浅谈商业银行供应链金融风险管理

曹磊

【摘要】供应链金融作为现代商业银行业务的创新，它为中小企业融资给予了很好的发展途径与模式。但供应链也有很多需要注意的区域，本文结合供应链金融潜在风险，对商业银行供应链金融风险管理潜在问题与解决方法进行了建议。

【关键词】商业银行；金融风险；管理；供应链

1 供应链金融的根本特性

1.1 多种参与主体

和传统商业银行模式下的信贷进行比较，新模式属于一对一的工作，各个主体属于独立存在的，没有整合，该供应链模式让独立的关系整合在一起，同时也极大的改善了资源应用率。商业银行作为物流、核心企业、融资单位的沟通中介，极大的提高了各个主体间的关联与作用，从而为互利共赢打下良好的基础。

1.2 有着很强的封闭性、连续性和自偿性等特性

商业银行对于整个供应链有着很强的影响，从企业的角度来看：它不仅要监管账户，还必须确保企业资金正常运营，从源头上减少挪用资金的情况，这也是供应链金融封闭的展现。完全形成供应链金融后，各个企业开始金融交易与相关活动，此时的供应链模式就能很好的保障工作连续性与发展性。事实上，企业偿付融资与借款更多的是通过企业贸易往来达到现金流量的目的，所以有着很强的自偿性。

2 商业银行供应链金融的风险类型

从市场反馈的信息来看，供应链金融可以细化成以下几种：

2.1 供应链本身自带的风险

基于供应链金融的企业属于完整的部分，同时也让内部的每个企业出现问题都会波及其他企业发展。从企业风险来源来看：它不是单方面的，不止体现在企业本身的非独特性，还展现在系统性与市场性风险的综合影响。

2.2 操作性风险

操作性风险是工作人员操作不规范、技术缺陷或者外部环境对商业银行带来的重大风险与损失。因此，商业银行需要时刻做好动态信息的更新工作，若商业银行对于质押物品、信息技术更新存在纰漏与滞后，势必会酿成操作风险。如果供应链金融的管理流程与业务运作存在很多不科学、不规范的情况，势必会带来更多风险与问题。

2.3 信用风险

中小企业因为缺乏信用，让中小企业面对融资工作存在很多问题。供应链金融作为有效的信用担保，它让企业有着很好的信用支撑，同时让企业对整个供应链发展具有很强的信用担保功能。一旦信用担保单位存在问题，整个供应链就会发生信用问题，并且让风险一度延伸。事实上，融资企业对于信息披露并不全面，商业银行根本不可能有效评估信息披露潜在的风险。外加中小企业紧固ing并不稳定持续，所以商业银行应收账款很难第一时间回收。

2.4 法律风险

法律制度作为供应链金融关系的关键部分。供应链金融是各主体之间的紧密合作关系，建立这种紧密的合作关系，就需要相应的法律进行支持和保障，如果这种合作关系缺少法律的保障，就会诱发法律风险，从而影响商业银行的利益。每个国家对于新兴事物的法律法规的建设都存在一定的滞后性，是个逐渐完善的过程。

3 应对商业银行供应链金融风险管理问题的建议

3.1 管理者需要掌握供应链金融管理方法

由于商业银行供应链金融的业务的风险管理的特殊性导致管理者必须从多方面进行考虑，这时候就体现出来一个企业对管理型人才的需求。首先就要能够树立系统分析以及系统管控的思想，所有的事物都存在拥有某种联系的整体当中，银行需具备集合管理的思想。通过分析各种有效的信息并应用于商业银行的供应链金融中，从而做到有的放矢。

3.2 要构建供应链信用风险管理组织体系

通过对供应链信用风险管理组织体系和独立的管理体系的建设，从具体的实施措施，加强全過程动态监控信用风险，建立强有力地内部控制审计制度，对内部控制的监督机构独立性的增强，还可以使相应的内部信用风险管理该程序，然后明确贷款管理委员会的职责，提高分离系统，从而创建信用科学的决策体系和信用风险，对整个模式实施动态管理，而且还努力构建信用风险预警机制专业的管理系统，包括跟踪、及时、高效的管理。

3.3 加强商业银行内部规范建设

具体的方法是构建明确的操作流程。这时候就极其需要用过规范的内部规范来推动商业银行健康的发展了。如果能够有一个合理的内部控制体系，就会使商业银行运行效率提高的同时降低风险。内部控制体系直接关系到商业银行是否能够在发展的道路上一帆风顺。

3.4 构建信息服务

企业与企业之间的联系方式也越来越多样化。从办理业务的角度而言，完全可以通过互联网来实现，大大提高企业运营效率。供应链中各主体之间的信息交流和互换需要快捷性，这时建立完善的信息服务平台就至关重要了，不仅可以为整个供应链服务，还可以有利于相关机构了解该供应链的运作情况，有利于供应链金融业务健康有效的开展。

3.5 建立健全相关的法律法规

如果能够从国内相关的商业银行的案例或者借鉴国外相关的先进经验中，为供应链金融建立一个完善的法律框架，那么商业银行在供应链金融运作过程中就可以做到有法可依了，大大降低了商业银行可能面临的风险供应链金融中商业银行所面临的相关风险，同时也会促进供应链金融的运作效率。相关法律的建立，要具有较强的操作性，不然反而对供应链金融的发展起到了阻碍的作用。

4 总结

供应链金融对于商业银行的运作来说既是一种机遇，更是一个挑战。所以，商业银行应该在新形势下正确的认识到在供应链金融模式下存在的诸多问题，同时还应该及时解决这些问题，不仅可以对风险管理水平得到显著的提高，还能够促进商业银行运转的效率，从而有利于我国经济健康的发展。

参考文献：

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[2]文慧，邓爱民，李红，文小平.供应链金融风险及其可视化控制[J].物流技术，2015（11）

[3]张志浩.我国银行供应链金融违约风险评估[J].中国商贸，2012（32）