互联网金融时代传统银行面临的挑战及机遇

陈晓容

[摘要]互联网金融时代来临，引发了新的社会潮流。在互联网金融时代下银行业正在进行创新转型。互联网金融有着自身独特的优势。互联网金融以数据为中心，具有创新发展的跨时代意义。社会背景的转变既是机遇又是挑战，如何在波涛汹涌的形势下成功转型是银行业需要思考的问题。只有抓住机遇创新思维才能够永立不倒。本文就互联网金融时代银行发展状况进行分析，指出传统银行在发展之路上遇到的挑战，并根据实际提出一系列解决方案。

[关键词]互联网金融 传统银行 转型 机遇

目前社会各行业的信息存储量正在不断增加，互联网技术已经渗漏到社会各个领域，数据是进行产业发展的重要因素，新的大数据浪潮已经袭来，互联网金融时代对社会环境的改变给银行业带来了极大的影响。在这样的大背景下，银行业要加快转型步伐实现自我升华。

一、互联网金融发展现状

国家提倡发展互联网经济，并且制定专门的工作计划去促进互联网的发展。互联网金融有着很好的发展前景和发展趋势，国家的政策有利于互联网金融良性发展。互联网的产生和发展对传统银行来说利大于弊，银行行业要利用国家政策把互联网思想融入到日常工作中去。传统银行中的存贷款模式可以借助互联网的力量进行整改，互联网在完善银行业务、促进银行发展方面巨大的作用。时代是不断变化的，只有顺应时代的变化根据自身发展实际进行转型才能够取得更深层次的发展。

我们在日常生活中能够真实的感受互联网的存在，随着互联网的普及和发展我们的生活发生了翻天覆地的变化，互联网给我们的生活带来了诸多的便利，真正实现了足不出户购天下。现有阶段下，随着手机功能的增多我们可以在手机上进行手机银行和网上银行业务，这些业务的功能种类繁多而且还呈现出上升的趋势，大数据下互联网金融发展速度加快。

与此同时，第三方支付、互联网理财等相关业务也在不断走向完善，越来越多的用户选择在网上进行相关业务，互联网时代改变了人们的衣食住行。专家学者的调查显示我国互联网用户和网上银行注册用户近年来以极快的速度不断上升并，互联网金融已经成为当今社会的主流，互联网态势势不可挡。

二、互联网金融时代银行面临的挑战

（一）融资比重下降

大数据时代给银行方面带来了巨大冲击。中国传统银行的融资比重受各因素的影响正在不断地下降，这对银行来说无疑是巨大的打击。银行的融资主要来自于客户的存款，由于现金不好携带又容易丢失，大多数人愿意把金钱投到银行让银行代为保管，原有阶段银行的融资比重高达百分之九十五。但是随着互联网时代的到来改变了这一形势，大数据时代下融资渠道不断增多客户随之远去。另外由于传统银行客户选择别的平台进行融资，传统银行的客户正在不断的减少，客户被分流到各个融资平台，银行的收益不断降低，在这种情况下银行的压力不断增大。

（二）信息化水平不足

传统银行在资产业务方面采用人工方式，现有的信息化程度不高。传统银行在社会大背景下没有积极转型，现有的软件设备没有及时进行更新升级，现有的软件水平不能够满足顾客的需求。另外银行在事前调查方面的工作不理想给傳统银行带来了潜在的风险。

（三）受金融结构趋势影响

社会整体金融环境发生变化。在金融变革的影响下证券公司不断提升债率，并且这种态势还会不断继续，这给银行业发展造成了严重的威胁，银行业将面对前所未有的挑战。我们国家为了平衡金融结构、提高中国金融比重就要进行金融结构改革。资本市场发展金融结构的弹性也因此上涨，债券市场得到发展。现今的金融结构与银行业务之间矛盾深化，银行业受到冲击，最主要的就是其贷款方面，因此，中国银行只有加快转型才能规避风险保持自身地位。

（四）受科技力量的影响

科技的发展也会给银行业发展带来一系列挑战。科技改变整个行业的发展方向、改变互联网金融的运行模式。银行的盈利模式以及风险结构和监管组成都会受科技的影响，科技是机遇更是挑战，银行业要意识到科技的重要性。传统银行进行转型过程中要充分借助科技的力量加快转型速度，银行想要进行产业标准化就要推动科技的发展运用，不重视科技的作用银行将会加快淘汰进度。

三、互联网金融时代银行面临的机遇

（一）互联网金融时代银行业务办理更具便利性

现如今客户可以在手机银行上实现银行业务办理。在手机银行上，客户可以根据自身的需求自主进行业务办理。随着科技的进步和发展互联网金融时代为银行业发展提供了诸多的便利，银行要把握互联网金融时代带来的机遇。电子银行可以把银行柜台人流量进行分化，拓宽了客户办理渠道。

