关于商业银行金融服务外包风险管理分析

李嘉昕

在近些年来，我国得到了突飞猛进的发展，我国的经济也一直持续稳步增长，所以在现阶段对于银行的服务要求也越来越高。商业银行在我国的经济管理中发挥着越来越大的作用，承包的业务也越来越多，但是银行不能够完善的办理所有的业务，这样会分散很多的精力，对于银行的主要业务产生一定的消极影响。所以商业银行需要对一些金融服务进行外包，这样能够减少商业银行的压力，使银行将主要精力放在主要业务上，但是在对金融服务进行外包的过程中，商业银行需要承担一定的风险，导致银行可能会面临一定的经济损失。所以人们应该对商业银行金融服务的外包风险进行充分的研究，从而对于商业银行进行一定的保护。本文主要阐述了关于商业银行金融服务外包风险的管理分析。

商业银行 金融服务 外包风险管理

商业银行实行外包服务是我国经济发展的必然要求，但是由于我国商业银行实行外包服务的经验比较少，就可能会导致很多问题的发生。人们应该对商业银行在外包金融服务的过程中可能遇到的风险进行充分的研究，对可能发生的风险进行预测，从而采取一定的措施，减少这些风险发生的几率。这就是对商业银行金融外包风险分析的意义。

商业银行金融服务外包风险管理中存在的问题分析

（1）缺少风险意识

我国的商业银行在社会中的作用越来越重要，尤其是现在互联网在社会中的广泛应用，丰富了商业银行的业务。我国商业银行的竞争也是十分激烈的，在商业银行进行金融服务外包的时候缺少风险意识。首先我国的商业银行实行金融服务外包政策的经验还很少，没能够为现在的外包系统提供一个完整的参考，人们没有意识到在金融服务外包的过程中可能会出现的危险，这是人们缺少风险意识的一个原因。其次我国的很多商业银行在进行金融服务外包的过程中缺少足够的专业性，在进行外包服务的时候不能够对风险进行控制，这样就会导致外包过程中出现很多的问题，这也是我国商业银行实行金融服务外包政策的一个缺陷。我国有很多类型的商业银行，每个商业银行的服务能力是不相同的，相对于一些服务范围比较小，能力不够高的商业银行来说，实行金融服务外包政策需要承担的风险会增加，商业银行需要承担的风险与银行的规模和能力有很大的关系。如果商业银行找的外包商不能够及时提供相应的服务，就会导致很多事情的发生，不仅会影响银行的名誉，还有可能为银行带来一定的经济损失。

（2）缺少有效的风险评估机制

在我国的商业银行外包风险的管理中缺少有效的风险评估机制，这就有可能导致对风险的评估不准确，会对外包企业工作的完成产生一定的影响。还有很多的商业银行对风险的评估没有一个正确的评估体系，方法不够科学，这就有可能会造成一系列的问题，例如不能够对未来的风险进行准确的预测。在商业银行将一些金融服务交给外包商的时候，需要交给外包商部分信息，这些信息不仅仅包括关于外包服务的信息，还有可能需要用到商业银行的机密数据，在操作的时候商业银行也會将自己的关键技术教给外包商，如果外包商不能够对银行的这些机密信息进行保密，将会给银行带来不可估量的损失。我国的很多商业银行在订立合同之前没有考虑到这些问题，安全意识不够高，就会导致很多问题的发生，这是因为有效的风险评估机制不够完善。

（3）风险应急机制不完善

在商业银行进行金融服务外包的时候，会发生很多的风险，这些风险有些是能够预测的，人们能够根据预测提前预防或者在发生的时候采取相应的措施，但是有些风险是不能够预测的，这就需要人们采取紧急的应对措施。我国的很多商业银行的风险应急机制不够完善，当风险发生的时候，工作人员不知道该采取什么样的措施来减少银行的损失，这就是一个很大的问题。在金融服务外包奉献中，工作人员应该对风险尽可能的进行详细的预测，如果有些没有预测到的风险发生了，要对风险的类别以及严重程度进行辨别，尽可能的减少风险的发生对商业银行带来的影响，但是我国大部分商业银行不能够做到这一点，所以为商业银行带来了很大的损失。商业银行的风险应急机制不完善为商业银行带来了很大的安全隐患。

