浅析商业银行金融营销的问题与对应措施

母陈婷

摘 要：金融营销对于商业银行的发展是至关重要的环节。近些年来，我国商业银行加强了对金融营销的重视程度，各大银行在不断更新金融营销手段，来争取更多地金融市场份额，但缘由我国商业银行金融营销起步较晚，其金融营销市场不完善，不成体系，本文阐述了我国商业银行在金融营销现状，分析我国商业银行金融营销中存在的问题，并提出商业银行金融营销改进方案。

关键词：商业银行；金融营销；营销战略

引言

近些年来，随着商业银行金融产品创新的不断推进，消费者的金融消费有了更多更广的选择空间，消费者多方面深层次的消费促进银行不断改变营销模式，这就要求商业银行在金融市场的导向下，不断开展金融营销改革，向客户提供更加优质的金融产品和服务，只有商业银行的金融创新产品营销出去，才可能实现商业银行的商业利益。但我国商业银行金融营销处于初级阶段，了解金融市场现状及发展趋势对银行的发展至关重要。

1 我国商业银行金融营销现状及发展趋势

1.1我国商业银行金融营销现状

（1）营销手段的改变

国内商业银行的营销观念发生了改变，从传统的银行储蓄业务发展到了不断更新迭代金融产品和信贷业务，商业银行的业务重点发生转移，目前商业银行不仅仅注重金融产品的营销，也越来越注重银行金融服务的质量。在对公业务金融业务方面从单一机构变成整体机构连销[1]，对私金融业务注重优质的服务、产品多样化和简单便捷的金融营销方式。营销宣传也由简单的传播发展到整体传播，加大媒体传播力度。

（2）营销内容的转变

就我国商业银行目前的金融营销内容已经转向了多样化。银行由原来对公业务占绝大比例发展到现在对公、对私多种业务并存的局面。同时随着新时代信贷业务的不断扩大，新型的金融营销孕育而生，各大银行都积极推动理财、基金、证券服务，来积极扩大银行利益的来源。

（3）营销方式改变

国内商业银行的营销方式由原来的粗放型发展到现在的细化型。针对不同客户不同需求给予不同相应的产品和服务。将客户分为高端客户和普通客户，将普通客户按照性别和职业又细分为女性、大学生、老人等类型客户。对于高端客户可以为其提供全面的个人理财服务，积极推进银行高端的金融产品，对于女性、大学生等客户推出女士卡、校园卡和夕阳卡，为其提供在日常工作生活從事金融活动便捷的方式。

1.2我国商业银行金融营销发展趋势

（1）金融营销进入全面营销时代

随着当今金融规模的不断发展，金融业也在不断的创新发展，未来的金融企业的营销将出现在我们生活的方方面面，对于金融企业内部来说决策者与领导者的有效沟通，有助于下属能够很好的完成营销工作。对于企业来说加强员工的培养和培训，建立起良好的服务体系，树立员工营销服务理念，这样会有助于金融企业营销的效果。

（2）特色化的金融营销方式

各个金融机构都应该建立适合自身特色的营销体系，这样才能在金融市场中具有良好的竞争力。金融营销主要是向顾客提供金融产品和服务，对于产品应该树立设计特色产品，树立品牌金融产品，还应树立超值营销观念，在产品的质量、价格等方面体现产品额外附加价值，对于服务方面，应树立出类拔萃的服务水平，并实施差异化的服务，针对不同的人群提供不同类型的金融服务，满足不同层次的人群，充分发挥自身的金融特色，这样才能使商业银行在众多的金融行业中脱颖而出。

（3）高科技技术营销手段

针对未来的金融业，世界各国都在积极进行金融改革，增强国际竞争力，要实践金融改革，则需要跟进时代发展的步伐，将高新科技应用到金融营销上，如电子商务、网银等等，高科技不仅能够降低企业成本，提高企业经营效率，还能够增加企业的效益，对于广大消费者来说也可以得到更多的实惠。

（4）金融市场的重新定位

金融企业谋求发展必须做好市场定位，清晰地定位能够抢占市场先机。目前全球金融机构都在积极拓展金融业务范围，这势必就会造成业务范围的交叉，同时对于商业银行金融业务的发展，应该定位自身的特色业务，突出本商业银行的企业特点，明确银行金融市场方向，再进一步构建全能的体系，这样才能在增强企业在金融行业的竞争力。

