保险中介牌照成香饽饽

薛牧人

2017年，处于强监管下的保险业面临着前所未有的严峻考验，产险也好，寿险也罢，无不时刻迎接着高标准的考验。在这种情况下，使得传统寿险、产险牌照获取难度大幅提升。同时，在坚持保险姓保、监管姓监的根本之路上，注定银保渠道无法持续、中小险企自建渠道成本较高的情况下，最终促使保险中介牌照的获取成为了资本切入保险业新入口。

保险牌照一照难求

2017年保监会明显收紧了保险牌照的发放。从获批的数量来看，哉至目前，包括刚刚获批的三峡人寿在内，仅15家险企获批开业，其中近半数是在近期批复的。在筹建批复方面，也只有北京人寿、海保人寿、国富人寿、国宝人寿、融盛财险5家保险机构的筹建申请得到核准。而在2016年，获批筹建的机构数量达到20家。此外，被保监会明确拒绝保险牌照申请的公司也多起来了。从拒绝理由来看，涉及股东或拟任高管资质不符合相关规定要求、经营定位不明确、缺乏创新元素等。去年保险牌照最火爆的时候曾出现了几百家排队申请的情况，今年此景不再，甚至有多家公司主动放弃了申请，不少社会资本纷纷退出。监管对牌照审批的审慎态度，让保险公司批籌几乎进入“停滞期”。

科技竞争促成争夺

2017年7月11日，保监会下发了《关于整治机动车辆保险市场乱象的通知》。按照规定，部分不具备保险中介资质的第三方网络平台遭遇营业资质危机，被禁止在其网页上开展保费试算、报价比价、业务推介、资金支付等保险销售活动，仅能提供网页链接服务。在严监管的趋势下，互联网金融的违规成本将越来越高。因此，互联网公司对于“持牌”成为正规军的意愿愈发强烈。对于当前中介牌照“吃香”的现象，大童保险服务董事长兼总裁蒋铭分析了近年来保险中介崛起的六大要素。他认为，导致保险中介市场的飞速发展的原因是多方面的，这与监管政策、中介合作保险公司增长不无关系。大量资本和优秀人才的涌入，移动互联技术的大规模运用以及标杆性中介快速崛起的示范效应都起到了推动作用。他预测，随着互联网巨头的涌入，2018年，中介市场的竞争将会持续加剧，而保险科技将是未来竞争的重点。

互联网巨头争牌照

长期以来，中介渠道一直是中国保险市场最重要的保费来源之一，近年来也一直保持快速增长态势，未来依然将保持这样的态势。互联网巨头资本争抢保险牌照也成为保险牌照江湖微妙变化的一个亮点。2017年10月，腾讯控股持股57.8%的微民保险代理有限公司获批设立，百度金融也收购黑龙江联保龙江保险经纪有限责任公司。11月，微保与泰康在线联合推出首款产品“微医保·医疗险”。互联网巨头的介入有利于保险中介的转型升级，这也印证了保险中介监管的思路，借助保险科技不断创新，提升专业化的保险水平。BAT入局将对传统中介市场有挤出效应，保险网销平台或迎来重新洗牌。从另一个角度看，说明中介市场的潜力巨大，才能引来资本的关注和觊觎。目前来看，我国保险中介市场加快对外开放，促进保险领域产销分离，带动保险行业走精细化、集约化发展道路，其发展前景非常可观。第三方机构预测，到2018年，整个行业的新单规模保费将突破150亿元。巨大的增长空间自然引来资本的关注。据不完全统计，今年以来保监会批复的21家保险中介公司中，除去BAT，还出现了其他互联网巨头的身影，比如，北京大树保险经纪。公开资料显示，该公司股东为拉卡拉网络技术有限公司，系联想集团控股企业。

需求旺盛前景可观

中央财经大学发布的《2017年中国保险行业及中介模式发展分析报告》显示，保险中介渠道保费收入逐年提高，其保费收入占全国总保费收入的比重稳定在7%左右。其中，保险代理机构是保险专业中介渠道中比重最高的部分，占专业中介渠道保费收入的50%，占全国总保费收入的4%至5%左右。此前安永在发布的《未来的保险代理人》调研报告中显示：“客户直销和数字化业务模式的威胁推动保险代理人寻求使用数字化和社交销售工具。未来保险代理人期望保险公司提供简单的客户和代理人体验，通过创新、定制化的产品满足市场及客户需求，减少电话沟通、单证服务，从而将价值体现在销售驱动。同时，未来保险代理人还希望通过新的销售模型将业务从传统模式延伸到以客户体验为主的定制化产品和服务。

牌照价值水涨船高

随着保险需求的日益旺盛，保险中介机构价值也随之水涨船高。保险中介行业的快速发展，使得保险中介机构正在发生着量、质齐升的变化。其发展前景非常可观。据预测，专业保险代理和经纪机构有望迎来黄金增长期，预计在未来5年至10年整体保费复合增速为16%，而相比之下，专业保险中介收入的复合增速将达23%。而今年上半年，我国保险业共实现原保险保费收入23140.15亿元，同比增长23.00%。其中，保险专业中介机构实现业务收入84.36亿元，全国保险公司通过保险专业中介机构实现保费收入694.22亿元。今年保险业的牌照发放发生了一些“微妙”的变化。据不完全统计，今年以来保险中介牌照获批数量稳步增长，已有30家保险中介公司成立，包括10家保险代理公司、17家保险经纪公司，以及3家保险公估公司。牌照的批复比去年少了很多，短期内很难再有批等，拿不到保险牌照的资本转而盯上了保险中介牌照。

于是，保险中介牌照瞬间成为了资本青睐的香饽饽。