生物识别产业科技金融作用路径研究与政策建议

(西南科技大学 四川 绵阳 621010)

一、引言

中国经济进入新常态以来，为转变经济发展方式，国家提出实施创新驱动发展战略，通过推进金融与科学技术的融合能有效提高企业自主研发能力，有助于创新型国家的建立。就生物识别产业而言，现阶段我国生物识别产业市场形势大号，但仍存在较多问题。生物识别作为一种战略性新兴产业，处于产业生命周期的成长期且产业周期较长，侧重研发投入数量、科技人员比例等经济指标，需要巨额资本投入，面临一定的技术和市场风险。因此，要实现科技创新发展模式的转变，应使得金融创新支撑起科技创新的发展及其市场化需要，实现科技与金融二者高效率地结合，这将对企业的创新、成果转化和市场化提供资金条件与保障提供支持。

二、生物识别产业发展现状的研究

生物识别技术就是通过计算机与光学、声学、生物传感器和生物统计学原理等高科技手段密切结合，利用人体固有的生理特性和行为特征来进行个人身份的鉴定，主要包括指纹识别技术、掌纹识别技术、视网膜识别技术、虹膜识别技术、面相识别技术、声音识别技术、笔迹识别技术等。

生物识别技术作为21世纪最具潜力的高科技之一，中国市场规模保持高速增长，近几年中国在信息技术、信息安全、金融交易、社会安全等领域推动生物特征识别标准化工作，产业潜力巨大。生物识别技术已与我们的生活密不可分。

生物识别技术虽不断获得突破，但障碍仍然存在。目前生物识别技术仍存在一些需要克服的技术难题，能否解决现有技术瓶颈成为生物识别行业未来发展的关键所在。比如，在目前主流生物识别技术中，指纹识别技术相对成熟，应用比较广泛，但却较容易被复制；人脸特征并不是一成不变的，而且采集图像的过程中易受到光线等因素的影响；虹膜能成像的距离很窄，如果用户的姿势稍有不对，就有可能采集不到清晰的虹膜，同时识别距离远近、复杂光线环境、睫毛遮挡、异形瞳孔等问题也影响虹膜识别的精准度。

目前新三板挂牌企业中，目前有超过15家企业已涉足生物识别领域。业绩方面，虽然不少企业都表现不俗，但新三板的生物识别公司无论在营收，还是利润方面都稍逊一筹。

我国生物识别产业发展有以下3个主要制约因素：

(一)技术创新不足

尽管目前我国生物识别产业发展比较迅速，并且某些方面的研究已居于世界前列，但从总体上看，我国在生物识别领域技术创新依然不充分，一定程度上限制了我国生物识别产业的发展。

从申请专利情况来看，我国生物识别领域申请专利数量虽然位于世界前列，但国内公司或个人申请的专利大多为应用性技术，国外公司或个人申请的专利则多为基础性的核心技术。从专利文献的检索来看，我国专利文献已覆盖掌纹、指纹、视网膜、虹膜、面相、声音、笔迹、基因等各种生物识别技术，还覆盖了携带生物识别模块的军火、保安、通讯等产品，但我国生物识别企业部署知识产权工作的核心仍然是申请专利。因为全部生物识别产品都需要软件，而且软件很可能是核心技术的载体，国外企业已经在软件领域申请专利数以万计，专利已成了软件知识产权保护的主要工具，而我国很多软件技术人员却一直以为软件只能用著作权来保护。

(二)应用场景窄

虽然我国生物识别的应用场景已经明显拓宽，银行、公安部门等在很多场景推生物识别，生物识别也已入驻社保、教育、医疗系统，智能手机、智能家居的普及推动个人消费级市场的爆发。但我国生物识别仍然没有实现工作、生活全方面的覆盖，应用场景还存在创新拓宽的空间。

(三)生产成本高、缺乏资金支持

由于投入到整个指纹产业的资金少，指纹产品企业的生产成本、赢利压力较大，产品价格难以降低，老百姓喜欢但又买不起。因此扩大产业规模，提升产业水平，急切需要金融资本力量的介入、支持和合作。没有资本力量，生物识别产业只能保持缓慢的增长状态，难以形成较快的发展趋势。

三、基于生物识别产业的科技金融政策作用路径分析

㈠科技金融政策对企业创新效率的影响

研发活动具有公共物品属性，对社会具有外部正效应，而个体投资者往往无法享有其投资成果的全部效益，这就会抑制生物识别产业技术创新活动的动力。为了克服这一不足，政府通过税收优惠补贴、政策性金融等渠道对创新活动进行直接资助，通过建立和实施促进创新有效发展的科技金融政策和法律法规，为人脸识别在金融、安防、医疗等领域的普及打下了坚实的基础，扫清了政策障碍。同时，2017 年人工智能首次写入国家政府报告，作为人工智能的重要细分领域，可以预计人脸识别相关政策支持力度将不断增强。政府的科技金融政策降低了企业的科技创新风险和成本，刺激了企业科技创新的积极性，对企业创新效率有积极影响。