（二）互联网金融时代银行业务办理更具多样性

银行业在互联网金融模式的影响下，银行业务水平大大提升。目前银行业务并没有局限在网上银行、手机银行上。网上银行和手机银行是两种最为重要的电子渠道，随着社会相关技术的发展和进步这两种渠道不断地升级发展，逐渐呈现出多样化的发展趋势。近年来，电子银行还增加了各种模式，提出了直销银行的概念，在线申请贷款、在线客服等概念应运而生。银行业之所以加快改变是为了迎合互联网金融时代促进行业发展的步伐。

（三）互联网时代银行业务办理更具收益性

客户乐于把资金存于银行是因为银行具有增值性，银行保障客户的资金财产安全，根据银行利率客户可以得到收益。在互联网金融时代银行改变了传统的封闭模式，加设了投资理财业务，为不同人群的客户提供适合自己的理财产品。另外，投资理财与之前相比更具有灵活性，客户可以随时支取现金。私募资金等多种投资方式可以增加客户收益。

互联网金融对于银行发展来说有利有弊，给客户新的用户体验的同时还存在一些潜在风险。银行业要找寻问题规避风险，更好的利用互联网金融时代。

四、互联网金融时代银行转型发展的建议

（一）增加银行业务安全性

银行应该把安全性放在工作首位。站在客户角度思考问题。根据客户需求进行工作调整。对银行应深入客户群体研究调查客户心理，了解客户的真实想法。客户因为考虑到家中不具备银行的安全性才把资金放入银行，安全性是客户的第一需求。银行坚持保证客户资金安全。如今互联网金融已经和银行业紧密连接在一起。但是现如今仍有多数客户不愿意进行电子银行操作，更倾向于传统的纸质存单。银行要根据这一实际情况进行工作改进。可以在手机银行上下功夫，设置人脸识别功能。人脸识别功能可以保证操作的安全性降低泄密率。另外客户不愿开通电子银行的原因在于手机容易产生病毒。一些不法分子通过病毒侵入客户手机盗取客户信息和资金，这种现象防不胜防。各大银行应当开发杀毒软件，把软件应用到电子银行中，保证客户的资金安全。这种软件在遭到病毒侵入时会给银行总部发出信息。银行平台自动接收信息在较短时间内发出保护信号并且及时告知客户。

（二）提升银行创新水平提高创新能力

世界上唯一不变的是改变，科技一直处于不断变化之中，只有创新发展才能追随社会发展脚步。事实证明，只有创新才能取得突破实现自我升华。银行业要用发展的眼光看问题。把新鲜血液注入银行业中，要对内外招收专业技术人才同提升自身的创新水平、提高创新能力。把资金用于开发创新产品上，做出具有鲜明特色的创新产品。

针对客户等待时间过长问题提出解决措施保证银行的留存率。银行业根据这一问题增设了网络取号的问题，但是情况却不容客观。该功能需进行网络操作，不适应老年群体。结合这一情况银行需开设短信提醒功能，在客户办理业务前十分钟进行提醒。客户在排队取號之后可以自行安排行踪，只需在办理业务之前赶回即可，这样可以避免客户进行长时间的等待。

（三）银行普及智能机器覆盖率

智能机器可以帮助人类进行工作。银行业可以利用智能机器完成业务工作。智能转账查询机器在银行逐渐普及，这样的机器可以提高银行工作效率，提升银行工作水平。但是由于智能机器属于高科技产品，产品的劳动价值较高，所以在价格方面比较高昂。因为这一因素的局限大多银行难以真正完成机器普及，国家相关部门要针对这一问题进行解决。帮助银行加快科技化步伐，提高智能机器覆盖率。在银行中普及智能机器可以带给用户全新的体验提高客户的流失率。智能机器帮助银行工作人员进行工作提高了工作人员的效率、减轻了银行人员工作负担。

（四）建立风险预警机制

建立风险预警机制可以加快传统银行的转型步伐，对完善互联网金融有一定的促进作用。银行方面要重视软硬件的维护工作，组织专人定时检查银行设备，及时发现问题进行解决，这样可以避免软硬件问题给银行造成损失。完善报警机制，这种机制可以自动形成防护墙，一旦发现外有侵略立刻促发报警机制，这样可以提醒银行提前做好应对工作。

五、结束语

要想促进传统银行又好又快发展就必须加快转型，用创新的思维看问题，在传统银行行业注入新鲜活力，最终实现银行经济社会双收益。银行工作人员要抓住互联网机遇，迎接挑战解决现有危机。