农村金融供求矛盾与发展对策

刘璐

【摘要】一直以来，农村金融与农业发展就存在着供求关系不均衡的问题，这种供求矛盾在供求量、供求主体及供求形式上都有所展现。本文在对供求矛盾进行分析的基础上，提出一些对策，来为解决这一矛盾，提供一些思路，保障农业金融走向可持续发展道路。

【关键词】农村金融供求关系可持续发展

一、农村金融在发展中存在的供求矛盾分析

（一）供给量难以满足需求量

在农村经济不断发展的同时，农业生产过程中，对资金的需求也越来越多，从而使得农村金融可以供给的总量，无法满足农业发展的需求量，同时两者之间的差值，还在持续加大。对于农村来说，其在生产具有很强的周期性，并且与自然、环境都存在着较为紧密的联系，同时农业生产也具有较大的风险性，这一因素造成很多金融机构，在农村信贷上，有着较为严格的评估标准。而对于农村地区来说，其金融需求已经不再是原先的小農经济模式，而是在朝着现代化、规模化得的农业生产方式转变。这一转变，随之而来的是农户金融服务意识及需求的不断提升，但是农村的金融供给却没有加大，从而使得供给量大大低于需求量。

（二）供给主体与需求主体不对等

目前，农业地区在享受金融服务时，所提出的需求也有所提升，为了可以使生产规模得到扩大，农户对生产性贷款有着较大需求。另外，为更好的应对生产中存在的风险，很多农户都会购买保险在使风险得以分散开来。虽然农村金融得到了很大力度的改革，但是供给主体缺失与需求主体较多的矛盾依旧存在。根据一些统计数据可以看出，在2015年末，我国农村地区存在银行网点达到12.17万个，但是平均来看，仅为1.31个/万人，从而展现出这种主体不对等问题。

（三）供给方式与金融需求不匹配

对于很多农村居民来说，对金融服务的认识有限，很多人只知道存款、贷款、汇款等一些较为传统的方式，但是这些金融服务，均需要网点来提供。受到学历的限制，部分农村居民还不会对网银等电子化金融服务做到有效运用。为了可以使成本得以降低，很多金融机构更青睐于发展电子化金融服务，从而造成供给方式与金融需求之间，存在一定的矛盾，影响金融工作开展的效率。

二、保障农村金融得以可持续发展的对策

（一）做好金融体制改革，建立农村金融体系

农村金融改革时，不但要使金融服务范围得到扩大，还应当增添一些新型的金融服务，从而可以对农业经济需求，做到极大程度的满足。同时，还需要在服务的同时，做好监管工作，从而使资金利用的情况更为清楚，这对农村金融服务能力提升，组织体系的完善都有一定帮助。此外，还需要使各大商业银行在农村获得进一步的发展，通过开设网点的形式，来使其作用得到发挥，带动农业经济增长。最好，对于政府部门来说，还应当完成一系列支农惠农政策的制定工作，借助市场化运转，来使金融机构在农村投资力度得到加强，最终使供给与需求间的矛盾得到解决。

（二）开发农村金融产品，建立金融信用制度

首先，农村的贷款担保业务，需要有所创新，在农村居民现有的资产基础上，来进行不断的完善与优化，从而开发出更加符合农村实际情况的信贷产品；其次是通过政府要求，来让更多金融机构，可以加入到服务农业生产的阵营当中，扩大自身在农村地区的业务量，来为农业生产提供贷款额度。最后便是不断完善农村金融服务的信用制度，对于那些信誉较为良好的农村居民，应当对其给予更多的优惠政策，从而帮助供给量与需求量之间的差距得到降低，帮助农村金融与经济走向更好的发展。

（三）拓展农村融资渠道，实现社会资金流动

首先，需要使农村居民的筹资、融资意识得到提升，在农村地区，完成金融知识的普及与宣传工作，从而起到引导左右，有效的解决农村地区存在的融资难问题。农民作为农业经济生产的主角，应当具备融资意识，同时运用融资知识来多渠道完成生产资金的筹集工作。其次，对于农业企业负责人来说，需要对其开展股权与债权等形式的融资教育，帮助企业采取债权发放的方式来融到资本。采取对企业管理者，开展金融知识培训的形式，来使其融资能力得到提升。第三是不断鼓励民间资本能够参与到农业经济发展中去，最好可以将城市资本引入到农村地区，从而可以使融资得到多样化发展，这也有利于城市与农村金融差距的缩小。

（四）分散信贷风险，完善资金回流制度

为了可以使农村地区的信贷风险得到降低，需要开展三项工作。首先，要使信贷投资更为稳定，并加强农村金融组织对贷款的投入力度；其次通过政府来完成农村信贷担保组织的建设工作，借助一系列的有利政策来使更多社会资本能够参与进来投资；最后使要帮助农村居民提升风险防范意识，引导其完成保险产品的购买。现如今，人民银行对国有金融组织信贷能力，可以做到核查，并对达到标准的机构，给予一定鼓励，从而使其服务效率得到提升。并可以借助法律手段，来实施监管，在对农村居民信贷需求满足的同时，帮助资金回流制度得到进一步完善。

总结

农业现代化、规模化的发展，需要资金来提供支持。而现如今，受到供给方式及其它传统因素的影响，使得农村金融在供求关系上，还存在着较多的矛盾问题。为了解决这些问题，应当在分析的基础上，找准策略，从制度、体系改革等方面，来做到有所改善。

参考文献：

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