㈡企业提高创新效率对生物识别产业发展的作用

经济发展是要素积累和生产效率提高综合作用的结果。一个产业的发展既有数量的扩张又有经济系统质量的提升。全要素生产率涵盖了技术进步、管理水平等因素的改善对总产出的影响，全要素生产率的提高反映经济系统质量改进的内涵式的扩大再生产。企业创新效率的提升并没有直接作用于经济发展，而是通过技术进步和管理水平提高，增加全要素生产率和要素的配置效率，从而使生物识别产业系统的整体质量得以提升，推动经济发展。除了通过改变全要素生产率来促进高新技术产业产出增长外，企业创新效率还可以提高劳动生产效率，进一步带来总产出的增长。劳动生产效率主要受企业创新效率、职工人均资本存量和技术水平影响。企业创新效率通过劳动生产率作用于生物识别产业主要体现为两个方面：第一，创新效率使劳动生产率提高，增加了要素利用率，增加了生物识别企业的利润；第二，创新效率提高可以使企业对R&D投入增加，缓解技术研发面临的投资不足问题。

四、结论与政策建议

㈠结论

科技金融，既是我国实施自主创新战略，建设创新性国家，推进改革的重大举措，也是应对国际金融危机冲击，转变经济发展方式，推动经济长期稳定可持续发展的现实选择。为了促进生物识别产业的发展，我国政府出台了许多科技金融和人工智能生物识别的相关政策，得出以下结论：

1.科技金融政策影响生物识别企业创新效率，企业创新效率影响生物识别技术产业发展。

2.影响科技金融政策效率的因素，包括宏观经济环境、作用对象的主体特征、政策设计的科学性、政策实施者的执行力。

3.目前，我国科技金融政策的实施存在以下问题：对生物识别研究投入不足，以政府为主导的资金投入模式缺乏社会资源配置效率，现有融资体制的缺陷，风险投资服务制度不完善。

4.科技金融发展的重要性已得到广泛重视，科技金融体系总体发展水平较快提升，但目前仍处于摸索和起步阶段，科技金融政策种类繁多，创新迭出，政策的效果需要持续的观察。政府的科技活动经费投入比较容易受外部经济环境波动影响。

㈡政策建议

为加快建成我国多样化、多层次、多渠道的科技金融政策支持系统，在此提出如下几条建议：

1.增强科技金融政策对生物识别企业科技研发支持的力度与稳定性，强化生物识别产业的金融支持力度。完善政府引导基金、私募股权投资基金、天使投资的形式和程序。加快国内金融改革步伐，为生物识别产业发展提供制度和政策保障，着力发展企业私募债和股权质押贷款等业务，壮大地方性资本市场，拓展战略性生物识别产业的融资渠道。此外，还可以创新科技保险建设，科技保险能降低人工智能生物识别公司的风险，在其初创期买到科技保险，就能减少科研失败带来的损失。

2.稳步推进新三板分层机制和上海科创板建设，适时启动IPO注册制改革，完善多层次资本市场体系。我国资本市场相比主板，新三板市场体量小、流动性差。可以从以下两个方面努力：一是新三板建设：①在挂牌前辅导拟挂牌人工智能生物识别企业。组织专业人员对将要挂牌上市的企业进行资产管理、财务结算等基础工作的辅导，使其能在上市后有更好的表现。②新三板挂牌标准放宽，退市标准从严。同时，实行严格的退市制度，把上市后的股票市场价格作为反映企业创新能力的指标，价格持续低迷表示投资者对企业前景不看好，企业应该及时退市。二是转板制度建设：现阶段IPO进展缓慢，在主板发行股票标准严格人工智能生物识别技术企业很难直接向公众融资。因此，很多企业计划先在新三板挂牌再通过转板最终实现交易所上市。所以建设一套合理的转板制度，让更多新三板企业能看到未来在主板发行的希望，有利于生物识别产业的发展。操作上要注意防范过度套利的出现，并保持转板上市与IPO的监管尺度类似。

3.完善科技金融政策体系，增强扶持政策可操作性。国家应继续完善能落到实处的高阶位法律政策，用以鼓励生物识别企业发展、给予创投机构风险补偿。此外，在生物识别企业科技信贷评估方法上建立并完善银行贷款评价质量和专门的信用评估模型、资产价值评估模型，以适用于人工智能企业风险特性。建立政府资金和民间资本共同参与，保险与担保结合的担保体系，降低银行贷款的风险，让政府的支持政策能够便捷地被企业利用并受益。