小微企业融资渠道

李今果

【摘 要】无论是作为创业又或者是企业已经进入了创业中间阶段，这两种情况看来都可能会需要企业和企业之间的融资，以保证企业可以良好的运行。那么，关于小微型的企业的融资有企业内部筹资和企业外部筹资两种渠道。其中，企业内部筹资渠道是指从企业内部开辟资金来源。从企业内部开辟资金来源有三个方面：企业自有资金、企业应付税利和利息、企业未使用或未分配的专项基金。企业外部筹资渠道是指外部筹资渠道是指企业从外部所开辟的资金来源，其主要包括：专业银行信贷资金、非银行金融机构资金、其他企业资金、民间资金和外资。从企业外部筹资具有速度快、弹性大、资金量大的优点，因此，在购并过程中一般是筹集资金的主要来源。

【关键词】小微企业；融资问题；相关渠道

在企业需要资金需要一定周转的情况下，企业就会出现融资的问题。所以关于小微企业和小微企业融资问题进行了相关讨论。

一、小微企业存在的融资问题

所谓小微型企业指的是：在（1）农林牧渔业内的营业收入在50万元以下的为微型企业。在（2）工业内，从业人员20人及以上，且营业收入300万元及以上的为小型企业；从业人员20人以下或营业收入300万元以下的为微型企业。而在（3）建筑业营业收入300万元及以上，且资产总额300万元及以上的为小型企业；营业收入300万元以下或资产总额300万元以下的为微型企业。在（4）批发业从业人员5人及以上，且营业收入1000万元及以上的为小型企业；从业人员5人以下或营业收入1000万元以下的为微型企业。（5）零售业中从业人员10人及以上，且营业收入100万元及以上的为小型企业；从业人员10人以下或营业收入100万元以下的为微型企业。（6）交通运输业从业人员20人及以上，且营业收入200万元及以上的为小型企业；从业人员20人以下或营业收入200万元以下的为微型企业。（7）仓储业从业人员20人及以上，且营业收入100万元及以上的为小型企业；从业人员20人以下或营业收入100万元以下的为微型企业。（8）邮政业从业人员20人及以上，且营业收入100万元及以上的为小型企业；从业人员20人以下或营业收入100万元以下的为微型企业。（9）住宿业从业人员10人及以上，且营业收入100万元及以上的为小型企业；从业人员10人以下或营业收入100万元以下的为微型企业。（10）餐饮业从业人员10人及以上，且营业收入100万元及以上的为小型企业；从业人员10人以下或营业收入100万元以下的为微型企业。（11）信息传输业从业人员10人及以上，且营业收入100万元及以上的为小型企业；从业人员10人以下或營业收入100万元以下的为微型企业。（12）软件和信息技术服务业从业人员10人以上，且营业收入50万元及以上的为小型企业；从业人员10人以下或营业收入50万元以下的为微型企业。（13）房地产经营营业收入100万元及以上，且资产总额2000万元及以上的为小型企业；营业收入100万元以下或资产总额2000万元以下的为微型企业。（14）物业管理从业人员100人及以上，且营业收入500万元及以上的为小型企业；从业人员100人以下或营业收入500万元以下的为微型企业。（15）租赁和商务服务业从业人员10人及以上，且资产总额100万元及以上的为小型企业；从业人员10人以下或资产总额100万元以下的为微型企业。（16）其他未列明行业从业人员10人及以上的为小型企业；从业人员10人以下的为微型企业。而关于这种小微型企业的融资上都存在一定问题。所以有民生银行、浦发银行、兴业银行三家银行2011年11月获银监会批准，可发行专项用于发放小微企业贷款的金融债共1100亿元。其对应的单户500万元（含）以下小微企业贷款，将不计入存贷比考核，从而增加银行为小微企业服务的积极性。此次民生银行、浦发银行、兴业银行分别被银监会批准发行的人民币债券额度分别为不超过500亿元、300亿元和300亿元，募集资金须专项用于小微企业贷款。对待关于中小微企业的融资难问题提供了一定帮助。而政府对于中小微企业因为融资难问题也提供了扶持政策从财税、金融等各方面扶持小微企业发展，而对于加大对新设企业的支持力度，是出于让它们进得来、经营好、留得住。

二、中小微企业解决融资难问题后的融资渠道

2.1关于中小微企业融资难问题，政府出台一系列的扶持政策之后首先想到的就是中小微企业的融资渠道。而关于中小微企业的融资渠道首先想到的就是银行这个财力‘蓄水池。银行可以提供相应的资金支持，解决最基本的资金周转问题，可以为小型企业、微型企业、家庭作坊式企业、个体工商户这些提供银行贷款。以及向银行提供未到期的票据申请贴现。

2.2提供小微企业的融资渠道还包括民间借贷，民间借贷指的是以抵押物进行实物抵押，譬如；房本、车本、房子实物、车子实物。进行签订相关抵押协议进行交易。为小微企业提供生存方式、渠道。

2.3小微企业的持续运营方面融资问题也包括信用借贷、担保借贷。信用借贷指的是无需提供抵押物的情况下，对小微型企业提供信用额度借款。其中，信用额度借款是一种商业银行与企业之间商定的在未来一段时间内银行能向企业提供无担保贷款的最高限额的借款。以及循环协议借款。其中循环协议借款是一种特殊的信用额度借款，在此借款协议下，企业和银行之间也要协商确定贷款的最高限额，在最高限额内，企业可以借款、还款，再借款、再还款，不停的周转使用。而担保借贷就是所谓的担保贷款是以第三人为借款人提供相应的担保为条件发放的贷款。担保可以是人的担保或物的担保。人的担保，是指有偿还能力的经济实体出具担保文件，当借款人不能履约归还贷款本息时，由担保人承担偿还贷款本息的责任。物的担保，是以特定的实物或某种权利作为担保，一旦借款人不能履约，银行可通过行使对该担保物的权利来保证债权不受损失。属于质押贷款的形式。

2.4还有融资租赁是目前国际上最为普遍、最基本的形式。它是指出租人根据承租人（用户） 的请求，与第三方（供货商） 订立供货合同，根据此合同，出租人出资购买承租人选定的设备。同时，出租人与承租人订立一项租赁合同，将设备出租给承租人，并向承租人收取一定的租金。

2.5互联网，是用户将资金转入余额宝内，既能像支付宝余额一样随时用于消费、转账等支出，还能享受基金公司提供的货币基金投资收益，获得增值。

三、结论

小微型企业生存面临融资难，没渠道的问题；而对关于融资的渠道问题做出了相应的解释。

【参考文献】

[1]孟祥东，宋霏露小微企业融资难的新路径（j）中国证券期货2012（3）：199-200

[2]潘功胜，优化小微企业融资环境（N）2013