线上线下融合的汽车金融O2O模式

刘昕雨

摘 要：汽车金融O2O用互联网尤其是移动互联网促成传统的汽车金融产业的转型升级，为线下汽车金融企业提供了一个新的机会。由于汽车金融O2O模式在汽车金融市场上仍然是一个新事物，因而对汽车金融O2O的框架和趋势的研究有利于探索出适合汽车金融服务行业的O2O商业模式，从而使汽车金融服务行业得到更好的发展。

关键词：汽车金融；电子商务；O2O模式

汽車金融是位居房地产金融之后的第二大个人金融服务项目，是一个规模庞大、发展成熟的市场。相比欧美国家70-90%的汽车消费金融渗透率，中国汽车消费金融领域金融渗透率仅占20%，发展前景广阔，本文将从汽车金融的新车市场、二手车市场、车后服务三个分市场来分析汽车金融O2O的模式。

1 新车市场的O2O模式

目前，新车电商已经步入发展启动期，如下图所示，整个市场也呈现出四大阵营角逐新车电商的格局，即垂直网站、车企/经销商集团、综合电商平台、垂直独立电商模式。纵观四种O2O发展模式，虽然模式迥异，但各有优劣。

2 二手车市场的O2O模式

近年来，年轻消费者已经成为汽车购买的主力军，对于他们来讲，汽车不再是资产而更多的是代步工具和消耗品，伴随着消费者经济生活水平的提高和现代消费观念的转变，二手车市场得到了迅猛发展，也吸引了越来越多的创业者和投资者的驻足。目前，我国二手车市场发展尚处早期，未来仍旧有很大的发展空间。

目前，二手车市场的O2O模式主要有 C2C、C/B2B、B2C ，下面就对这几种模式进行分析。

通过对比三种模式，我们可以发现，二手车电商始终围绕着车源和客源两大要素变换着商业模式。短期内，国内二手车市场依然是卖方市场，得车源者得天下，2B模式优势更为明显；而长期看来，二手车将逐步转为买方市场，得客源者得天下，2C模式的优势将凸显出来。

3 车后服务市场的O2O模式

目前，按照市场上诸多车后企业的发展现状来看，汽车后市场主要分为五大领域：车主服务、洗车服务、维修保养服务以及汽车金融、电商销售平台等。本文重点分析一下洗车行业和维修保养领域的O2O模式。

3.1 洗车行业

洗车服务门槛较低，其本身很少作为独立经营的实体存在，目前的创业公司都在烧钱吸引用户，很难形成粘性并向高门槛的维修保养服务转化，因此经常作为高利润服务的附加服务或者入口服务而存在。互联网洗车行业随着行业的发展出现了如下图两种比较主流的O2O模式。

无论采用哪种O2O模式，由于上门服务本身质量难保障、客单价很低、边际成本也较高，因此上门洗车即使有省时方便等优势，也很难发展成一块独立业务，更多的只是被当作 APP 拉新入口来做。

3.2 维修保养领域

维修保养领域，一方面，行业毛利高，线上化程度低，若与互联网结合进一步降低渠道获客成本，能产生独立的商业模式；另一方面，该市场规模大，机会多，且该行业进入门槛较高，尚未出现领军企业。目前，市场上由于对供应商、线下店、消费者三者资源组织的方式不同，维养O2O平台已演化出三种模式：

任何互联网+的尝试都离不开线下实体店的落地支持，汽车金融O2O模式也不例外，这就让创业者面临线上线下相结合的多线作战局面，而目前大多数汽车金融项目并没有从根本上解决行业痛点，没有创造新的价值，更多的是在服务上利用互联网做一些改良因此，如果O2O模式在汽车金融领域进一步发展，还有很长的路要走。

参考文献：

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