大学生第三方支付的需求偏好研究

应晶晶　刘莉云

[摘要]随着社会和经济的蓬勃发展，人们对电子商务的理解逐渐成熟。与此同时，电子商务的核心内容之一电子支付也得到了更多人的关注。在实际应用中，第三方支付平台结算支付模式以其安全、快捷等优势正逐渐发展成为目前电子商务中广为采用的一种支付模式。本文通过调查问卷的方法，对杭州滨江高教园区和富阳高教园区大学生发放大学生第三方支付需求偏好调查问卷进行调查，以研究大学生对于第三方支付的需求偏好，以及据此提出相应的对策。

[关键词]大学生 第三方支付 需求偏好

一、第三方支付的现状

第三方支付是指一些和产品所在国家以及国内外各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。随着智能手机的普及和互联网的普及，互联网金融业迅速发展，第三方支付业务快速发展。以中国人民银行《非金融机构支付服务管理办法》和非金融支付机构《支付业务许可证》的颁发为标志，第三方支付的非金融机构，包括银联商务在内以达27家。其中据外媒第三方机构数据显示，中国两大第三方支付平台，即微信支付和支付宝支付在2016年在中国实现了近3万亿美元的支付总额。其中，支付宝实现了1.7万亿美元的支付额；而微信支付的支付总额为1.2万亿美元。由此，可见第三方支付已成为现今经济发展的重要手段。而处于新时代的大学生是未来很长时间内主要的消费群体，所以有必要研究大学生第三方支付的需求偏好。

二、大学生第三方支付需求偏好调查分析

了解大学生对第三方支付的需求偏好，笔者于2017年10月18日至10月23日在杭州滨江高教园区和富阳高教园区范围内发放了有关大学生对第三方支付的需求偏好的调查问卷，展开随机调查，将回收的有效问卷结果作为分析、建议的依据。共发放问卷200份，实收200份，回收有效问卷198份。

（一）被调查者基本情况

①性别：在调查的198个对象中，男大学生占34.3%；女大学生占65.7%，女大学生略多。②年级：大一学生占26.4%；大二学生占30.3%；大三学生占17.7%；大四学生占13.6%；研究生及以上占2%。③专业：经管类学生为21.2%；医学类学生为20.7%；理工类学生为20.2%；人文社科类学生为15.7%；农业类学生为1%。④月生活费：月生活费1000元以下占7.6%；月生活费在1001-1500元占49.5%；月生活费在1501-2000元占27.3%；月生活费在2001-2500元占9%；月生活费在2500元以上为6.6%。⑤对第三方支付的使用：100%的大学生都使用过第三方支付平台，说明第三方支付普及率高。⑥常用支付方式：94%的大学生最常使用第三方支付平台；3%的大学生最常使用现金；3%的大学生最常使用刷卡。本次调查数据从性别、专业、年级等方面分布都较合理，故将该数据作为本文研究对象。

（二）第三方支付平台的使用偏好

（1）在对最常使用的第三方支付平台的调查中，有87.4%的大学生最常使用支付宝；有22.6%的大学生最常使用微信支付。说明目前大学生更倾向于使用支付宝。关于大学生是否使用过除了支付宝和微信支付的其他第三方支付的调查中，发现有51%的大学生使用过其他的第三方支付平台，49%的大学生没有使用过。而在使用过的其他第三方支付中，电信翼支付占43.4%；移动和包支付占11.6%；财付通占7%；快钱占O.5%。说明支付宝和微信支付仍是目前大学生主要使用的支付工具，但也有部分大学生使用过其他的第三方支付平台，其中使用较多的是电信翼支付。

（2）经过第三方支付平台功能使用的调查发现，支付是大学生主要使用的功能。有93.4%的大学生用第三方支付平台支付。其次是转账，占总人数的81.3%。充值与缴费和购买车票也占到较高的比列，分别占总人数的57.6%和51%。还有48%的大学生用于打车，而用于理财的大学生仅占20.2%。

（三）第三方支付平台使用的影响因素

（1）第三方支付平台选择的影响因素。经过调查发现，支付的快捷便利和优惠是影响大学生选择第三方支付平台的重要因素。有87.9%的大学生会考虑快捷便利；考虑买单优惠的占55.6%；考虑安全保障的占49%；考虑到支付平台所属企业的信用度的占37.9%；考虑生活、理财等多样的服务的占32.8%；考虑账单直观的占32.8%；考虑支付平台的知名度的占31_8%。

