楚坤：爱上支付业务

张兵

他相信，手机POS机在未来10年内将成为最主流的交易结算方式。

2000年，从武汉某中专毕业后，楚坤怀揣1000元，只身一人到北京打拼。和其他创业者一样，楚坤的成长是一部励志史，做过游泳教练，做过电话营销业务员，最难熬的时候住过地下室。

如今，楚坤与妻子都迁至河北燕郊，生活美满，父母住在同一小区，12岁的大儿子读小学六年级，公司主营业务稳定且专注：盒子支付与金融贷款。

楚坤的朋友非常佩服他的坚毅，他每天要用一个小时跑完7公里，已经坚持一年多。运动成为楚坤的一种生活方式，他今年还准备学习潜水。

“身体比什么都重要。”楚坤说，“阅读与运动是我的两大爱好，我很满意自己的生活状态。”

“青春不应泡在水里”

5月15日下午，北京市朝阳区杨闸环岛中商华贸商厦四楼，80后的楚坤一身休闲装，很难想到，他所拥有的公司去年共1.5万台P0s机提供刷卡支付服务，流水达3亿元，50多人的团队，今年的目标是6亿元。

中商华贸商厦办公室面积并不大，楚坤隔出一间，作为荼室，大部分业务就在这间屋子谈成。隔墙是普通的透明玻璃，谈到兴奋时，楚坤会拿出黑色签字笔，将玻璃作为黑板，写上板书内容，划重点。

“当初工作的那间游泳馆是小区配套，一天来不了几个人，我说话都不太利索了，应聘新岗位后，两三天电话都拨不出去，可能是心理原因。”

在游泳馆工作3年，楚坤先做服务员，后来做救护员，最后成为一对一私人教练。后来他觉得青春不应该泡在水里，应该换种活法，就去一家报纸应聘广告电话销售。

刚上班，日子并不好过，“主要是靠提成，3个月后还是没有什么收入，找妹妹借了1000元钱，才付了两个月地下室租金。”

“差一点就回老家了，可文凭这么低，回老家又能干什么呢？可能性格里还是有一股不服输的劲，于是坚持至今。”楚坤承认那时有过痛苦与迷惘，“基本工资也就800元，连房租都付不起，混得不能比这更差了！”

“有了自己的媒体”

2006年，楚坤转入一家杂志社做广告业务。不久，他尝试承揽北京户外广告，不料赶上集中清理户外广告牌，项目无疾而终。

受分众传媒启发，2008年9月，楚坤创建了一家名为博鼎互动的公益传媒公司，将广告与公益进行嫁接，采取加盟方式，在各地寻找城市合伙人。用他自己话说，“有了自己的媒体”，即可以滚动播出广告与节目的电子显示屏。

博鼎互动公益传媒现在全国投放了近千个爱心多功能募捐箱，这些募捐箱主要放置在政府办公大厅、商场、银行、商务写字楼、机场、车站、宾馆、医院等人流密集的公共场所，为善款募集提供有力保障，同时凸显广告价值。

“当时是以农村包围城市模式，江南春上市时只有7000块屏，我那时做得最好时有3000多块，按照这个速度扩张，2012年就会有10000块屏。”

不幸的是，由于“郭美美事件”的发生，红十字会信誉严重受损，楚坤的项目连带夭折。

提起当初，楚坤显得有些感伤，“眼看公司一点点做大，突然一下子就没了，想着去挽救，但一个草根，没有资本怎么救？”

渠道

2014年，敏锐的楚坤再次发现商机，果断进军移动支付行业。

彼时，移动支付刚刚兴起，银联支付是最常见的第三方支付。随着互联网的发展，电子商務的崛起使得越来越多的第三方支付开始出现，到2015年底，获得央行支付牌照的公司达到267家。

楚坤站在了风口。他了解到，在欧美，平均每万人拥有179台P0s机，在日、韩等国，平均每万人拥有625台POS机，而在中国，平均每万人仅拥有13.7台。中国目前有6000万中小商户，但拥有POS机的商户只有300万，POS机只占市场份额的5%，95%的市场处于空白状态。

楚坤相信，手机POS机在未来10年内将成为最主流的交易结算方式。

“这不是一锤子买卖，一件商品卖出后，还要继续找买家，支付业务不一样，只要发生支付，就跟我有关系，一旦达到一定量，收入会很可观。”楚坤打了个比方，“即便你晚上睡觉，只要有人刷卡，你就有收益，并且是永久的。”

“关键是要有团队与用户，一家家客户去谈，不怕被拒绝。”楚坤分享自己业务成功的秘密，“手续费是三家分，发卡行占70%、银联占10%、通道使用费占20%，我们挣的是通道使用费。”

楚坤举例说，如果客户购买了100元的商品，刷卡并签单，签收单为100元，卡中额度实时减少100元。商家拿收单行发的POS机，刷了客户的卡，打出签收单，然后拿签收单去向收单行清算，收单行根据合同付给商家99.35元，扣除0.65元手续费。

按照行业规则，0.65元手续费由银联、卡组织（POS渠道）、卡机构（发卡行）三家分享。

“其中我们可以分到0.15元，叫渠道费。”楚坤说，“手刷POS机是我免费投放给商家的，每台机器成本是99元，每台要刷够6.6万元才能回本。”

“中国移动支付在全球领先，但实际上还只是科技应用，回归到基础科学研究，整体还非常薄弱。”楚坤十分认同马化腾的观点，“移动支付再先进，没有手机终端，没有芯片和操作系统，竞争起来我们的实力还不够，中国一定要大力发展基础科学研究。”

北漂18年后，楚坤已不是当初那个刚从武汉走出来的小伙子，他的身份包括北京武汉企业商会会员、中国商业管理协会信息工作委员会副主任，多年摸爬滚打后喜欢独立思考一些“大问题”。