互联网金融背景下商业银行竞争策略研究

蔡音竹

摘要：互联网金融已经逐渐地发展壮大，互联网金融给人们带来更多支付方式的同时，也对传统意义上的商业银行造成了巨大的冲击。商业银行要求的某些作用逐渐地被互联网金融所替代，失去它原有的竞争力，长期来看，这对我国商业银行的发展是极其不利的。如何在互联网金融的冲击下依然保障商业银行的竞争力成了发展的主要问题。本文通过对互联网金融和商业银行运营模式的分析，对处于互联网金融背景下如何保障商业银行的竞争力的策略进行了相关研究。

关键词：互联网;金融;商业银行;竞争策略

互联网的快速发展是21世纪以来最大的变化之一，伴随而来的是互联网金融的磅礴发展，依托于互联网而产生的电子商务，中介支付和P2P融资都对商业银行的发展造成了不同程度的冲击，商业银行的生存空间随着互联网金融的进入被进一步的压缩。面对这样的艰难挑战，商业银行需要采取一定的相關措施，来维持自身企业的正常运行，并在其中寻求突破，摆脱互联网金融的影响，增强自己的核心竞争力。

一、互联网金融的特点介绍

（一）涉及领域广，成本低

互联网金融的发展，拓宽了互联网金融涉及的领域，发展至今，互联网金融涉及的领域已经远远超过了商业银行。除了商业银行所涉及的一些领域，它还做出了重大的突破，例如，第三方支付平台的出现，以及电子商务的日益壮大等。微信和支付宝两大线上支付平台的出现已经逐渐成为青少年支付的主要途径，传统商业银行的网上银行的生存空间在这两者的包围下已经显得越来越颓势。而且互联网金融也逐渐在拓宽自己的业务，小额贷款以及金融理财平台的相继出现也进一步的压榨了中小型商业银行的生存空间。让商业银行的生存面临更加严峻的考验是互联网金融在发展业务的同时，所付出的成本也远远低于商业银行。在这种状况下，互联网金融企业可以对人们进行一定的让利，吸引更多的人们投入互联网金融平台。

（二）高效率，易操作

相对于传统商业银行业务的繁琐程序，互联网金融具有的优势是，它的操作简单，并且维持着高效率的运行。通过创立独特的互联网平台，人们可以更加快速的办理金融业务，甚至是不出门就可以进行金融方面的交易。这种全自动的操作方式的效率是人工无法比拟的，这又在另一方面获得了人们的青睐。在互联网的技术支持下，人们可以通过移动设备作为终端，进行金融的交易。同时，互联网金融的出现突破了时间和空间的限制，人们可以在全天二十四小时，任意一个有网络覆盖的区域进行金融活动。而在商业银行办理金融业务，往往会受到商业银行的办公地点和商业银行营业时间的限制。除此之外，互联网金融业务的办理也远比商业银行来得简单，在互联网平台上根据网页的提示就可以完成相应的手续，而在商业银行经常需要繁杂的手续才能从事金融活动，这也是互联网金融相对于商业银行最大的优势之一。

（三）信息处理能力强及庞大的数据库支撑

互联网金融之所以能够这么快速地进行发展，离不开技术的支持，互联网金融最大的特点之一就是其拥有极强的数据收集和处理能力，且具有庞大的数据库。在大数据时代，这些都会成为互联网金融发展的基石。数据收集能力强可以帮助企业更好地了解客户的想法和需求，而数据处理能力出众，可以帮助企业更快的找到受人们喜爱的金融业务以及企业发展的优劣势，帮助企业进行未来的发展规划。还有庞大的数据库可以保证众多金融交易的同步进行。依托于这些优势，互联网金融企业建立起了完整的金融服务体系以及客户评价反馈系统。信息处理能力和数据库是互联网金融的核心竞争力，也是互联网金融能够不断的拓展业务以及跨足各个领域的支撑。在这一点上商业银行受到传统银行运营理念的限制，还未能够发展自己的线上服务平台，这是商业银行发展的最大限制之一，要加强商业银行的竞争力，不可避免地要在这上面下功夫。

二、互联网金融对商业银行的冲击

（一）对商业银行未来发展的影响

从如今互联网发展的趋势来看，互联网金融对于商业银行的生存空间有着进一步的压榨。互联网金融的横空出世带给商业银行的发展很多的负面影响，其中对于商业银行未来发展的影响集中体现在它可以替代一些商业银行的金融业务，不仅如此，它的运行可以比商业银行更低的成本来进行，这是因为互联网金融是通过搭建互联网平台来进行的虚拟运作的，也就是我们常说的通过网络终端和互联网平台来进行运作。这样就大大地减少了金融业务运营所需要的成本。另一方面，它还可以实行信息对称，因为互联网金融的交易是在同—个互联网平台进行，双方都是在这个平台上进行资金的转换，互相都可以通过平台来查询对方的个人信用情况，从而降低交易的风险。商业银行要在未来的发展中拓展业务，就需要从这方面进行人手，互联网金融的发展在一定程度上也是商业银行需要改进的方向。

