绿色信贷对商业银行经营绩效影响的研究

　

(西南林业大学　云南　昆明　650000)

一、引言

自从兴业银行加入“赤道原则”，我国的绿色金融发展已经进行了好多年。然后，商业银行开展绿色金融主要是相应国家的战略与决策。从理论上来讲，绿色金融对商业银行的影响没有统一的结论。有的学者研究认为绿色信贷有利于商业银行的绩效发展，也有学者研究认为绿色信贷会降低商业银行的绩效。曾建华(2016)通过研究认为，绿色信贷与商业银行的绩效呈现正相关的关系。张新(2017)研究认为绿色信贷短期内会对商业银行的绩效产生负面的影响。鉴于此，本文运用回归分析的研究方法对绿色信贷与商业银行的经营绩效之间的关系进行分析。

二、回归分析

(一)样本选取与数据来源

本文选取我国15家主要上市商业银行作为研究的主体，分别是中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国农业银行、交通银行、招商银行、中信银行、浦发银行、兴业银行、中国光大银行、平安银行和华夏银行。本文依据国内商业银行2016年的排名情况，剔除了数据缺失的几家银行。而剩下的这15家商业银行的国内排名靠前，实力较强。

(二)变量的选取

基于以往学者的研究，本文选取绿色信贷余额作为解释变量。资产收益率通常用来反映商业银行的盈利能力，是一个常用的指标。因此，本文选取资产收益率作为被解释变量。同时，选取商业银行的总资产、资本充足率、不良贷款率和GDP增速作为控制变量。由于，总资产和绿色信贷余额数据较大。为降低误差，分别取对数。

表1　变量的定义

(三)构建回归模型

本文运用回归分析的研究方法，构建一下模型。

ROA=α0+α1GREEN+α2TA+α3CAR+α4NPL+α5GDP+ε

(公式1)

其中，ROA表示资产收益率；GREEN表示绿色信贷余额；TA表示总资产；CAR表示资本充足率；NPL表示不良贷款率；GDP表示GDP增速；ε为误差系数。

三、绿色信贷对商业银行经营绩效的实证分析

模型分析结果如表2所示，表明绿色信贷与商业银行的资产收益率具有显著的正相关关系。因此，商业银行实施绿色信贷有助于提高其经营绩效，增加利润。

表2　回归分析结果

四、结论与建议

虽然，绿色信贷有助于提高商业银行的经营绩效。然而，当前我国绿色金融的发展存在许多问题。比如缺乏专业的人，缺少信息沟通机制等，这些问题制约着绿色金融的健康发展。因此，为了更好的发展绿色金融。商业银行应当加强人才队伍的培养，建立配套的环保信息共享机制，完善绿色金融的管理。