（2）第三方支付平台推广的影响因素。目前第三方支付平台开展过许多活动来吸引大学生使用第三方支付，经过调查有71.7%的大學生认为支付时可以打折更有吸引力；有60.6%的大学生认为使用后可领取随机金额的红包（如：奖励金、鼓励金）的活动方式更能吸引他们；而选择大型的限时支付减免活动（如“双十二”支付优惠活动）占到43%；仅有26.8%的大学生认为结合公益（如使用后可获得一定的捐款额度）更有吸引力。说明通过打折和使用后可领取随机金额的红包的活动对大学生更有吸引力。

（四）第三方支付平台的安全性

第三方支付平台快速发展，由于其运营依赖于网络技术和互联网，因此其存在着网络交易的风险，在调查中有79%的大学生认为第三方支付平台有保护好消费者的隐私；而有21%的大学生认为第三方支付平台没有保护好消费者的隐私。说明第三方支付平台还需改进其安全性能，从而更好地保护消费者的隐私。

（五）第三方支付平台的信息渠道

在调查中，占54.5%的大学生通过社交媒体了解第三方支付平台；占47%的大学生通过熟人推荐；29.8%的大学生通过门户网站；24%的大学生通过APP广告；11.6%的大学生通过视频广告。从中可知社交媒体和熟人推荐是了解第三方支付平台的主要途径。

三、支付宝和微信支付的比较分析

调查发现，支付宝和微信支付仍是目前大学生主要使用的支付工具。而两者所提供的服务近乎相同，因此笔者对大学生关于支付宝和微信支付的心理定位进行了分析。

（一）支付宝服务偏好

对于支付宝提供的不同服务中，占97%的大学生使用支付宝扫码支付的功能；96%的大学生用于转账；用于便民生活（如充值、生活缴费）为53%；用于红包的为51%；用于第三方提供服务为44%；用于财富管理（如：余额宝、花呗）为37.9%；用于购物娱乐（如奖励金、蚂蚁庄园）为32%；用于教育公益（如校园工作、蚂蚁森林）为30.3%。可见大学生最常使用支付宝扫码支付、转账。

（二）微信服务偏好

不同于支付宝的使用，大学生使用微信红包的占93.4%；使用微信扫码支付的为83.3%；用于转账的为76.3%；用于第三方提供服务为33%；用于便民生活（如充值、信用卡还款）为26%；用于腾讯公益为13%；用于财富管理（如：财付通）为9%。说明大学生常使用微信红包、扫码支付。

（三）支付宝与微信的差异分析

被调查者认为支付宝功能比微信功能全面的为54.5%；发红包时不会首先想到用支付宝的占50%；认为支付宝使用范围比较广的占到41%；认为支付宝相对于微信更操作简单的为32.8%；认为支付宝更有安全保障的为26.3%；認为没有差异的为13.1%。说明支付宝和微信支付在绝大部分大学生的心理定位上是存在差异的。并且有部分大学生认为支付宝功能功能更全面，使用范围较广。也有部分大学生在发红包时会选择用微信，而不会首先想到用支付宝。

四、总结及建议

（一）总结

①第三方支付平台的使用率较高。调查的全体大学生都使用第三方支付。并且第三方支付已经成为他们最常使用的支付方式。②第三方支付平台众多，但支付宝和微信支付占比例较大。支付是大学生主要使用的功能，其次是转账，充值与缴费和购买车票也占到较高的比列。⑧影响第三方支付的使用和吸引力的因素较多。经过调查分析，可以看出快捷便利和支付优惠最为显著。④尽管大部分的大学生都认为第三方支付可以较好的保护自身隐私问题，但仍有少部分认为使用第三方支付存在风险。⑤支付宝和微信支付在绝大部分大学生的心理定位上是存在差异的，在支付宝和微信支付的比较分析中，大学生最常使用支付宝扫码支付、转账，而微信支付大学生则是常使用红包、扫码支付。

（二）建议

（1）开展优惠活动。在调查中可以看出目前大学生主要使用的第三方支付是支付宝和微信支付，但是也有一半以上的大学生使用过其他第三方支付平台。因此，这些第三方支付平台可以通过打折和支付后领取随机金额的红包类似的多样活动，以创新活动的形式来吸引大学生使用其第三方支付，最终达到收益增加。

（2）降低网络支付风险。第三方支付的安全性还需提高。尽管超过半数的大学生都认为第三方支付的风险较小，但仍有少部分认为其会泄露隐私。第三方支付要增加对其人力和财力等方面的投入，以保证交易过程的安全和稳定，这关系到第三方支付平台的利益和用户的使用感受。