商业银行核心竞争力提升研究

白倩倩

摘 要：金融业的发展不仅关系到一个国家的经济快速稳定发展，更关系到一个国家的经济安全。商业银行是我国金融业的龙头，商业银行发展的好坏直接关系到国家经济的发展。目前，我国商业银行在风险抵御能力、盈利能力、金融创新等环节，都不如国外大型跨国银行。所以，我国商业银行必须提升自身的竞争能力，特别是核心竞争力。本文归纳了商业银行在核心竞争力方面需要完善的地方，并提出了具有针对性的建议。

关键词：商业银行；核心竞争力；创新；对策建议

商业银行的核心竞争力不是片面的、某一方面的竞争能力，而是对银行多种竞争力的综合考量。核心竞争力直接关系到我国商业银行发展的前景，具有一定的预测性。核心竞争力能使银行在长期发展过程中保持较高的利润，正是由于这种能力使得银行在竞争中能保持区别于对手的优势，而这一优势又是各方面因素结合形成的结果，不会被竞争对手轻易模仿，所以能够为银行提供有力的安全保障。在国际经济发展的大环境下，深入探究商业银行核心竞争力的现状和存在的问题，并探讨相关解决方法，提升商业银行核心竞争力是适应国际金融发展形势的做法。本文研究了我国商业银行发展的现状，探讨增强核心能力的各种有效方法，并以此引起商业银行对提升核心竞争力的重视。

一、商业银行竞争力现状分析

1.盈利水平分析

评价一个银行的资产状况，最直接有效的方法就是观察它的盈利能力，盈利状况在某些方面可以体现出银行的核心能力。我国商业银行的优势在于雄厚的基础资源、强大的经济实力以及庞大的客户群体，总体盈利水平相对较高。但是与国外大型跨国银行相比，我国商业银行人均盈利和资本盈利率相对较低，说明资本和人员的效率较低。一方面是商业银行不良资产比重偏高。针对不良资产，我国采用剥离方式，成立专门的资金管理公司，剥离出不良资产，进行专业化管理，以提升商业银行资产质量。虽然這一方法在很大程度上提升了银行资产的质量，但是调查显示，不良贷款在新增贷款中的比重仍然很高。另一方面，我国商业银行普遍资本充足率偏低。在银行竞争力中，资本充足率强有力地保障了银行的生存能力，甚至对整个社会经济发展都有着深远影响，我国很多商业银行资本充足率都没有达到相关要求，这表明我国商业银行面临很大的经营风险，因为资本充足率不达标将会影响银行的安全性甚至信誉，同时使得我国商业银行在国际融资中处于不利地位。

2.业务能力分析

在目前的资产业务发展中，商业银行对资产业务各个部分的重视程度不同，其中占较大比重的信贷业务，占总资产的一半以上。在信贷业务中，银行的主要服务对象是农业、工业、商业，居民消费贷款在全部的信贷业务中的比重较低。中间业务收入的比重非常低，农业银行中间业务收入比重约为为3%，建设银行为4%，工商银行为5%，中国银行为17%。对比来说，中间业务中成立相对较早的业务发展比较完善，例如结算、汇兑业务，其他业务都相对处于低层次水平。

3.创新能力分析

我国商业银行拥有雄厚的基础资源、庞大的客户群体等优势，也正是因为这些优势的存在，使得我国商业银行长期以来缺乏足够的市场竞争意识，同时也缺乏国际大型跨国银行的发展动力和危机意识，导致我国商业银行的发展水平还有待提高，有许多需要完善的地方。比如，我国商业银行为了拉到存款，不惜降低利率甚至以银行风险为代价违规操作，这样的做法不仅与银行最初的经营目标背道而驰，而且扰乱了金融市场秩序，造成恶劣影响，种种迹象表明我国商业银行业的规范性和创新发展有待加强。

4.产权结构、治理结构分析

因为商业银行的运营管理制度不清晰，制约了银行的创新发展，在与国际市场接轨过程中存在一定的障碍，也就阻碍了我国商业银行的国际化发展步伐，使得我国商业银行在竞争中处于不利地位。另外，由于我国商业银行的治理结构、监督机制不健全、经营体制不完善，使得我国商业银行运行效率较低，经营风险较大。