（二）对商业银行的现实影响

现实影响主要体现在三个方面，一是逐渐弱化了商业银行在金融业务中的中介角色，互联网平台给交易双方提供了金融交易平台的同时，也提供了一定的信息交换平台，从而实现了信息的对称。二是推动了商业银行管理模式的转变，互联网的出现将金融领域的业务拓宽了许多，形成了一个新的金融市场，大数据和移动化设备的发展推动了商业银行智能化的进程。互联网金融网上支付平台和移动通信技术的成熟让商业银行的智能化提上了日程。三是大数据的缺失，第三方支付平台的出现吸引了许多人进入互联网金融支付平台，例如我国的阿里集团就通过支付宝来进行数据的沉淀。

三、互联网背景下商业银行的发展策略

（一）突破观念束缚，接受互联网的进入

科技的发展改变了人们的生活方式，移动通信设备的快速发展给网上支付平台的建设提供了基础。但是商业银行受到传统银行观念的束缚，金融业务的开展大多是以线下服务为主，这与时代发展的趋势不符，也是商业银行如今发展中存在的最大弊端。要加强商业银行的竞争力，就必须突破传统观念的束缚，接受互联网的进入，顺应时代发展的潮流。商业银行要进步就必须正视互联网所带来的改变。在具体的实施方案上，可以采用引进金融IT人才来带动整个企业观念的改变，同时IT人员可以在技术层面上加快商业银行与互联网的融合。对于在商业银行从事的工作人员来说，树立相应的互联网思维是很有必要的。同时在接受互联网改变的同时，注重服务质量也是商业银行需要做出的重要改变，具体策略是做好客户的反馈工作，给客户的体验设立等级来收集相关数据并作出改变，让客户能够在办理业务时受到更好的服务待遇，从而吸引更多的客户。

（二）开展合作，注重创新

在电子商务盛行的时代，固守商业银行的运营模式是非常不理智的，商业银行在金融行业发展空间已经在不断地缩小，而线上支付的出现也让商业银行的客户资料逐渐被互联网金融企业所控制。面临这样的情况，商业银行必须做出一些相应的举措才能提升自身企业的竞争力。具体的策略是创造出能够与互联网接壤的条件，实现与互联网金融企業客户信息和数据的共享。除此之外，商业银行可以利用自身的信用优势与互联网金融企业建立支付上的合作，从而完善商业银行的电子支付系统。同时还可以考虑双方的优势金融项目，建立交叉的销售项目，利用双方的资源来进行开发，从而实现互利共赢。而且，双方可以根据客户的业务需求开展一些创新的金融项目合作，比如利用互联网金融企业的互联网平台和商业银行的资金开发一个在线融资平台。商业银行要提高自己的竞争力，与互联网企业的合作是必不可少的。通过与多方的合作可以壮大企业自身的竞争力，同时获得更多的客户资源。

（三）建立完善风险评估机制

对于商业银行来说建立完善成熟的风险评估机制是必要的。在当下，虽然商业银行业具有一套自身企业的风险评估系统，但是那只是针对传统银行所面对的风险所建立的。在受到互联网金融的冲击下，商业银行对于这方面并没有完整的风险评估，这对于商业银行未来发展的价值导向是十分不利的，所以在增强自身商业银行的竞争力之外，还需要对网络风险具有一个客观的认识，这样才能对互联网金融企业的冲击具有一定的抗性和准备。互联网平台的开放性和流动性在提高了金融业务办理效率的同时，也加大了商业银行在金融领域运营的风险。信息传播迅速是互联网金融的优势，但也导致了它的瞬息万变，增加了它的不可控性。因此，商业银行在通过具体策略提升自身企业的竞争力之外，建立更加严谨的风险评估机制也是不可缺少的。在建立风险评估机制的同时，构建数学模型来预测未来金融的发展也是提高商业银行竞争力的有效策略。

四、结束语

基于互联网金融背景下，商业银行的生存空间受到了一定的限制，但是为了应对互联网金融企业带来的冲击，我国大部分商业银行的管理运营模式也发生了相应的改变。商业银行要加强自身企业的竞争力，需要抓住互联网金融企业发展时间短，体制不完善的缺点，利用自身商业银行的特殊地位，积极地与互联网接轨，顺应时代发展的潮流才能很好地应对互联网金融企业带来的挑战。

参考文献：

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