我国移动支付“出征”海外

郑熹燊

移动支付热潮渐渐向海外市场延伸。

据相关媒体报道，支付宝已经覆盖了全球30多个国家和地区的20万商户；微信支付也登陆了超过13个国家和地区，覆盖了全球超过13万的境外商户，并且支持12种以上的外币结算。

特别是十一黄金周移动支付在海外的爆发，让其再成热点。根据支付宝在今年10月9日发布的统计数据显示，国庆黄金周期间，在境外用支付宝付款的人次同比激增七倍多，人均消费金额达1480元。同时，约有370万用户在境外使用支付宝查找当地的吃喝玩乐信息和优惠。

客观需求

中研普华研究员揭小兰在接受记者采访时指出，近年来，中国移动支付市场发展迅速，并逐渐成为全球最大的移动支付市场。移动支付机构纷纷“出海”，根本原因还在于看好移动支付的未来，而“出海”的另一个原因则是国人境外购买力的持续提升。

不可否认，出境游很大程度上助推了移动支付的“出海潮”，文学评论家朱启在接受记者采访时指出，数据显示，2016年中国公民出境旅游花费近1100亿美元，比上年同期增长5%以上。与此同时，习惯了移动支付的国人，面对换汇等支付环节，开始感到不耐烦，而移动支付的“出海”，则投其所好地解决了这个难题。

中国人民大学重阳金融研究院研究员刘英还告诉记者，随着“一带一路”沿线国家落地签的增多，到“一带一路”沿线国家旅游的人数增多，购物等支付需求也逐步增多，为金融支付走出去提供了客观需求。其次，随着我国“一带一路”建设的推进，有74个国家与我国签署共建协议，走出去的参与建设“一带一路”基础设施、经贸合作园区的企业及人员越来越多，也为金融支付提供了长期增长的庞大市场。而且随着金融支付企业的国际化程度提高，国际化带来了走出国门，加强了全球布局，为金融支付走出去提供了主动性。刘英进一步说道。

揭小兰告诉记者，目前，可以在欧美、日韩、东南亚、港澳台等33个国家和地区使用支付宝，使用范围涵盖餐饮、超市、百货、便利店、免税店、主题乐园、海外机场、退税等几乎所有吃喝玩乐消费场景，并和香港地区及六个国家的合作伙伴一起，为当地人打造“本地版支付宝”。随着中国支付市场成熟，国内支付机构出征海外，将进一步提升我国科技产业的国际影响力，有望成为新的“中国名片”。

潜力巨大

需要指出的是，随着电子商务全球化浪潮推进，第三方支付平台的“海外战略”也浮出水面。刘英告诉记者，首先是随着经济、金融全球化浪潮袭来，各国间贸易迅速发展。跨境电子商务与国际贸易结合后形成的新型交易模式以其特有优势，例如低成本、易参与、快速反应等优势，越来越多地受到各行各业及人们的接受。

刘英进一步指出，瞭望智库日前发布一份报告显示，2016年，中国移动支付业务达到257.1亿笔，交易规模达157万亿元人民币，是美国的50倍。

“不可否认，移动支付目前身处蓝海，发展潜力巨大。因为海外不仅有越来越多中国游客，还有尚待发掘的海外用户。”刘英强调。

而且就国内而言，国内移动支付市场已是一片红海，再加上其他成长型企业的竞争，各大支付平台也都在另辟蹊径，扩展海外市场。刘英向记者举例道，比如，支付宝从2015年第一季度74.9%的市场份额下降至2016年第一季度的63.4%，一年内降幅超过10%。而微信支付联手财付通的市场份额却从11.4%上升至23%，成为目前市场上成长最快的支付工具。

因此，在移动互联网红利逐步接近天花板，国内移动终端市场也渐趋饱和的大环境中，微信支付逐步风行以来，支付宝也选择横向扩张，走向移动支付还不怎么盛行的海外市场自然成为当下最好的选择。

仍存挑战

尽管移动支付在海外拥有不可限量的发展潜力，但在发展过程中仍然面临不少新挑战。

刘英告诉记者，首先是能力建设问题。当地的经济发展能力建设的提高。互联网数字化转型是每个人、每个企业的转型，技术和商业模式的不断更迭和创新对企业员工都是一个不小的挑战。其次则是基础设施的建设完善。现在目标市场正在从欧美发达国家扩大到更多的发展中国家，而当地物流、支付体系，包括互联网和电信基础设施的不完善，则会对跨境支付业务拓展形成障碍和瓶颈。

揭小兰对此补充道，不同國家在移动互联网基础设施建设方面步调并不一致，支付模式和系统更新如何相互配合的问题也不容小觑。

再者，“出海”的移动支付机构还需要应对当地政策的变化。刘英进一步说道，现在很多国家都在准备调整跨境电商政策，包括一些重要市场如俄罗斯、欧盟等，要积极关注这些国家政策及税收政策的发展变化。

除此之外，移动支付在海外市场的广阔前景，促使这块蛋糕的争夺战升级。刘英认为，同质化竞争现象比较明显，越来越多的企业从事对外支付，如何提升产品、服务和企业自身的国际竞争力，增加产品的附加值也是不小挑战。

对此，揭小兰表示，当前，国内移动支付机构在境外许多国家尚处于前期投入阶段，谈不上盈利。但是，包括谷歌、亚马逊、软银等在全球有广泛影响力的大公司也已瞄准了这一领域，并加快了市场布局。尚未盈利就面临激烈竞争，必然要求移动支付机构有足够强大的整合力和竞争力。

需要特别强调的是，“因国内外在法律法规、支付习惯、金融基础设施等方面的差异，仅凭国内经验复制去拓展海外市场还是不够的。”朱启指出。

对此，揭小兰表示赞同。她认为，目前，移动支付“出海”瞄准的客户群体主要还是境外的中国人，依托的场景也主要是与旅游相关的衣食住行等领域。在软件使用习惯、使用场景等方面与本土支付机构相比，还存在一定差异。而且，移动支付机构在国内的风控手段复制到国外是否有效也是一个问题。

如此看来，如何实现本土化也是一大挑战。

与此同时，海外移动支付方面的力度还是不够。朱启告诉记者，Visa2016年的数字研究报告显示，欧洲移动支付主要集中于线上支付，对于各种线下支付场景的支持力度不够。消费品市场研究公司的研究结果表明，2015年在欧洲只有3%的店内付款由手机完成。以Paypal为例，其可在100多个国家和地区使用，支持17种货币交易，全球超过1.53亿用户。但其局限性也非常明显，即主要用于线上支付，线下支持的商户十分有限。

“而且在一些发达国家，信用卡支付已成为习惯，消费者向移动支付转移的过程还没有完成。而商家对使用移动支付的积极性也没有完全调动起来。”朱启补充道。