经济新常态下我国商业银行票据业务创新发展问题探讨

张素云

如今，我国金融行业逐渐呈现出了自由化、脱媒化以及网络化的新业态特征，一对闻打开了商业银行各项基础业务的新市场，以票据业务的流行为甚。基于此发展背景，本文将立足于经济新常态以及金融行业新韭态的主要特征，结合一些商业银行的业务创新案例，深入剖析国内各大商业银行创新票据业务的思考路径以及有效途径，以期具备能够理论参考价值，借以加快国内金融产业的转型升级进度。

经济新常态 商業银行 票据业务

目前，票据业务属于我国商业银极为主要的中间业务类别，由于这项业务的流通和转让都具有便捷性，基本无需再补办额外的手续环节，因此广受市场上消费者的认可与好评。随着经济新常态的纵深发展，商业银行的票据业务规模正在逐渐兴起并壮大，与此同时无可避免的暴露出一些过时性的因素，再加上互联网+正在向多个行业领域全面覆盖，更是对商业银行提出了创新票据业务经营方式的新要求。

重视防范商业银行票据业务风险因素

在现代化信息技术向各行各业广泛渗透的时代背景下，大部分商业银行都在抓紧研发并推出基于互联网技术基础上的票据业务，极大的提升了商业银行票据业务的开放性，能够有效带动金融产业市场综合竞争能力的提高。目前商业银行的电子商业汇票系统，涵盖的系统操作模块比较多，涉及到纸质商业汇票登记查询、商业汇票公开报价等诸多模块，初步实现了商业银行票据业务的信息化、电子化发展。但是，商业银行所出台的电子商业汇票系统，往往对于合作企业或者金融机构的信息化水平要求较高，必须要配备齐全的电子商业汇票系统，才能够实现和同行业企业或机构之间的信息化交流，这就延缓了票据业务电子化的发展进度。在这种形势下，应当立足于人民银行支付结算司所颁布的《关于规范和促进电子商业汇票业务发展的通知》，不断规范对于电子化票据业务的管理行为，降低各大商业银行所承担的票据风险，以便逐步减少中小商业银行参与电子商业汇票系统的承办消耗，促进票据业务电子化的广泛应用。

着手稳定商业银行票据业务信用环境

在经济新常态背景下，参与到市场竞争环境中的个体或企业往往更容易获得成功，这有赖于国家及政府相关的政策庇护，同时也是社会主义市场经济发展到一定阶段的必然结果。但是需要承认的现实问题是，现下票据业务的风险程度在逐渐增加，一方面增加了商业银行的经营管理风险，另一方面还不利于稳固社会公众对于商业银行票据业务盈利能力的信心，亟待促进票据业务信用市场环境的涤净及规范。2014年时我国推出了企业信用信息公告系统，有助于查询企业的注册登记、年度报告或者经营异常状况等信息，在现阶段商业银行一定要利用好系统的优势，预先做好对于合作方的信用评估。其次，商业银行还可以逐渐联合同行业银行，逐步拓展信用信息公告系统的信息采集范围，将相关企业的结算账户、违约情况或者欠税逃税等信息，一并罗列到信息公开平台当中，从而为商业银行票据业务的开展提供及时对称的信息保障，逐渐规范票据业务的信用市场。

统筹规范商业银行票据业务管理秩序

对于商业银行来说，在经济新常态发展背景下，应当逐步推进实现票据业务流程的科学化、精细化管理，从而有效规避票据业务竞争市场的风险因素。例如，恒丰银行烟台分行在创新票据业务管理方式的时候，考虑到本行已经拥有了一定的票据业务规模，只是还需要进一步把控好新业务的合规管理。因此，恒丰银行烟台分行率先构建了“三审”以及分级差别化审查机制，重点查询票据的真伪以及来源、交易行为等信息，加强初审、复审以及终审三个环节的管理力度，从而初步实现了对于票据的分级别、分重点的差别化管理与审查。之后，该银行根据票据业务的潜在风险因素，重新对银行员工的职责工作进行了精细化分工，着重实现直贴票据业务的透明化以及直观化管理，从而在银行内部树立了规范管理秩序、规避票据风险的防范意识，实现了票据业务经营思路的适时转变。

加快促进商业银行票据业务产品创新

A银行在立足于经济新常态背景下，创新票据业务发展方式的时候，选择性借鉴了市场上各大商业银行的产品创新方式，致力于推出全新的惠民票据产品。首先，A银行考虑到市场畅销度高的CPS票据业务主要特征，正是能够满足客户的短期融资需求，还有利于规避商业银行所需承担的风险因素，所以创新性推出了能够显著提升流动资金周转速度的票据业务新产品。另外，A银行注意到很多客户对于CPS的好评，集中体现在满意其所具有的个性化服务特征，由此又不断完善了新型票据业务的个性化服务方案，能够结合融资及结算的方法，提供具有动态化特征的融资结算服务，从而凸显了新票据业务产品随市场动态而不断调节的时代性特征，契合了经济新常态对于商业银行票据业务创新的基本要求。

综上所述，长期以来国内中小商业银行在拓展票据业务市场范围的时候，总是容易受到各种影响因素的干扰或限制，表现出一种发展源动力不足的势态。在经济新常态以及金融业新业态的时代新机遇下，各大商业银行还是要以注意票据业务的发展作为开辟广阔市场的切入点，积极谋求全新的经营发展渠道，从而在多管齐下的发展建设环节中，促进票据业务管理经营水平的提高，延续金融行业的创新活力。

[1]舒海棠，沈沉.新业态下我国商业银行票据业务创新发展问题探讨[J].金融与经济，2017（07）：64-68.

[2]汪武超，曾一村.商业银行票据业务多元化发展与跨界创新[J].上海金融学院学报，2016（02）：82-91.