创业担保贷款促进创业就业问题与对策

闫先学

摘 要：创业担保贷款有利于就业群体开展创业活动，同时还会加快当地经济的发展速度。对创业担保贷款推动创业就业问题展开研究，简单分析了当前创业担保贷款的现状以及在推进过程中存在的问题，最终就创业担保贷款的重要作用进行全面阐述。

关键词：创业担保贷款；创业就业；存在问题；解决对策；分析；阐述

中图分类号：F24 文献标识码：Adoi：10.19311/j.cnki.1672-3198.2018.08.040

颁发创业担保贷款政策，不光有利于推进满足要求的群体开展创业活动，缓解社会就业压力，同时还能带动当地经济的发展，对于稳定社会发挥出至关重要的作用。然而，当前阶段，在推进创业担保贷款政策的过程中，出现了诸多问题。因而，就需要不断完善创业担保贷款政策，强化深入创业担保的重要性，并将其作为创业担保贷款管理的核心内容，这对于稳定社会而言，具有非常重要的现实意义。

1 某市创业担保贷款的现状

1.1 创业担保贷款的发放

某市2006-2016年总共发放创业担保贷款4.3亿元，直接扶持创业人数2550人，带动就业21240人。2016年加大创业担保贷款发放力度，为1480人发放创业贷款1.2亿元，为42家劳动密集型中小企业发放创业担保贷款9810万元。在此期间，为10家小企业发放一次性创业补贴7.1万元，为160个岗位发放一次性补贴30万元。扶持带动就业12005人，新增创业8069人，带动就业29688人。创业担保贷款的发放范围开始从下岗失业人员扩大到全部创业群体，只要符合条件即可。至于发放户数与发放金额如表1所示，极大的缓解了社会的就业压力。

1.2 创业担保贷款财政贴息

自2012年以来，某市实施创业担保贷款中央财政贴息优惠政策以来，贷款发放与贴息扶持范围被扩大，具体如表2所示。当前阶段，创业担保贷款最高额度已从2.5万元上升到10万元，劳动密集型中小型企业贷款额度超过200万元，财政贴息政策已从个人低息贷款发展为个人据实全额贴息贷款。

2 创业担保贷款在推进过程中所面临的问题

2.1 创业担保贷款的门槛比较高

尽管创业担保贷款属于扶持性政策贷款，然而，在具体的运行过程中依旧面临较多问题，尤其是商业化运行模式，根本没有体现不以盈利为目的政策导向，有些商业银行为控制多种放贷资金风险，防止出现贷款坏账问题，不断提高创业担保贷款的门槛，长时间下去，势必不利于创业担保贷款政策的实施；此外，部分商业银行甚至严格限定财产反担保，以至于许多创业群体望而止步，不得不转向其他途径。

2.2 商业银行没有对创业担保贷款工作引起重视

众所周知，创业担保贷款扶持的对象是中小型企业、各种失业群体，在这些群体中，其具备一个显著特征，那就是经济基础比较薄弱，所积累的创业资金不足，有些中小型企业甚至还处于初步发展阶段，盈利少。面对上述情况，大多数金融机构并没有对创业担保贷款引起重视。

2.3 国家财政部门没有大力对创业担保贷款给予支持

由于每个地区的经济发展水平不一样，对于创业担保贷款的财政支持力度相对不足，尽管我国已陆续出台相关政策，但却没有对基层地方加大财政支持力度，比如，创业担保基金与财政贴息补助政策没有全面落实到位，进而严重影响到担保贷款的正常发放。

2.4 创业担保贷款的流程比较繁琐

创业担保贷款涉及多个方面，比如：财政、担保公司、地方人社等，且发放程序极为繁琐，在整个流程中，涉及以下环节，分别为：创业培训、递交担保申请、审查资格、评审项目、综合审核、评估担保、发放贷款等。

3 解决创业担保贷款面临问题的对策

3.1 健全和创业担保贷款相关的政策

首先必须健全创业担保贷款政策，特别是中央下达的就业文件，依照当地的实际情况，不断完善创业担保贷款政策实施的细则；其次，对创业担保加强宣传，以此扩大创业担保贷政策的知晓范围，保证创业群体可以及时掌握相关信息，获得政策扶持；再次，还应扩大政策的涵盖范围，比如，中小型企业、个体等，适当降低门槛，进而为其提供扶持。此外，还应简化创业担保贷款流程，合理应用多种信息技术，创建互联网和创业贷款相结合的贷款模式以及担保贷款服务体系，进而在一定程度上提高审批办理效率。

3.2 适当放宽反担保条件

如果想要尽快健全创业担保贷款政策，必须结合当地的经济条件以及财政实力等，对反担保形式进行创新，方便控制多项贷款风险，有效提高贷方和借方的积极性。具体措施如下：起初，必须对信用体系的创建引起重视，并不断对其进行完善，提高借贷人的诚信意识，同时还应对严惩失信人员，目的是为优化市场金融环境，及时消除贷款人的顾虑；其次，健全创业担保体系，重点是多元担保体系的创建。例如，对信用比较好的中小型企业，当其办理贷款时业务时，金融机构可以通过信用保证保险，免除反担保。最后，还应健全风险担保和贷款保险体系，以此来激发创业担保贷款的活力，降低担保贷款的风险。

3.3 拓宽创业担保贷款资金的来源渠道

关于创业担保贷款，如果单纯只是依靠地方政府，势必无法满足创业担保贷款的要求。所以说，必须先健全创业担保贷款基金分担体制，确保贷款资金在不减少的前提条件下，拓展贷款资金渠道；紧接着，完善和创业担保贷款相关的政策，引导民间资本参与投资，重点是农村金融业务的实施，必须多渠道开展。最后，还应对多种金融机构的产品进行创新，以便可以为更多的创业群体提供担保贷款，缓解社会就业压力。

3.4 对创业担保贷款服务模式进行创新

对于创业担保贷款的服务而言，必须满足时代发展要求，不断对公共服务体系进行创新。首先，必须将创业担保贷款政策落实到位，同时还应对创业服务进行创新，重点是创业担保贷款政策服务流程的优化，具体涉及以下环节：创业培训服务、项目推广、加大资金扶持力度、一体化服务等；其次，还应凸显创业担保贷款政策服务的重点，例如：大学毕业生、复退军人、返乡创业人员等；另外，必须密切金融机构与财政部门之间的交流和合作，进一步优化创业担保贷款申请流程，不断提高创业担保贷款的质量与效率。

4 结语

综上所述，如果想要充分发挥创业担保贷款的重要作用，就应将该项政策落实到位，并进一步拓宽创业担保资金的渠道，不断调整反担保的条件，以此来提高创业培训的质量；除此之外，还应借助创业担保贷款，营造创业氛围，进而带动当地经济的发展。

参考文献

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