2 我国商业银行金融营销中存在的问题

（1）金融营销创新能力不足

金融营销主要是满足客户对金融产品和金融服务的需求。但随着消费者消费水平的提高，消费者对当前的金融产品和服务提出了更高的要求，我国商业银行缺乏对金融产品的创新，而且我国金融产品的创新型人才也比较缺乏，所以我国商业银行整体金融创新能力不足[1]，所以我国要加强金融产品的创新，再进一步加强金融营销创新推广。

（2）忽视金融营销中的服务管理质量和服务水平

现在金融营销中过分注重金融产品的营销，而忽视了金融营销服务这一方面，企业的金融产品盈利与其金融服务质量有着密不可分的关系，高质量的金融产品和优质的金融服务质量则是广大消费者所追求的，因此商业银行也应在金融服务这一层次加强管理，拥有出类拔萃的服务质量，这样才能赢得广大消费者的支持和青睐。

（3）市场定位模糊不清

随着银行企业之间激烈的竞争，各大银行都积极推出特色化的金融营销方式，但很多银行并没有在真正意义上把握自身定位，只是盲目的通过推销金融产品和服务来抢占市场份额，没有明确目标客户，没有制定对应的营销策略。如果只是简单的通过扩大规模来谋求银行企业的发展，则注定会被金融市场淘汰。

（4）金融营销手段落后

随着科技的发展，新型的金融业务得到了广大青年消费者的喜爱，如电子钱包、手机银行等等金融手段，但这些新兴金融手段只是大多数在一些年轻人中广泛使用，但我国电话银行、网络银行利用率还是很低，造成资源的浪费。同时一些商业银行的营销手段落后，只是简单的通过发宣传单、发广告等形式，这样注定营销效果不佳。

（5）金融产品和服务同质化程度较高

目前我国商业银行都在积极进行金融创新，些银行为了节约成本而减少对金融创新的力度，借鉴其它商业银行在金融改革成功的实例，甚至有些银行盲目照搬成功银行的金融模式，造成金融产品单一，技术含量低，同质化程度高，这样会势必会降低银行的核心竞争力。

3 我国商业银行金融营销策略

（1）建立激励机制，培养金融营销人才

对于我国商业银行来说应该建立激励机制，充分调动广泛银行工作者对金融营销创新的积极性，这也有利于银行企业内部稳定的管理和协调发展，同时还应该注重金融营销人才的培养，创新型的人才可以推出新的金融产品和金融服务，这样有利于增强企业在金融市场竞争的核心竞争力。

（2）健全银行内部管理机制，提高金融服务水平

对于银行应该健全内部管理机制，约束银行金融服务人员行为，并对其进行有效的监督，同时加强金融服务的考核体系，对银行员工进行奖惩，这一即可以督促银行工作人员的积极性，也可以提高银行工作人员的服务质量，降低服务不到位的状况。

（3）樹立特色金融营销理念、信息技术注入营销方式

特色的金融营销理念对于商业银行来说是非常关键的[3]，商业银行只要有了自己的特色就能够在众多的金融企业中脱颖而出，商业银行也可以树立发展方向。商业银行明确了自身特色发展发向，就应积极地不断研发创新，开发特色金融产品和服务，同时特色金融的实现离不开当代的信息技术，利用现代信息技术，积极开展银行的各种业务，提高银行经营效率，并积极拓展金融领域，如旅游、购物、订票等等，现代信息技术的利用，可以极大促进金融营销方式的改变。

（4）积极开展对金融市场研究，加强商业银行对金融市场定位

当今的金融市场是在不断的发生着改变，我国各大商业银行应及时了解金融市场发展动向，了解客户新的需求，积极开展新方向的金融产品和服务，对商业银行的未来金融发展发向进行定位，有利于商业银行积极拓展新的金融发展空间。

4 结论

就我国商业银行金融营销现状和未来发展趋势加以分析，了解我国商业银行在金融营销方面存在的问题，我们应该积极培养金融营销型人才，注重人员素质培养，提供特色金融产品和服务，并在金融市场合理的定位下，并加强信息技术利用，积极拓展商业银行金融营销发展空间，创造更好的效益。

参考文献：

[1]马蔚华， 我国商业银行营销现状与发展趋势[J].商业银行经营管理，2003（4）：14-16.

[2]张军. 我国商业银行金融营销的问题与策略[J].金融视线， 2017 （7） ：45-47

[3]屈晏. 浅析商业银行的金融营销[J].银行在线，2013，72-73.