谈互联网金融对商业银行的影响

龙泽琼

摘 要：随着当前信息技术的快速发展，互联网金融也开始于近些年实现了快速的建设。由于互联网金融的快速崛起，其对传统的商业银行造成了很大的冲击，当下社交网络、移动支付以及云计算等业务的快速拓展也使得移动金融基础不断加强，这对于传统的商业银行来说有着全方位的影响。因此对于传统的商业银行来说，要能够意识到信息社会下其面临的挑战，根据互联网金融的特点来不断针对自身的战略规划、信息技术以及组织架构进行调整，以此来更好的提升自己的核心竞争力。

关键词：互联网金融 商业银行 影响

一、互联网金融的发展

互联网金融主要就是借助互联网新奇的金融业务期，经历了移动支付、网上银行、手机银行、微银行等多种模式，并且通过自身在形式与内容上的创新，实现了无线支付、大数据以及服务平台等核心业务。当前我国的互联网金融已经成为金融体系下一种创新的模式，其依托于云计算、大数据等技术，能够具备移动支付以及双向融资等多种服务，这也是信息时代下的主要金融活动。从上世纪九十年代开始，我国开始引入互联网，并且在国内逐渐成熟。而我国的互联网金融出现井喷的状态也是始于2008年之后，由于电商的快速兴起，也使得第三方支付平台实现了快速的完善与建设，当时的商业银行仍然处于传统的基础中介功能状态。2013年就是互联网金融的元年，这一年大数据技术、云计算是技术以及相应的数据处理技术都处于快速的发展阶段，以阿里和腾讯为代表的优秀科技企业也使得当下的互联网金融实现了快速的发展，并且对传统的商业银行带来了很大的冲击。

二、互联网金融对商业银行的主要影响

（一）互联网客户增长率高

互联网金融因为本身就具有互联网的属性，因此在客户的增长率以及成长性上远远高于传统的银行服务。在传统的商业银行中，其更加强调客户是整个服务的基础，因此其更加重视有效账户以及在银行的支付平台中进行交易的群体，但是对于传统的商业银行来说，其交易支付平台本身就是一个较为封闭的体系，这虽然为了内部信息安全以及资金安全的良好保障，但是正是因为商业银行本身具有一定的封闭性，因此也会使得这种信息不对称现象无法更好的靠自我的优势来吸引客户。当前互联网金融却能够有效的弥补这一缺陷，通过对自己的信息优势进行宣传，可以更好的积累并且维护客户。事实也证明互联网客户的增长率远远高于传统的银行。互联网金融在当下已经拥有非常雄厚的客户基础，这也对未来的商业银行带来了很大的挑战。

（二）互联网金融具有更强的开放性

互联网金融由于互联网的特点本身具有较强的开放性，并且其更加重视信息的开放。互联网金融在诞生之初就具有这些特性，其能够广泛的吸引用户，通过自己开放性强、共享性强的特点，可以抓住用户的需求，并且在此基础之上吸引更多的用户。互联网金融的快速建设与发展也是符合当前社会下金融发展的主流趋势，因此其借助自身具有开放性的文化特征比传统的金融银行更加受欢迎，而传统的商业银行因为自身具有一定的官办色彩，因此内部的文化氛围是比较封闭的，并且重视内部层级控制、授权也相当明确，因此会使得其与客户之间存在交流不顺畅的现象。

（三）互联网金融渗透商业银行核心业务

当前对于一些商业银行来说，其中的核心类业务也面临着被互联网金融所渗透的风险。我们知道当下的商業银行发展来说，主要的支持理论就是货币金融理论，因此从理论上也就确定了商业银行具备基本的职能分别是支付结算中介、存贷资金配置以及货币信用创造。但是从当下互联网金融发展的趋势来看，其从根本的职能上已经对传统的商业银行带来了很大的挑战，尤其是近些年来第三方支付业务的快速发展，也使得资金的快捷传递以及自身的安全性得到了有效的保障。当前互联网金融的快速发展，使得其在货币资源配置以及效率上都远远高于传统的银行，比如我们熟知的支付宝业务以及京东金融业务等受到了用户的欢迎，并且也可以实现参与货币信用创造的过程。

（四）互联网银行颠覆商业银行传统模式

当下互联网金融也颠覆了传统商业银行的发展模式，我们知道对于后者来说，其发展过程中主要就是以规模的经济以及封闭的信息为主，并且其经过了多年的积累也具有很多的客户，其在一定意义上来说具有中介服务业务，并且利用信息不对称进行盈利。但是互联网金融的出现能够高度的对信息进行匹配，并且其中的信息技术系统都高度的精确化，因此也改变了商业银行的发展模式。由于互联网金融在客户量上是处于逐渐增大的趋势，并且客户的结构也在不断优化，其信息盲区也较之于商业银行更少，因此在民众的心中具有良好的品牌形象，并且对于当下的商业银行来说有着深刻的影响。

三、商业银行发展建议

当下的商业银行应当采取有效的措施去应对互联网金融所带来的冲击。应当制定周密的计划，并且启动实施互联网金融战略，要能够根据互联网金融所具备的经营模式以及技术条件作为基础，以此来不断革新自身的运行模式。商业银行要能够站在发展的战略高度采取行动，明确与互联网金融有关的战略方案，要围绕客户体验来不断提升自己的竞争力。同时也应该培养核心人才队伍，通过信息系统作为基础来实现运行模式的改造，以此来优化组织重组构架，进而全面的对接互联网金融。

参考文献：

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