需求分析

经过十多年的发展，我国理财人群对投资理财的需求不断增强，且从需求的变化可以看出，投资者投资越来越趋于理性，更加重视对风险的防范。一是信息渠道更加多样化，可通过多种渠道了解产品和服务信息;二是资产配置更加稳健;三是缺乏好的投资产品，投资过程中兼顾流动性，更多选择投资短期产品，对收益的预期降低，在投资过程中等待好的产品和市场机会;四是对专业服务需求大，多数投资者期望得到专业理财师的投资建议和指导。

信息来源广泛

大多数投资者都将网络、媒体作为获取投资理财信息的主要渠道，分别有63.78%和59.05%的投资者选择，如图1所示。虽然在新媒体蓬勃发展的今天，人们获取资讯的途径多种多样，但报刊在投资者心中仍具有较强的背书功能。加之这些媒体不断向网络、新媒体扩展，做到传统与新媒体影响力效应叠加，网络和媒体成为投资者首选途径也就不足为奇。尤其是网络，选择这一渠道的人群较2017年的33.30%上升了20.48%，需引起各理财机构的重视，要进一步加大自身产品和服务在网络、媒体的曝光度，优化关键信息的传播。

与此同时，朋友、熟人的推荐对投资者了解理财产品同样功不可没，有44.07%的投资者选择了这一渠道作为了解理财信息的途径，仅次于网络和媒体。由此可见，口碑的重要作用不言而喻。

行业活动同样是投资者获取信息的重要渠道。约1/4的投资者通过行业活动来了解相关投资产品，可见机构和专业理财顾问若能充分利用行业活动契机，做好相关宣传推广，所取得的效果也会很突出。

投资者了解理财信息及产品的途径越来越多样化。从图1可以看出，除机构邀约这一渠道外，投资者选择其他各信息渠道的占比较2017年皆有上升，说明投资者选择的信息渠道数量较往年有所增加，希望通过多种渠道获得尽可能全面的信息，做到理性投资。

理财工具多样

储蓄仍然是投资者的主要理财方式，超过一半的投资者都会在资产配置中选择储蓄。银行理财、基金、保险是投资者普遍配置的产品，选择配置这3类产品的投资者都超过4成，分别为46.39%、44.78%、42.73%，见图2。

选择储蓄的投资者较2017年有所下降，这与近年来居民储蓄率持续降低的大势相符，也反映出越来越多投资者不再简单地将钱存在银行，而是进行投资或消费。

配置银行理财产品的投资者较2017年有明显的上升，这在一定程度上与银行理财产品收益上涨吸引投资者进入有关。同样，配置股票的投资者也有明显上升，这与股市的结构性牛市息息相关。

投资P2P网贷的投资者占比则明显下降，从2017年的21.99%下降至15.34%。金融严监管之下，互联网金融风险整治工作贯穿2017年全年，到2018年上半年，网贷备案工作紧密推进，行业的规范化进入攻坚阶段，P2P网贷平台面临生死大考，投资者对待网贷的态度由往年的积极转向观望，许多投资者陆续退出，选择这一产品作为资产配置的投资者自然减少。

投资期限短

投资者投资期限普遍在1年以下，这一人群的占比达到62.53%，其中，投资期限为1～6个月的人群占比从2017年的19.55%上升5.96%，至25.51%;投资期限低于1个月、6个月～1年的占比皆有所下降。投资期限在1～3年和3年以上的投资者占比相近，分别为18.82%和18.64%，与2017年相比皆有所下降，详见图3。

由此可见，受2016—2017年市場波动和金融严监管的影响，投资者观望情绪较浓，在短期内没有合适的投资产品的情况下，更倾向于选择既能获取一定收益，又兼具一定流动性的投资产品，在保证收益的同时，做到当机会来临时能及时抓住机遇进行投资。

期望收益更合理

总体来看，我国理财人群对投资收益的期望值与2017年整体分布态势相近，皆为两头小、中间大，但今年呈现出更加集中的特点。

如下页图4所示，我国理财人群对投资收益的期望值处于中等水平，反映出人们对投资理财保持了较为理性的态度。投资者期望收益普遍在5%～15%区域，这类人群占比为90.42%，较2017年的80.76%上升9.66%。

值得注意的是，期望收益在5%～10%的投资者占比为70.40%，较2017年的57.39%上升13.01%，其中，期望收益5%～8%的投资者占37.67%，较2017年上升了8.8%;期望收益8%～10%的投资者占32.73%，比2017年上升了4.21%。与此同时，期望收益10%以上的投资者占比下降，从2017年的36.08%下降6.48%，至29.60%。

由此可见，随着理财市场的不断发展，我国投资者对风险的认识越来越强，投资理财更加趋于理性，不再盲目地追求高收益。

专业服务需求大

绝大多数投资者希望得到专业的理财服务，超过8成投资者希望在投资过程中得到专业理财师的投资建议，并帮助投资者制订符合自己实际情况的资产配置方案，如图5所示。这与2017年调研情况基本相似。绝大多数投资者在投资时，更倾向于选择听取专业建议，依靠专业的力量获取理想中的投资收益，而不是自己单打独斗，直接在市场进行投资操作。

以上调研结果充分表明，经过10多年的发展，我国理财市场正在朝着越来越健康的方向发展，从业人员的专业素质不断提高，逐步得到市场和投资者的认可;投资者的投资行为也越来越理性，正在一步步接受“专业的事情专业的人来做”这一观念，相信未来会有越来越多的投资者选择将资金交给专业的理财师打理，通过理财顾问服务进行合理的、全方位的资产配置。