我国金融监管体系存在问题的原因探析

刘璐

摘要：近年来随着我国金融行业的发展，金融监管力度不断加强，整体上看，金融监管能够有效的维护金融市场稳定，但我国金融监管体系还不健全，比如制度不健全、从业人员素质等，这些问题影响着我国金融监管、金融行业的发展。本文从金融监管现状入手，讨论导致金融监管体系问题的原因。

关键词：金融监管；制度建设；人才培养

随着我国经济发展水平不断提高，金融行业改革开放程度不断加深，我国金融行业的监管的重要性不断提升、监管难度逐渐增大。从金融业总体运行情况看，监管体系运行情况较好，金融业发展相对稳定，但从微观角度看，金融监管还有很多不完善之处，金融系统的安全性正在受到挑战，在这种情况下，分析监管体系运行出现问题的原因，能够为改善金融监管运行提供有效的信息。

一、我国金融监管现状概述

我国金融监管体系由金融监管机构和行业自律性组织等构成，其中金融监管机构是金融监管体系的核心，就当前我国金融监管现状看，金融监管机构缺乏独立性以及导致的金融监管深度不足是我国金融监管存在的主要问题。

首先，金融监管机构缺乏相应独立性。1997年9月巴塞尔委员会公布的《有效银行监管的核心原则》中提到，金融监管机构需要有明确的监管目标和责任，并且具有能够使其发挥效力的可以支配必需资源的权利，其他的经济政策、市场约束、金融设施、监管程序等能够发挥监管效力都建立在监管机构是否具有相应权利上。我国金融监管机构主体是中国人民银行，虽然近年来逐步提升了其独立性，但仍旧属于国务院直属机构，在履行职责、对金融进行监管时要受国务院政策乃至财政部制约，相应的，在地方，中央银行分支机构执行金融监管权利通常会受到地方政府制约。同时中央银行作为货币政策制定者，金融监管往往要服从于货币政策。我国中国人民银行机构设置导致金融监管独立性不强，监管效率得不到提升。

其次，我国金融监管深度不足。长期以来，我国金融监管的侧重点是对金融机构经营合规性的检查，重点审查金融机构是否规范经营、操作，对于资产、风险等重视不够。资产质量风险是现代金融业的主要风险，是能够威胁到金融机构乃至金融业发展的深层风险，对资产质量风险监管不够是我国金融监管深度不足的表现。金融监管要随着金融行业发展、金融业务创新发展，我国金融监管相对于金融发展滞后，新发展的金融业务没有纳入监管范围，一些准金融机构没有实施有效监管。比如，互联网金融行业迅速发展，但金融监管滞后数年，社会保险涉及的金融业务，长时间未能纳入金融监管范围，这些都是金融监管深度不足的体现。金融监管深度不足，导致常规的监管检查不能引起金融机构的注意，威慑力不足导致金融违规现象履有发生。

二、金融监管存在问题的原因分析

我国金融监管出现上述问题，是由于历史和现实两方面原因导致的，我国金融监管机构在成立之初就在国务院管辖之下，虽然近年来不断进行改革和完善，但仍没有达到理想程度，此外，金融行业迅速发展也导致我国金融监管困难增加。

第一，金融监管体系不完善，主要表现在三个方面，首先，金融监管控制系统存在漏洞，我国金融监管机构主要是一行三会组成，但只有中国银行的监管体系和监管资源同其监管对象的发展水平相協调，而其他监管机构尚不能完全对其监管对象进行有效监管。其次，金融机构内部控制系统不严密，完善的金融机构内部控制系统是金融行业安全运行的前提，我国金融机构虽然也有内部控制系统，但实际执行效果不理想，甚至有的内部控制系统形同虚设。最后，所有者监管缺位，主要发生在地方中小金融机构上，这是由于金融机构所有者监管不到位同经营者越位之间的矛盾导致的，因为缺乏企业治理结构相关标准，经营者以企业家长式管理企业，导致内部控制出现问题，金融监管机构为了弥补内部监管的缺陷，将有限的监管资源用在本该金融机构内部监管的问题上，导致监管效率下降。

第二，金融监管制度滞后于金融行业发展。这里所说的金融监管制度是广义上的金融监管制度，包括金融监管法律法规和金融监管模式。我国金融监管相关法律制度尚不完善，金融监管必须拥有明确的法律授权，但我国金融法律体系是以行业为基础建立起来的，金融监管法律环境不佳。我国现行的金融监管模式不利于充分发挥监管的有效性，当前金融监管过多的以行政命令的方式管理，基层金融监管手段单一，监管形势以现场审查为主，监管侧重于执法监督、廉政检查、效能检查等，对于资产风险审查不够。同时现行的审查方式以整顿化监管、事后处置为主，在金融业迅速发展的今天，这种由于历史原因形成的审查方式已经不适应金融行业新的发展形式。

第三，金融监管工作人员专业性不高。当前我国金融监管队伍建设滞后于金融行业发展，工作人员素质参差不齐，尤其是基层监管部门队伍结构不平衡，专业人才不足，大多数工作人员属于操作具体业务的人员，知识水平以传统金融业务为主，对现代金融业务缺乏深入理解，工作人员往往具备某种单项技能，但掌握交叉学科的复合型人才较少，尤其是缺乏具备专业知识又具备综合能力的管理人才。

参考文献：

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