供给侧改革背景下绿色金融的发展机制与对策分析

李佳容

【摘 要】习近平总书记在最近的十九大报告中就指出要深化供给侧结构性改革，我国在供给侧改革的背景下大力发展我国的绿色经济，把经济的发展与环境紧紧联系起来，十九大报告就全面解释了绿色发展的时代背景、现状、理念与目标等，这就成为了我国未来一段时期绿色金融发展的行动指南。尽管我国的绿色金融的发展起步较晚，但我国顺应时代的趋势，制定出了一系列了关于绿色金融发展的制度要求，未来我国将在绿色金融方面取得丰硕的成果。

【关键词】绿色金融；供给侧改革；商业银行

一、国外绿色金融的发展现状和趋势

全球化经济已成为当今世界发展的主要趋向，然而在这种大背景下却浮现出了许多问题，全球气温回升，资源短缺等。这些问题的源头都是因为经济的快速发展，使得人们忽略了经济发展背后带来的环境问题。在早年间，西方的经济学家们就提出了绿色金融这个概念，把环境问题与经济的发展联系起来，目前大部分发达国家取得了显著的成果。美国在1980年颁布了一部专注于金融的法律《超级基金法案》，这法律中规定了在环境保护中商业银行应承担的事前责任与事后责任。所谓事前的解释是只有在保证项目是不对环境产生不利威胁的条件下，商业银行的信贷审批企业才可通过，而事后的解释是指取得信贷资金后如果项目对环境造成了污染，那么要承担连带责任的还有商业银行。同样的在1993年的日本，为进一步提高能源、推动节能技术发展，与各类财政投资和贷款环境相关的活动，通产省从1992年的5600亿日元总量直接提高到了9700亿日元[1]。低碳经济的创始国的英国是与美国类似的，1960年以来英国就推出了环境保护的有关法律，在审核信贷风险时英国银行给予环保很多权益。相关的激励政策由政府制定，都是为环境保驾护航的保护政策。

在如何构架绿色金融体系，如何治理环境，西方国家这方面积累了丰富的经验，因为他们的经济发展起步较早，作为发展中国家的我国，应该借鉴发达国家先进的相关经验并且积极学习。在杭州的2016年G20峰会上，绿色金融第一次被我国纳入了议题，可见，发展绿色经济是现代社会的一大必行国策。

二、供给侧改革推动我国绿色金融的发展

（一）时代背景

近年，全球变暖，雾霾严重问题日益扩大，环境污染成为当今世界迫切需要重视的问题，现代市场经济核心就是金融市场，同时绿化中国经济改变有利的经济发展方式就需要发展绿色金融。2015年11月10日，供给侧结构性改革由习近平总书记提出，降低企业融资成本是其革新的目标，也增强实体经济被金融支撑的能力，同时简政放权，助力搞活微观让企业增强竞争力，创业创新，也能减轻各企业的税收负担，就能达到根本目的提高社会生产力水平。深化供给侧结构性改革[2]由习近平总书记在2017年10月18日的十九大报告中指出。

（二）具体产品分析

银监会、人民银行、环保总局，为了遏制盲目扩张高耗能高污染产业，在2007年7月12日一项全新的信贷政策由三部门联合提出，即绿色信贷。绿色信贷使企业降低能耗帮助节约资源以此为目标，在金融业的核算和决策之中将生态环境要素纳入，改变企业浪费资源、污染环境的粗放经营模式，避免再次陷入恶性循环：先污染后治理、再污染再治理。同时，“无眼前利益”产业、生态产业、环保产业等的发展由金融业密切关注，人类的长远利益应注重起来，以未来的良性循环促进金融与生态经济效益和环境可再反哺金融业。

近年绿色金融领域大力发展融资工具是绿色债券。任何将所得资金专门用于资助符合规定条件的绿色项目或者为这些项目进行再融资的债券工具称为绿色债券。国际上目前许多是靠行政手段的投融资，因此解决市场的问题由绿色债券的出现使得新的市场的手段成为了可能。

兴业银行是我国率先采纳赤道原则的银行。兴业银行累计截至2016年末，适用赤道原则项目307笔，涉及272个客户，项目不良贷款率不足0.1%，所涉项目总投资为11458.47亿元。同期，实现了银行、企业、环境、社会等多方面共赢[3]。兴业银行在2009年过渡期内，在完成内部制度体系建设的基础之上，还对一些项目尝试依据赤道原则开展了环境与社会风险管理。该行累计为万余环保企业或项目提供绿色信贷融资超1万亿元，支持的项目已可实现每年节约标准煤2647万吨、减排CO27408万吨、节水3.04亿吨。

（三）绿色金融对策分析

随着越来越多的保护环境规定日益健全，规避风险的问题尤为重要，大部分发达国家也都处在规避阶段，商业银行须规避环境风险为了降低经营风险。商业银行可以在积极持续发展阶段从环境保护行为中发现商机，也能环境保护企业获利能力增强。只有少数发达国家达到这一水平，因此商业银行更积极的展开环境保护业务。对银行业的考验也是机遇，绿色金融是环境经济制度建设“信号弹”。尚未将绿色金融全面纳入金融机构本身其业务经营中，还未建立起与其相配套的绿色金融制度，大多浮于表面对企业环保政策执行情况的审查，相应的约束激励机制也很缺乏。我国公众环境保护意识不强，政府强制性指令多，市场氛围缺乏自愿性行为，因此对金融机構发展绿色金融的激励机制应由政府部门应建立起来。由于对金融机构的监督不足，“绿色消费”意愿在我国企业和个人还不够强烈，所以需要政府大力发展和支持，建立起与绿色金融配套的制度机制用来执行和推广实行。

三、预测未来我国绿色金融的发展前景

“加快生态文明体制改革，推进绿色发展，建设美丽中国的战略部署”由习近平总书记在十九大报告中明确指出。“推进绿色发展”的路径之一就是“发展绿色金融”。十九大报告也为让中国在绿色金融领域迈出了重要的一步。[4]同时为未来中国的生态文明建设和绿色发展指明了路线。

我国已经进入特色社会主义新时代，社会的主要矛盾已经转化为我国的不平衡不充分的发展之间的矛盾和人民日益增长的美好生活需要。人民在民主、正义、法制、环境、公平、安全等方面要求日益高涨。环境是作为绿色发展的主要内容，引领着未来国家经济社会发展的方向与模式，已经成为解决新时期社会主要矛盾的重要手段，也彰显了党和国家加快推进绿色发展的信念与决心，显示着绿色发展将成为新时代的主题。

有学者指出，未来中国进出口银行将继续落实绿色发展理念，加大业务倾斜力度。为推进绿色金融工作，将建立健全绿色信贷制度体系，丰富和完善绿色金融业务体系。尽管我国的绿色金融发展会面临一些问题，但绿色金融在我国的发展前景是非常广阔，市场潜力是巨大的。[5]

【参考文献】

[1] 晋也古江.面向金融机构的环境问题·CSR 的进展分析[C].农林中金综合研究所论坛论文集，2005.

[2]习近平强调，贯彻新发展理念，建设现代化经济体系.新华网

[3] 中国兴业银行.兴业银行可持续发展年度执行报告（2015）[N].金融时报，2016-1-15.

[4] 冯春平.健全绿色信贷制度丰富和完善绿色金融业务体系[J].中国银行家，2013（01）：21-25.

[5]人民网.2018-1-14.