农村居民大病保险实施现状调查研究

马婧 徐爱军

摘 要：[目的]分析农村居民大病保险在宝应县的具体开展情形，从而发现农村居民大病保险的实施还存在的问题并给出政策建议。[方法]选取宝应县下属14个乡镇的其中3个乡镇中参与过农村居民大病保险的农民发放调查问卷，数据录入并进行逻辑查错后导入SPSS23.0软件进行统计分析。[结果]宝应县农村居民大病保险政策帮助居民的就医状况进行改善，但是居民对该项政策的认知度和满意度依然偏低。[结论]为了进一步完善该项政策，政府部门应该提高农民认知度、拓宽目录范围、杜绝道德问题和提高资金结付效率。

关键词：大病保险；农村居民；宝应县

2012年8月，国务院六部委发布了《关于开展城乡居民大病保险工作的指导意见》，力求减轻人民群众大病医疗费用负担，解决因病致贫和因病返贫的迫切需要。随后江苏省人力资源与社会保障厅在2013年出台了《关于做好城乡居民大病保险有关工作指导意见的通知》（苏人社发[2013]108号）以及《关于开展城乡居民大病保险的实施意见》（苏发改社改发[2013]134号），标志着江苏省绝大多数省辖市均开始建立城乡居民大病保险制度。宝应县作为扬州市隶属县，于2013年7月1日根据扬州市卫生局在2013年发布的《扬州市农村居民大病保险工作实施办法（试行）》的文件精神，正式启动农村居民大病保险工作。

1 资料来源与方法

1.1 资料来源

通过从宝应县14个乡镇中选取3个典型乡镇中参与过农村居民大病保险的农民，采用简单随机抽样的方法在当中选取调查对象。根据 Kendall 样本量粗糙估计准则，样本量至少为变量数的 5 ～ 10 倍。 假设调查问卷中的每一个问题作为一个分析变量，共有 13个变量，因此本文测定 80 份，再考虑到无效问卷剔除等因素，再扩大 50%，实际发放120份问卷，收到有效问卷100份，有效率为 83.3%。由于一些调查对象年龄偏大或者偏小，以及他们的教育程度处于文盲、半文盲状态，在其前来陪同的家人或者合管办工作人员和作者的共同帮助下，完成本次问卷调查。另外，由于一些居民虽然居住在城镇，但是属于参合人员，这些人依然作为本次调查的对象，参与问卷调查。

1.2 研究方法

从对宝应县农村居民大病保险的人口与特征、就医状况、认知度和满意度四个方面展开调查。通过文献分析和宝应县卫生局合管办主任咨询，最终确定了13个问题。其中涉及人口与特征的有4个，就医状况的有4个，认知度的有4个，满意度的有1个。数据录入并进行逻辑查错后导入SPSS23.0软件进行统计分析。

2 结果

2.1 宝应县农村居民大病保险政策基本情况

2013年，宝应县农村居民大病保险参保人数为652792万人，总保费达到99419万元，报销人数为355人，赔付率达到12096%，最高一笔报销金额达到16万。2014年，报销人数已超过500人，报销金额将近900万元。2015宝应县农村居民大病保险参保人数也接近66万人，参保率达到9999%。2016年参保人数为6625万人，参保率达9999%。

2.2 社会人口学特征

本次调查对象的男性占比584%，女性占比416%。文化程度主要是高中、中专及高职，占比756%。个人月收入主要集中在3000～4000元，占比686%。年龄结构偏大，在65岁及以上人群占比676%。

2.3 就医状况

本次调查对象次均医疗总费用在1万元及以上的占比最高，为432%；其次为8000～10000元，占比226%。面对严重性疾病，调查对象就医机构的选择是市级及以上医疗机构者较多，占比669%；其次是县区级医疗机构，占比226%。调查对象次均就医的自付费用以5000元以下居多，占比822%。调查对象的平均自付费用是467491元。患病种类以恶性肿瘤居多，占比346%；其次是血液和造血器官疾病，占比228%。

