打造移动平台 赋能金融应用

谌力

在移动通信网络和移动终端不断跨越式发展的今天，移动商业大潮已经来临，移动化成为大趋势。金融机构在向移动化发展的过程中，面临着建设路径的选择问题。日前，记者与德惠众合创始人兼CEO何宇博士就如何打造持续发展的“移动平台+应用”的应用体系，从而让移动平台赋能金融创新应用进行了交流。

金融机构移动化需求无处不在

从2G/3G/4G到即将迎来的5G时代，移动的现象级应用随之不断升级，从2G时代的短信，到3G正式开启移动互联网而走红的微信，再到4G时代視频直播应用的火爆，技术带动移动应用跨越式发展。在即将到来的5G时代，必将催生新的爆款应用，带来全新的市场机会。当然，上述伴随无线技术涌现的现象级应用主要是面向个人（2C）市场的，而在商业（2B）应用市场，作为企业/机构行为会更加慎重，新的应用模式和用户体验相对个人（2C）市场滞后两年左右。移动互联网加速发展，金融机构移动化成为大势所趋，移动化需求无处不在。何宇博士表示：“金融行业的移动应用可以分为内部和外部两大类，这两大类又可以细分为三个部分：内部的管理移动化、业务移动化和外部的金融服务移动化。”

管理移动化让金融机构的管理系统移动化，从而提升管理效能。包含的系统很多：例如OA、HR、培训等。

业务移动化金融机构的业务系统，例如银行的信贷、理财、营销、分析等大量业务系统。这些都是在过去一二十年PC时代建起来的业务系统，在移动互联时代也需要移动化。

金融服务移动化金融机构对外（包括对公和个人）提供的移动化服务，例如手机银行、直销银行、其他各类用户服务。

选择移动化方案需避免三大误区

从2013年第二次创业就开始专注于移动化平台的建设，5年来已经为包括金融、通信、政府在内的上百家机构提供移动平台解决方案，何宇博士提醒金融机构在实施移动化的IT建设的过程中，应该避免三个误区。

误区一：用微信作为“移动化”的载体。选择微信的主要原因是方便，建群或者使用企业内部公众号的形式。但是，微信是腾讯的产品，不属于金融机构所有，所以不是自主可控的，使用方无法控制和修改任何相关规则，同时，金融机构的业务数据和信息在第三方平台上保存也隐含着很大的风险。

误区二：独立开发App。很多金融机构迈向移动化最直观的感觉就是开发App，但是，各类移动应用越来越多，不同应用又要适配苹果的不同版本和Android的各类手机，移动化的代价也越来越大。独立开发App也造成了开发成本高、周期长、体验差。

误区三：用移动OA作为移动化的载体。移动OA其实是OA的移动化，缺乏对其他需要移动化的应用的统一整合能力和赋能手段。移动OA是单一的局部应用，不具备移动平台必须的开放性（前端/后端SDK），也不具备统一的第三方移动应用整合机制和运行环境，没有统一的安全机制和开发机制等，无法实现平台级功能。

“移动平台+应用”的赋能模式

“金融机构移动化需求具有长期性和多样性，需要从应用体系的整体架构上布局，最佳方案就是移动平台+应用模式，”何宇表示：”移动平台化的优势在于可以通过平台实现包括统一的应用接入和应用运行机制、统一的应用管理、身份管理认证等各类底层服务，统一的通讯能力，加上统一的安全机制和一体化开发平台，让金融机构的科技部门未来在实现新的移动化需求的时候，把自己的精力和关注点放在业务上，通过应用容器整合接入不同领域、不同业务、不同系统的应用和服务，应用和服务能够跨终端运行。”

针对金融行业移动化，德惠众合推出的敏行移动平台的优势体现在以下几个方面：敏行的“移动平台+移动开发平台”方案具有完整性，产品成熟稳定；应用即插即用，移动需求可以快速上线；平台级统一安全机制；数据自主，应用可控；技术方面支持iOS＼Android＼PC＼Web全终端，性能方面也支持百万级以上用户；具有开放性，通过SDK+组件+应用容器实现扩展和赋能。

何宇博士表示：“在金融行业移动化的实施路径中，移动平台+应用是其必经之路，其价值在于它为金融机构移动化提供了一种创新角度，即赋能的思路，无论是对内还是对外，通过平台把业务系统的功能有机地揉在一起，让金融机构在移动互联时代利于不败之地。”

围绕“三化”实现移动金融创新

金融行业移动化除了管理移动化和业务移动化之外，还包含对外的金融服务移动化。何宇博士指出：“金融行业对外移动创新要围绕着三化的理念展开：第一社交化，第二场景化，第三平台化。三化理念的目标是帮助金融企业获客。三化里面最重要的是场景，社交是辅助。”

金融机构不能再停留或者是满足于做传统业务领域，否则未来会越走越窄。一定要进入场景，无论是个人消费者账户还是商户，只有进入场景，将金融服务植入到场景里，才能增加客户黏性并真正获得有价值的数据。

德惠众合目前为其银行客户分别打造了连接商户和个人用户，为其提供金融服务的敏融联平台，以及为企业提供业务工作场景的敏企联平台。这两个平台都是由银行运营，体现在互动中“植入”场景的理念，即在场景中“植入”金融服务，实现“获客、活客、留客”的目标。德惠众合的银行客户评价：“敏融联就是银行自己掌控和运营的微信+支付宝，敏企联就是银行自己掌控和运营的钉钉”。