鹏华基金：平台化创新在路上

谌力 祁培育

“鹏华基金A+平台在不同的顶尖互联网合作企业就是他们自己的杀手级应用，A+平台在背后提供相关的专业能力，但并不显山露水”。鹏华基金信息技术部总经理朱瑜简要直白的一句话，表达出IT在金融科技浪潮之下幕后英雄的角色。在他看来，未来基金行业中IT的价值会越来越高，基金业将有更多金融和科技融合的火花出现，对IT的运用能力将成为基金公司的核心竞争力之一，平台化则是鹏华基金这几年走出来的独特实践之路。

近年来，鹏华基金提前布局金融科技，打造了具有自主知识产权的技术平台——A+平台，并在大数据及量化分析、智能投顾等方向上都进行了投入，通过平台将自身专业的资产管理能力与金融科技技术创新能力全面融合，运用数字化、场景化、社交化等创新技术手段，为客户的投资需求量体裁衣，为客户的理财场景答疑解惑，提供精准财富管理解决方案，更好地践行“普惠金融”社会责任。

除了借助金融科技提升自身的投研决策水平、优化客户资产配置、强化运营和风控建设，鹏华基金还将“资管+运营+科技”的能力对外输出，为多家企业提供金融+科技的服务。

走有差异化的电商路

目前，基金行业开展电商业务较为普遍的是将原有的基金线下销售模式搬到线上，无论是和第三方代销平台合作，或者和传统的银行、券商电商等合作，或者和互联网平台进行引流、代销等合作，其本质都是力争基金产品“上架”销售，架构、流程较为简单，科技含量一般。这种模式背后更多体现的是对短期效应的重视，希望通过营销的激励带来流量变现。

两年前，鹏华基金公司管理层就选择一条摈弃“B2C”模式的差异化电商之路，率先且旗帜鲜明地选择了“B2B”战略一一选择卖服务而不非单纯卖产品。

在实践过程中，经历了自建销售平台与互联网巨头渠道合作等道路后，鹏华基金电商探索出一条以客户需求为导向，从单一的基金产品销售向产品服务提供商转变的基金新电商路径。

“目前鹏华基金A+平台可以理解为是一个‘插座，银行、券商和其他外部合作方有需求直接插上‘插座就可以使用，利用IT技术实现金融企业的能力输出。”

鹏华基金的电商业务重新审视了过往以销售规模为出发点的发展定位，从新的角度去理解和看待合作伙伴及合作伙伴的行业发展要求：选择以客户及客户所在行业的痛点为导向，所有的业务模式应该从客户需求出发，深入了解客户需要什么、客户的痛点何在。

“A+平台的‘插座思维背后是一种联接的平台化商业模式，打破了以往传统业务的同质化思维，把能力快速赋予外部企业，让他们迅速获得服务能力，鹏华基金提供科技输出，合作企业在前端获取客户、提升服务。”

不同于B2C业务模式，B2B战略更强调长期、更聚焦于服务能力。行业客户的痛点并非完全如个人客户要求一样追求所谓的极致、快速、用户体验等，同时更看重服务的合规性、透明度，以及能否提供长期稳定迭代升级的技术和结算，营销服务能力，更需要以服务的心态、以更加开放的心态去打造平台来发展业务。鹏华基金通过A+平台在实践中不断学习如何为互联网公司提供底层账户体系管理及基础获客金融产品，努力通过做好各项细节的专注服务，致力于将原本互联网平台与用户建立的单一的弱关联账户转变成金融账户的强关联实名制关系。不仅用心服务好互联网合作伙伴，鹏华电商还将A加平台推广到更多的传统行业中去。

据了解，鹏华基金理财业务经过3年多的实践，已实现“2个平台、3种模式、9大版本”一一从产品到技术解决方案，到运营和营销全流程券商理财解决方案。

自主研发打造科技输出能力

“由于当前许多商业合作都是基于技术和IT系统对接而展开合作，技术架构（包括它的发布和平台）的适应性就显得非常重要，在技术上体现出对新商业模式的支持和包容，业务模式才能得到持续发展。技术在商业模式中不单单是辅助作用，而是具有驱动力的价值”，朱瑜说。