2.4 调查对象认知度

756%的调查对象并不了解这项政策，略有了解的占比127%，只有117%的调查对象对于大病保险这项政策是有了解的。超过50%的调查对象对这项政策报销的具体手续和准备材料是有所了解的，剩下不到一半的人对这项政策不太了解。认为大病保险是对他们看病治疗存在影响的占比667%，有226%的调查对象认为给政策没有意义。

2.5 调查对象满意度

在起付线、封顶线、报销目录范围和报销手续这四个方面，只满意一个方面的占比最高，为436%；两个及以上方面满意的占比226%，都不满意的占比211%，都满意的占比127%。

3 讨论与建议

3.1 提高农民认知度

大病保险的参保并没有要求强制性参保。宝应县很多农民的文化程度不高，而且年龄偏大，不懂得这项政策能带来多大的好处，这就需要加大宣传的力度，提高农民关注度。对于政策宣传，作者建议：通过墙体画、宣传册等方式进行宣传，不需要过多文字的描述，可以采用图画的通俗易懂的方式，让农民更快的理解这项政策的真正优点；合理利用村委会的广播，在合适的时间播放政策解读。这是农民最能接受和最快理解的方式。为了避免枯燥，还可以增加一些案例。最后，各个村卫生院应该派出人员挨家挨户的宣传，向农民积极推荐这项政策，让更多的农民享受到这项政策的好处。

另外，宝应县很多居民虽然居住在城镇，但是户口依然是农村户口。有相当一部分人是参加了新农合。针对这部分人群，他们受教育程度更高，工资水平更高，經济条件更好，我们在宣传时除了上述方式，更可以利用报纸、电视和网络，多在这些大众传媒上宣传这项政策的优点，增加关注度。

3.2 拓宽目录范围

一些特殊慢性病在门诊上花费数额巨大，但是因为超不了起付线可能无法报销，但同时这些费用对于农村家庭来说也是一笔巨额负担。在这一点上，我们政府部门可以适当地对慢病门诊费用特殊关照，在起付线上对这类疾病可以适当降低。

一些超出合规医药费用的药品也是不予报销的。有很多病必须要使用到的进口药很可能是不在药用范围内的。但是有的大病患者虽然费用超过起付线，但是有很多药品不在合规用药范围内，他们就享受不到大病保险这项政策了，而巨大的医药费对他们来说实在是一笔天价费用。如果合规用药的目录可以适当拓宽，那么会有更多的百姓避免因病致贫、因病返贫。

3.3 杜绝道德问题

对于大病保险中广泛存在的道德风险问题，引发了农村居民的不满意，和对政府部门的不信任。作者建议：政府加大对定点医疗机构和医生的监督力度，每年要对这些医院和个人进行检查，对一些民众的举报要予以重视，并且对出现道德问题的单位和个人进行严厉的惩罚。医院要建立医师年检制度，及时清理违规的医生，对于那些同患者勾结，利用政策漏洞给自己谋取不正当钱财的行为，医院必须采取程度措施。医生本人应该严格遵守行业规范，履行自己的行业道德，互相监督同行；参保者自身加强道德修养，不与医院勾结，开虚假证明，骗取报销金。不能因为自身利益而损害国家和他人利益。要推进参保者、医疗机构及政府三方合作，建立三方透明的监督机制体制。

3.4 提高资金结付效率

当工作人员在给审核通过的患者结报的时候，如果资金不能立刻到位，会影响患者及家庭的情绪和信任。对一些特殊困难的家庭，工作人员应该在结报工作中始终保持高效率，对一些急需用钱的人员可以先行结报。并且，承担此次大病保险的机构——商业保险公司应该发挥主动性，坚决剔除不合理费用。加强其自身专业性和风险自担的特征，节约大病医保资金以及管理费用，减轻地方财政支出压力。

参考文献

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