，之前投资的多笔款项均有收益到账。公司正是依赖客户与员工为亲朋好友的天然信任关系，不断地“滚雪球”，让自己员工及其亲友做“接盘侠”。

“上一次发工资是7月份。直到事发前一天，一切都看起来都还如常。然后财务总监换了，运营总监辞职了，然后老板突然就被抓起来了。我们很慌，很多员工都陷在里面。我拿着我爸妈的钱也投了一百多万，好几笔上个月到期了，还有几笔11月到期的。我以前也问过我们公司高管，我们的钱投到了哪里，可是他们只会跟我们说都是投给大的企业，比如周生生和深圳罗湖的水贝珠宝城的企业等等。我叫他给我看看合同，他也不给，就给我看了现场签约的照片。”该员工告诉记者。

投资人的钱究竟去了哪里？现在警方还在侦破，未有答案。但记者获取的合同和工商信息还是透露了一些可供追溯的细节，比如合同担保方为“河南中金珠宝股份有限公司”，该公司的实际控制人为宋子凯，而工商信息显示，深圳中金黄金的法人葛毅刚也是河南中金的主要股东和董事。也就是说，深圳中金的项目为关联方担保。

在记者的陪同下，投资人询问相关办案民警，深圳中金将钱挪用去了何处？对方只告诉投资人，“我们已经冻结相关账户，最近有一些回款”。

涉案金额3个多亿

早上10点半，4位深圳中金黄金的投资人代表，已经坐在粤海派出所的报案办公室等候消息。据了解，经初步摸底，目前未兑付的涉案金额约有3个多亿。

“违约之后每天都很焦虑，直到现在，我还不敢告诉父母和亲戚，他们半辈子积累的钱打水漂了。”这位年过40岁的女人，本来是深圳中金黄金的销售人员，现在不仅自己失业了，而且原来手头上的一点钱，再加上老家父母和亲戚的积蓄，都投进了这家所谓代采购黄金金条的公司。

记者获悉，这位原深圳中金黄金的销售人员，手头上未到期的合同约有2000多万的销售规模，同时自己以及亲戚朋友也认购了上百万的份额。

连自家平台的员工都纷纷入坑，事先竟未得到一点内情吗？

另一位深圳中金黄金的销售人员表示，他在这家公司工作已有几年，最初对公司的商业模式有过质疑，尤其是黄金租赁合同的真实性，但老板以涉及商业机密为由，拒绝对员工公开。

不过，过去几年所有半年、一年期的产品，每次投向的资金都能按照约定的收益率付本息，从未见什么兑付风险，加上确实有部分库存黄金，与“周生生”等第三方也有签约照片为证，渐渐的，这些员工的心也就放下了。

甚至于今年2月初，关联方也是担保方的河南中金珠宝股份有限公司涉嫌非法集资，被公安机关立案侦查，并发布了集资清退方案，但深圳中金黄金的老板仍向销售人员表示，彼此独立运作，完全有能力养活自己。

直到今年8月事情起了变化，仍有大笔资金参与认购，8月底兑付开始出现问题，投资人产品到期违约的例子越来越多，这颗雷才彻底爆炸了。