以辽宁省为例的中小企业国际贸易融资问题研究

宋一卓

摘 要：随着改革开放进程的不断推进，我国在对外贸易的方面取得了很大的进步，其中小企业发挥了很大的作用。辽宁省拥有众多的中小企业，它已经成为我国社会经济生活中重要的一个组成部分。但是，我国目前的发展趋势使得中小企业在融资方面遇到了很多难题。

关键词：辽宁省；中小企业贸易融资；问题

随着全球化的不断加剧，国外大量的企业纷纷涌入我国市场，这也无形中加剧了我国国内中小企业的竞争压力，带来巨大的挑战。而融资难是目前中小企业主要的障碍，而为了解决这些融资的瓶颈问题还是要从我国中小企业扩展国际市场入手。本文就以中小企业融资问题作为主线，而以辽宁省作为切入点，来探讨这个问题。

辽宁省是我国最著名的老工业基地，其最大的优势就是由于形成的时间比较久具备其产业基础。随着这几年经济的发展，中小企业得到快速的发展。而在辽宁省中小企业几乎要占到本省的99%，这也成为其转变经济结构和提升产业升级的主力军。但随着人民币币值的变动、国际贸易保护组织的出现、利益与成本的不对称，这使得辽宁省很多中小企业面临着很大的压力而对于其融资方面更是面临着巨大的挑战。

一、目前中小企业国际贸易融资的发展状况

国际贸易融资主要是指：中小企业在进行贸易的时候利用一定的交易手段和金融工具使得现金的流动增加。国际贸易融资在进行交易时其发生的地点和背景都是真实存在的，它主要是以国际结算作为标准从而产生的一种融资任务，它与一般的借贷业务有很大的不同，其具有很强的“自偿性”，贸易的背景和还款的来源也是非常明确，并且还具有很多特征。例如：有流动性强、周转快等特点。由于贸易融资占用的资本较少，并且可以在一定的时间内使其发挥最大的效应更好、更快的投入到企业的贸易环节。这样的特性就使得其会为银行带来更高的利润，使得银行在最后结算的过程中获得更多的好处。这就使得贸易融资在银行的众多业务中，被认为是一种高收益、低风险的业务。我国各大银行开始开办贸易融资业务可以追溯到很久以前，金融工具更是在我国的进、出口贸易中起到了很大的推动作用。并且，伴随着中国逐渐入世以来，贸易融资的不断改善更是让中国产品的出口额得到了很大程度上的提升。在一些调查研究中发现，在我国那么多贸易企业中，企业进行融资时只有很少的一部分企业通过贸易融资的方式来进行，而在这少数企业中，大型企业更是占了很大一部分，小企业所占的比例少之又少。

二、中小企业国际贸易融资的优势

1.中小企业借贷风险高、收益少

在中小企业进行借贷业务时容易使得资金被挪用，而在进行贸易融资的时候更是注重贸易的背景和其一些真实的情况，通过对企业的信用记录、交易双方背景和客户的违约成本，银行在贷款之后可以通过其后续的一些审查和管理对其实际情况进行了解，在确认其企业在通过贸易工程中所获取的一笔资金来确定其第一笔还款，对于融资的额度而是通过贸易额扣除自由基比例来确定，让其确定的期限与贸易所需的时间所对应，这就可以将资金被挪用的风险降到最低。

2.融资的过程相对比较简单，企业可以快速的获取资金

中小企业由于其运营的规模较小，所以在资金方面也存在着很多漏洞。其资金链一直都处于一个比较紧张的状态，这样的情况就会使企业对资金的需求有着时效性的要求。在传统的借贷过程中需要银行和企业双方对彼此有着一定的了解，还需要对双方的财务管理、信用记录等各方面做出基本调查，其审批制度比较复杂，这种复杂的过程经常会导致在银行通过层层审批后企业已经不再需要贷款。所以很多银行近些年已经开始重新改善这一问题，使贸易的流程变得更加简便。只要在贸易的过程中对企业的信用情况和历史情况进行了确认，对其实际情况进行了落实就可以马上放款，这就可以解决企业的燃眉之急。

