关于吉林省粮食主产区种植业保险的调查与研究

山珊 林子珺

摘要：吉林省是粮食生产大省，主要粮食生产区域有公主岭、农安和梨树。本文主要对这三个区域进行问卷调查，对农民风险防范意识、农作物投保意识和保险品种、保费补贴等进行研究，在此基础上创新保险品种及理赔制度，具有完善吉林省粮食保险的现实意义。

关键词：吉林省；粮食种植；保险；调查；研究

中图分类号： F842.6 文献标识码： A DOI编号： 10.14025/j.cnki.jlny.2018.10.071

我国在连续8年发布的文件中都提到推进农业保险，特别是2007年后出台一系列农业保险品种和保险费用补贴文件，使农业保险发展迅速。吉林省是粮食生产大省，是国家首批农业保险试点省份，农业保险为吉林省的农业稳定生产起到了促进作用。本文主要以调查问卷的方式来探讨问题，并提出有效的制度，以为农业保险的完善提供数据。

1农户调查情况

1.1样本选择

吉林省是国家农业保险的首批试点省份，在吉林省内农安、公主岭、梨树等地是粮食生产的主要区域，所以调查问卷主要是对这三个区域的200多户农民进行。具体方式是每个乡镇随机抽取60户左右作为调查样本，对这三个粮食主产区的3个乡（镇）的200多户农民进行调查。调查主要包括农民教育程度、家庭收入、耕地规模，调查结果是农民受教育程度在初中以下占41%，初中以上占34%，初中占25%，这项调查数据与吉林省农村的总体数据基本一致。调查显示耕地面积小于15亩的大概占总数的21%，耕地面积大于35亩的大概占总数的12%，家庭年收入在20000元左右的占52%左右，家庭年收入在80000元以上的占19%左右。

1.2农户生产风险与防范措施

调查数据显示，3个乡（镇）的农户对之前的灾害记不清，所以在是否受灾害时大概有90%填写了“是”，而在灾害原因时多数写的是“风灾”，风灾是今年吉林省的主要天气灾害，但实际是吉林省最近两年还遭受到旱灾和虫灾。在保险赔付调查方面，大概有90%的农户都填写了“赔付”，实际上农业保险中有20%以下免额的条款，但是一些受灾20%以下的农户还是填写了“赔付”。在2014年吉林省遭受了风灾和虫灾，大概有80%的农户认为自己的受损达到30%及以上，在农业风险防范措施中，大概70%以上的农户选择了购买农业保险，20%选择了政府救济，10%选择了自助度过。调查数据显示，多数农民具备了农业生产防范意识，但是农民的风险防范多数是村干部推荐，自己购买的只占15%左右。

1.3农户对农业保险的认知和建议

农户认识农业保险主要是通过电视、广播、保险公司和邻居、政府等渠道，基本有10%的农户是通过电视、广播等了解农业保险，政府在农业保险宣传方面起重要作用。当被问到“是否了解政府对农业保险的补贴政策”时，大概有35%表示了解。农民在做问卷时也提出意见，主要有保险赔付定损要务实，理赔的标准要界定清楚，让农民了解赔付的条款，赔偿基金要直接交给农户；理赔过程要透明，提高理赔和保障水平。

2农业保险存在的问题

2.1农户对农业保险了解不多

尽管调查结果显示农户的农业保险投保率高，但是农民对保险了解的不够详细，主要是农村干部推荐后进行购买。虽然政府的补贴力度在下降，但是农户在选择保障力度上还是选择保障水平较高的保险方案。农户对保险理赔的规则和保险特性的理解相对较少，农户的高投保率也存在一定的非理性。对于保险认识的不足，使得农户对保险产品的价值产生了认识偏差，不能正确的规避保险风险，会影响农业的健康发展。

2.2保障水平低

随着生活水平的提高以及经济的快速发展，农业生产资料的价格在逐渐上涨，农业生产的成本也在不断增加。调查显示，玉米的成本大概在每公顷5500元，与政府的保成本的差距很大，低保额使得生产不稳定，农户没有足够资金来发挥生产能力，使农民提不起农业保险的兴趣。

2.3理赔环节

调查显示在农业保险理赔过程中存在克扣和偏袒的行为，使农民的利益受到损害。一般会出现以下情况：投保后灾害在20%以下的农户得到了赔付，但是当作物损失超过30%时没有得到赔付。出现这样情况主要是农民对农业保险认识不够，或者在赔付时存在克扣或降低保费行为。

3结论与建议

通过调查得出，吉林省粮食主产区作物的保险覆盖率高，原因是政府的积极推动，农民自愿参保程度不高。在农业生产成本逐渐增长的状况下，农业保险的理赔金没有提高，使得农民对保险的预期降低，减少了参加保险的兴趣。虽然吉林省是国家首批农业保险试点省份，而且试点多，但是农民对农业保险的了解还是相对较少，这会影响农业保险的健康发展。建议加大农业保险的宣传力度，通过电视、广播等进行保险的宣传，让农民在懂得更多保险重要性的基础上，了解保险、选择农业保险。同时，要加强定损和保险理赔环节，出现灾情后保险公司要及时进行记录确定灾害损失情况，缩短赔付环节。要创新农业保险品种，以满足农民更多的保险需求。

参考文献

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作者简介：山珊，本科学历，助教，研究方向：农村金融。