中国理财顾问服务发展报告（2018）

今年1～4月，《大众理财顾问》杂志面向全国投资者开展了一年一度的理财人群投资倾向调查。4个月的时间里，我们通过杂志、微信、网络、论坛发放问卷，以及各地展会、活动实地调研，搜集了大量一手资料。通过对信息的分析，最终形成《中国理财顾问服务发展报告（2018）》。本期封面报道为报告的摘编。

地域分布上，我国投资者仍呈现出向经济发达地区集中的特点。京、沪、长三角、珠三角、江浙一带，以及资源丰富、工业发达的省市，是理财人群分布较多的省市，且TOP10省市理财人群占到了全国理财人群总数的3/4。而在这些理财人群集中分布的省市中，各省市理财人群的分布城市同样体现出集中的特点，省会、中心城市占据各省市理财人群的主流。

虽然我国理财人群分布在地域上仍然较为集中，但对比往年数据可以发现，其集中度在逐渐降低。例如TOP10省市理财人群总占比，2017年超过8成，2018年则下降至75%左右，说明其他省市理财人群数量在缓慢增长。分析TOP省市人群在各大城市分布情况同样也可以看出，省会及中心城市虽然占比较大，但在一些三、四线城市，同样有一部分人群关注投资理财。

这说明，我国理财市场正在朝着越来越广泛的区域扩张，理财观念不但深入经济发达地区人们心中，其他区域人群也在逐渐重视投资理财。

收益预期方面，投资者对投资收益的期望进一步降低，从2017年的以8%～10%为主，发展为今年的以5%～8%为主。所配置的理财产品中，银行理财、基金、保险的配置比例较2017年有所上升，对P2P网贷的热衷程度则明显下降，说明投资者资金在转向投资与稳健型资产，理财观念从前几年的追求高风险、高收益，逐步向财富的保值、增值转变。

投资者投资期限在1～6个月的占比最大，可以看出，在国家防范金融风险，加大金融监管力度的背景下，投资者表现出持币观望的态度，通过短期投资，实现资产保值的同时，保持资金的一定流动性，以便市场机会出现时能及时抓住机遇进行投资。这也从另一个侧面反映出，当前理财市场中，优秀的理财产品匮乏，不能满足投资者需求。

从投资者对理财师和机构的选择标准上来看，投资者更注重能否带来实际的价值。例如选择理财师时，更注重理财師的专业素养，会综合考虑专业证书持有情况、从业年限、过往业绩等方面因素，而对理财师言谈举止、行业活动曝光次数等因素的考虑并不如想象中那么高。对机构的判断则更加突出，服务水平成为投资者判断和选择机构的首要标准，而机构规模则并不在主要考虑的范畴之内。

综上，投资者对理财产品、服务需求的大幅增加，表明我国理财市场极具发展潜力。而如何满足投资者对高质量产品和服务的需求，则是摆在理财机构和从业者面前的艰巨挑战，同时也是行业开启新的发展阶段、理财师走上职业化发展道路的巨大机遇。