关于金融消费者权益保护问题探析

2018-08-05 17:56屈鹏耿文娟
中国经贸 2018年14期
关键词:维权权益消费

屈鹏 耿文娟

【摘 要】金融消费作为我国国民经济中消费的重要组成部分,随着金融消费行为的日渐活跃,消费者权益保护问题也变得愈发重要。保护好金融消费者的合法权益,有利于金融行业的稳定发展。本文金融消费者权益保护问题作了相关分析。

【关键词】金融消费者;权益保护

一、引言

随着我国金融行业的快速发展,金融消费者数量也在不断增多。虽然金融消费规模的扩大一定程度上促进了金融行业以及我国国民经济的发展,但是,在金融消费过程中,也出现了一些问题,其中比较突出的就是金融消费者权益保护问题。就目前来看,我国金融市场还不够完善,存在着立法滞后、金融监管不严等问题,使得金融消费者的合法权益得不到有效的保障。对于消费者而言,其在在金融消费过程中的合法权益得不到保护,就会挫伤及金融消费积极性,进而造成金融消费市场的萎缩。因此,在发展金融发展过程中,深入研究金融消费者权益保护问题格外重要。

二、金融消费者权益保护的重要性分析

金融消费者权益保护是一项重要的工作,不仅关系到金融消费者自身的利益,更关系到金融行业以及我国社会的稳定发展。金融作为经济发展的核心,伴随着社会经济的快速发展,对金融需求也在不断扩大,金融消费活动日渐频繁,如中小企业的融资需求、个人网银支付等。虽然这些金融需求为金融机构提供了利润来源,但同时也给金融行业发展带来了一定过得冲击。对于消费者而言,其在金融消费过程中,如果自身的合法利益得不到保护,自己的切身利益受到损害,就会引起消费者的不满,挫伤消费者的金融消费积极性,削弱金融机构在消费者心中的形象,进而不利于金融行业的稳定发展,严重的还会危及到社会的稳定发展。因此,加强金融消费者权益保护十分重要。只有保护好金融消费者的权益,保障其在金融服务、金融消费过程中的权益不被侵害、损害,才能更好地激发其金融消费行为,进而推动金融行业的更好发展,促进国民经济的稳定增长。

三、我国金融消费者权益保护现状

1.相关法律法规不完善

金融消费者是诸多消费者的一种,就目前来看,金融消费者权益保护依然是《消费者权益保护法》为依据。然而,这一立法对于金融消费诸多问题没有作出明确的规定,如金融服务过程中发生的消费者权益损害问题,由于立法没有作出明确规定,就会造成金融消费者的权益得不到保护,进而会挫伤消费者的金融消费,不利于金融行的稳定发展。

2.金融监管不到位

就我国当前金融行业来看,金融监管不严、不到位是比较突出的问题。虽然发改委、银监会颁布了一系列条令和措施,但是在具体执行过程中存在执法不严等问题,使得金融监管工作没有落实到位。由于金融监管不到位,使得金融市场比较混乱,服务乱收费现象比较严重,如有的金融结构借贷款之机,强制收费;有的金融机构吧自身的监管职责编程有偿服务,向消费者索取服务费等。

3.服务网络漏洞

现行社会形势下,发展互联网金融已成为各大金融机构的共识。但是,由于我国互联网金融还不够成熟,金融机构在向消费者提供金融服务的过程中很容易出现各种问题。同时,互联网金融融合了互联网,由于互联网的开放性、虚拟性,使得消费者在进行金融消费时,很容易受到网络恶意攻击,继而造成银行账号、密码等重要信息泄露,给消费者造成巨大的经济损失。

四、金融消费者权益保护的建议

1.完善相关法律法规

現阶段,金融消费者权益保护的立法主要是《消费者权益保护法》,而这一立法对金融消费者权益保护还没有做出全面的规定。因此,要想更好地保护金融消费者的权益,相关部门就必须结合我国金融消费市场发展实际情况,加快完善相关法律法规,以立法为准则,对金融消费行为作出明确规定,哪些行为属于损害消费者权益,损害消费和权益后的处罚和处罚等。以健全、完善的法律法规来约束和规范金融市场,进而有效地避免金融消费侵权现象的发生,保护消费者的合法权益。

2.强化金融消费的监管

就目前来看,金融消费者权益受到侵害的重要原因就是我国金融消费监管不严、不到位,以至于一些非法乱纪、不合理的行为时常发生。因此,要想保证金融消费者的权益不受损害,有关部门就必须加强金融消费的监管,把金融消费者权益保护工作上升到战略高度,涉及到金融消费者权益保护的部门,如商业银行、银监会等,要积极做好金融消费监管工作,建立起有效的管理和监督机制,从而促进金融消费者权益保护工作的顺利开展。

3.成立金融消费者维权部门

由于我国金融市场还不够完善,在金融消费者,金融消费者侵权是现阶段不可避免的一个问题,一旦消费者权益受到侵害,就会引起消费者的不满。为了消除消费者的不满,成立金融消费者维权部门尤为重要。金融消费者维权部门是金融消费者权益维护的执行者,成立维权部门,可以更好地维护消费者的合法权益。因此,相关部门应设置金融消费者维权部门由该部分负责消费者的维权工作,对银行与消费者之间进行调节。

4.完善消费者权益保障机制

首先,各级地方政府要认识到金融消费者权益保护工作的重要性,根据消费者权益保护工作的需要,建立起重大突发事件写作机制,协调相关金融机构做好相应的处置工作;其次,联合金融消费者权益保护经营单位和监管机构,完善金融消费投诉处理机制,畅通投诉受理和处理渠道。另外,要完善纠纷解决机制,以完善的工作机制来维护消费者的合法权益。

5.加大权益保护宣传

极强权益保护的宣传的目的就是提高消费者的维权意识,使其认清金融消费中的骗局和不合法行为。故此,有关部门应当加大宣传,借助各种途径,如网络、报纸、手机等,向消费者普及相关知识,将金融消费者常见的侵权行为告知消费者,进而提高消费者的维权意识,懂得维护自己的权益。

6.加大网络监管

现行经济形势下,互联网金融越来越普及,互联网金融活动也在不断扩大。发展互联网金融是当前各大银行经营改革的重要方向,但是由于我国互联网金融还不够成熟,为了更好地保护金融消费者的合法权益,面对互联网金融兴起的时代,加强网络监管十分重要。金融机构要采取有效的手段,提高网络系统的安全性,避免金融网络系统受到攻击,进而为消费者的金融活动营造一个健康的环境。

五、结语

综上,金融消费者权益保护是一项重要的工作,金融机构应当引起高度重视。消费者是带动消费市场发展的主力军,如果消费者的权益受到损害,就会挫伤他们的消费积极性,使得他们不愿付出金融消费行为,进而不利于金融行业的发展。因此,在发展金融行业的过程中,相关部门要积极做好金融消费者权益保护工作,既要完善立法,加强金融监管,又要完善消费者权益保障机制,从而更好地维护消费者权益,避免消费者权益受到 损害,推动金融行业的稳定发展。

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