加强商业银行金融服务外包风险管理的措施

（1）重视金融外包服务流程的管理

商业银行的外包服务流程管理是十分重要的，因为有一个完善的流程管理，商业银行才能够按部就班的工作，按照流程完成预定的任务，当某一个环节出了问题，也能够找到相应的负责人，找出问题所在，从而采取一定的改善措施。商业银行在将金融服务外包给外包商的过程中，商业银行与外包商都会承担一定的风险，但是在我国现阶段，很多的外包商都为了从中谋取一定的利益，将复杂的业务变得简单化，服务质量也没有达到一定的要求，这样的方式会对商业银行的信誉造成很大的影响。有很多的外包商为了谋取更多的利益，会将商业银行的机密信息泄露给其他银行，这样的做法对银行的信誉甚至经济都造成了很大的威胁。所以，商业银行应该对外包服务流程的管理重视起来，加强对每一个环节的监督，保证所有的员工都能够各司其职，当流程中出现问题，都有相应的负责人，这样在外包金融服务的过程中就会减少风险的发生，是外包商和商业银行实现双赢。

（2）加强对外包商的评价

商业银行在将金融服务外包的过程中应该加强对外包商的评价，这样能够有效减少外包的风险。首先，在选择外包商的时候要慎重的选择，从多方面进行考虑，将对外包商信誉和专业能力的考察放在第一位，外包商的专业能力过关，才能够为商业银行妥善的处理各种业务，外包商的信誉良好，才能够防止信息泄露等事件的发生。有很多的外包商的专业能力没有达到足够的要求，在执行金融服务的时候也不能够按照合同规定的进行，这样就会对商业银行的信誉带来很大的影响。如果外包商的信誉不够高，会为了经济利益而将商业银行的机密信息泄露出去，这样对于银行的经济和信誉都会造成不可挽回的损失。所以在选择外包商的时候，商业银行应该综合多方面对外包商进行考察，给出中肯的评价，商业银行应该多选择一些外包商，对这些外包商进行对比，最后选择最适合本银行的外包商。所以加强对外包商的评价是十分重要的。其次，商业银行与外包商在制定合同的时候也应该认真仔细的研究，因为在合同制定之后，外包商和商业银行都需要按照合同规定的条款来履行，所以合同对于商业银行与外包商的合作是十分重要的，在制定的时候双方都要认真检查，对整个过程进行认真自己的研究。在履行合同的时候，商业银行应该对外包商的服务进行监督，保证外包商能够按照服务一步一步的进行，当外包商有做的不好的地方商业银行应该指出错误的地方并且教给其正确的方法，当外包商做得好的时候，商业银行也应该对外包商进行鼓励，给外包商充分的刚工作动力，总之，商业应该对外包商的服务重视起来，进行及时的评价，这样才能够减少商业银行金融服务的外包风险。

（3）完善应急机制

完善应急机制对于商业银行外包服务风险的降低有很大的好处，所以商业银行在将金融服务外包之前，应该充分完善自己的应急机制，这样才能够在风险发生的时候将损失降到最低。在市场经济中，由于各种因素的变化和影响，会影响到外包商的服务质量，导致金融服务外包出现风险，例如部分外包商在市场竞争中会由于一些原因而出现破产或者重组等行为，这些情况会对金融服务外包业务产生一些影响，导致商业银行的一些业务难以及时的完成，就会影响到商业银行的正常运行。因此要完善应急机制，便于在意外或者风险发生时，能够及时地启动预案，减少风险发生所造成的损失。商业银行应当对金融服务外包业务面临的风险进行分析，对风险因素进行科学的评估，并且针对不同的情况制定相应的应急预案。这样就能够进一步提高金融服务外包业务的可靠性，降低突发情况所带来的风险。所以，完善应急机制对与商业银行金融服务外包风险的减少有很大的好处。

结束语

金融服务外包作为市场经济下商业银行发展的必然趋势，是社会分工不断细化的重要体现，对于商业银行聚焦于核心业务，实现资源的优化配置，最终对于商业银行的竞争具有重要的意义。对商业银行金融服务外包业务来说，应当加强对外包商的评价，选择实力强、信誉好的外包商，同时加强对合同的履行情况进行监督，减少风险现象的发生，以达到金融服务外包的目的。

[1]戴园晨，杜莉.关于商业银行金融服务外包风险的管理分析[J].金融研究；2017，10（03）：99-100.

[2]赵瑞芹.关于商业银行金融服务外包风险的管理分析[J].西南金融；2016，08（12）：23-24.