鹏华基金A+平台是鹏华基金在互联网科技时代能力输出的科技平台和专项品牌，其中包括鹏华官网、鹏华A+钱包APP个人版、企业版。

鹏华基金A+平台的顺利输出，离不开鹏华基金自主研发搭建的金融科技系统。值得注意的是，这套系统采用了分布式系统技术。分布式系统与单体系统相比最大的区别就是，分布式系统各部分通過微服务模块组装而成，将支付、订单、清算、信贷等功能各自独立，随时可以拆开并灵活组合。这就方便针对不同行业不同需求的客户，以快速、灵活的方式完成对接。可以说，运用分布式系统是实现A+平台行业解决方案的基本前提。

鹏华A+平台核心的竞争力之一来自于“敏捷开发”。朱瑜解释，投资者登录京东、淘宝等界面，会发现功能和界面经常变化，这便是“敏捷开发”表现之一。表面上看仅是界面呈现的变化，实际背后是系统综合能力的体现一一其中包括规划、开发、设计、测试、运营等。

据介绍，鹏华基金“A加平台”设计是2016年5月15日启动，到2016年7月28日上线，去年至今一直是每个月一个版本的速度迭代，计划将迭代速度提升到每两周一个版本，加强对市场的反应速度。

当然，对技术的自主掌控需要一支强大的技术团队支撑。“我们一直在努力塑造一个环境：让团队中的成员都能有自己擅长的领域，让团队的整体能力最大化。同时，我们希望把团队培养成学习型的团队，使每位工程师、开发人员都有新想法、掌握新技术，并且在应用中推广，从而慢慢形成一种团队文化，成为创新的研发团队”，朱瑜说。

科技无障碍

2017年12月，鹏华基金与深圳市信息无障碍研究会共同合作，由“精通IT、精通信息无障碍专业、同时是障碍群体的”信息无障碍专家团队联合鹏华A+团队，共同推出基金业首款信息无障碍理财APP，为视障人群等特殊群体自助理财提供便捷的平台和服务。

中国信息无障碍产品联盟（ CAPA）成立于2013年11月，是由信息无障碍研究会、阿里巴巴、腾讯、百度、微软（中国）共同发起的合作型组织，致力于开发信息无障碍相关的产品与服务，倡导更多互联网公司及从业者关注信息无障碍。通过金融科技的方式，鹏华基金A+钱包将快捷方便的功能传递给视障人群，让每个人都能够平等地享受理财服务。自加入中国信息无障碍产品联盟之后，鹏华基金积极履行成员单位的职责，共同投身5月份第三周的“科技无障碍宣传周”传播活动。未来，鹏华基金将与联盟积极推动基金业信息无障碍发展，激发更多金融同业关注障碍群体的理财需求，继续探索互联网理财工具的信息无障碍优化。

作为公募基金“老十家”之一的鹏华基金，始终牢记社会责任的使命，高度重视作为企业公民的社会责任，不仅携手合作伙伴在多个领域积极开展公益慈善活动，更加积极推动与主营业务能力相关的社会责任创新，倡导投资具有向善的力量，持续在资产管理核心业务中实践社会责任投资，积极推动多元社会责任项目。面向数字化转型

传统机构如何利用金融科技进行数字化转型是大家共同面临的一个话题。对此，朱瑜指出：“金融科技是数字化转型的手段之一。数据是未来的能源。如果能完善数字化，那么今后每一天的工作都将变成数字沉淀，这是未来所需要挖掘的价值，这才是数字化转型的意义所在。”

据介绍，鹏华基金规划将CRM系统和鹏华A+平台进行整合，面对不同类别的投资者进行智能消息推送；目前系统已经做到“日定投”，未来还会支持定投模型和数据分析、根据市场走势进行“智能定投”等；继续发展不同的合作方，输出敏捷、快速迭代的核心竞争力等。

随着资本市场的深度和广度不断拓展、“大资管”统一监管时代也即将开启，无不预示着公募基金行业的发展潜力无限，资产管理之道，不在朝夕之“赢”，而在长远之“兴”，金融科技将助力基金行业在大资管的“长跑“中获得持续竞争力。