3.贸易融资的不断扩大是银行的收入不断扩大，调整其收入结构

目前我国很多银行其开办的业务还处于发展的初级阶段，其未来的发展前景也很乐观。以银行的角度来说，国际结算是其支柱性产业，这样也大大提高了银行中间业务的发展。一方面，银行可以从其贸易融资中获取大量的收入。另一方面，因为中小企业在银行借贷中存在着很多问题但对于贸易融资的需求却较大，而由于银行是其唯一的供应商，所以银行就会掌握其价格的主导权，对于银行为企业提供低廉的金融产品，银行可以通过其对中小企业贸易融资在合理的范围内收取一定的手续费，这样的发展情况也可以推动银行的收入结构进行相应的挑战。

三、国际贸易融资中出现的问题

1.国际贸易融资形式单一

对于国际贸易融资的方式来言，基本上还利用的是把信用证和融资相结合的传统的融资方式，这样的融资方式不仅产品单一其功能也非常少。而对于银行而言其一般只是对其业务做一些表面上的创新，这样的创新并不能很好的去顺应时代深层次的变革，再加上所有的银行其贸易融资的方式千篇一律且票据贴现、打包贷款等还没有很多银行开办，即使有些银行开办了其业务额也是极其的有限，很难满足某些中小企业的需要。

2.对于贸易审批制度没有一个合理的标准

在目前很多商业中，其对贸易融资的业务审批不同于通过其贸易融资的特点进行相应的审批，而是与贷款业务的审批一般以等同的速度进行处理。这样的处理方式就使得其缺少一套合理、高效的审批制度。由于贸易融资业务对时间的要求较多，需要在短时间内完成。如果在进行一单出口业务时，其收汇的时间规定在一个短时间内，在这种情况下将贸易融资业务和普通的贷款业务进行相比，其利用贸易融资业务进行处理就会变的更方便，如果企业还是利用普通的贷款业务就会给企业带来很多损失。

3.中小企业没有一个完备的信用管理系统

目前，很多企业在进行交易的时候仍然还利用的是传统的方式，其风险的意识也只是单单停留在控制非信用证业务上，而没有更多去关注进口方个人的信息，这就会给中小企业带来更大的风险。而对于某些海外企业，其企业的管理者也没有深刻的认识到其存在的风险，一旦有拖欠存在，这些款项就很难被追回来。而且，我国目前利用外部保险机构来降低中小企业贸易风险的业务还是少之又少。

四、提高中小企業融资能力的对策

1.建立适合中小企业的信用评估系统

银行应该针对每一个企业内在的具体情况制定相应的信用评估体系，使其对每一个企业的信用评估变得更科学化、合理化。实时的去反映其实际还款的情况，在金融贸易交易的过程中，借款者其还款的主要资金来源就是在进行贸易过程中所形成的现金流量，而其第二来源则是其自身的盈利能力。贸易融资业务客户的信用等级评价系统应该根据其自身的特点制定关于自己的体系，应该让其与人民币流动资金贷款客户所制定的信用等级评价系统分开进行制定。银行还应该根据每一个客户的具体情况从而制定多样的信用制定，建立独立的档案，例如：可以根据其业务能力等进行一定的记录与实施跟踪从而去判断其信用等级。

2.培养更好素质的从业人员

应该让银行和外贸的从业人员得到充分的就业培训，让他们充分去了解贸易金融产品和各种产品的特点。另外，也应该强化其业务人员的风险防范意识。在其平时的工作中要多总结经验，向外国多多学习其管理方式，密切关注其国际方面的动态，提高其国际贸易市场的洞察能力，增强风险的防范能力。

五、结束语

综上所述，我们所处的时代是一个充满挑战的时代，如何将这些挑战化解为机遇更好的发展，这是所有企业都面临的问题，企业在发展的过程中面对融资难这一绊脚石，辽宁省的中小企业应该将其积极的进行转化，使绊脚石变成垫脚石从而更好的发展，在面对这一问题中还应该不断去挖掘企业的内在潜能，提高人员的素质，从而使中小企业在国际贸易方面更好的发展。

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