5.管理水平、人力资源分析

在目前商业银行的人力资源方面，还没有一套健全完善的培训体系，培训的内容主要侧重于员工业务技能方面，较少考虑到员工的个性化需求，考核机制不健全，不能准确评价员工学习掌握程度。更重要的是，员工培训内容大部分在实际工作需要中没有实际运用，这就使得培训效率低下。另外，员工对企业文化理解不够深入，忠诚度较低，员工流动性较大，人才储备不足，岗位人员缺口过大。

二、提升商业银行核心竞争力的路径分析

1.详细划分市场，准确引导银行定位

在现阶段，我国商业银行的首要任务就是细致划分市场，准确定位，通过调整解，制定适合商业银行发展的策略。例如，对比商业银行与股份制商业银行，商业银行基础资金雄厚，有庞大的客户群体、良好的商誉，所以在竞争中处于明显的优势地位，而股份制商业银行的优点是经营机制可以适时调整，效率较高，这一优势可以吸引顾客的关注，也可以打造股份制银行的良好商誉，在长期的发展中为银行打造知名度。

2.对资源进行整合，积累发展资源，增强发展能力

从商业银行核心竞争力的系统性可以看出，核心竞争力是由许多因素共同作用形成的，除了银行的核心产品，还包括核心服务、员工素质、技能等多方面的因素。内外部环境以及各种因素的变动也会影响核心竞争力，所以在发展银行的核心竞争力的过程中，要注意系统的协调性，加强各方面资源的有效配置。使得各种资源优势能够最大化地发挥出来，切实为客户的实际生活方便提供服务。否则便无法显示出银行产品的功能，也很难体现出顾客的价值，长此以往，便会给银行带来不好的影响。

3.提高风险控制能力

有效的风险控制能提升商业银行的核心竞争力，所以第一要打破陈旧的管理理念，组织员工学习风险控制内容，提升整体专业素养。第二要确保在责任制基础上控制银行风险，需要提高专业素养，加强管理者防范风险的意识。第三要创建风险管理体系，主要有两方面的要求，在信用风险和操作风险方面要建立全面完善的防范、预报、控制、管理机制。第四要创建道德风险管理体系。

4.培养创新意识，营造创新氛围

任何银行的核心能力都不是一蹴而就的，而是他们在追求目标的过程中不断创新、超越和学习的过程中形成的，在这一过程中，商业银行不断总结自身失败经验。在社会经济高速发展的大背景下，我国商业银行也应该奋起直追，努力提高自身知识水平，开阔视野，建立高效的学习机制，研究学习国内外先进经验，总结发展过程中的经验教训，为未来发展提供指导。在加强学习的过程中，可以让员工根据自己的实际情况，学习掌握自己感兴趣的银行专业方面的技能，比如风险控制、产品创新等。根据员工的独特需要，制定个性化的学习计划，保证员工学有所得，得有所用，保证学习的高效实用性。在不断发展变化的环境中，这样的学习机构不仅可以提高员工的个人素质，还可以提升个人专业素养与技能。

5.加强人力资源培训、合理配置资源

银行想有效地提高人力资源的知识，就需要加强员工的培训和教育。加强员工培训可以有效地创建学习型组织，培养浓厚的学习氛围。培养人力资源，首先要做好计划工作，包括员工上岗前培训，工作中定期培训检查员工在工作中对工作个性化需求的培养。对于培训教师选择要谨慎，要严格把关，保证教授的知识能够切实用于工作需要以及个人需要。另外培训后的考核机制也要健全，这样能检查出员工学习效率。其次，对于人力资源的安排要谨慎，要根据员工的特点安排事宜的岗位，这就需要完善的岗位分配机制、考核选拔制度、职称制度、职位体系，提供公平公开公正的选拔机制。最后，要建立银行内部人才市场。银行内部适当的人员流动可以增强活力，促进员工各方面的交流体验，提升工作效率。

参考文献

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