陇南市保险支持中药材产业发展的调查与思考

马小希

中药材保险是诸多农业保险品种中的一个，是作为省级特色品种列为省财政补贴项目。2015年在陇南市宕昌县推行中药材保险，两年来共承保中药材17.42万亩，1.8万户农户参保。为进一步了解农业保险中中药材保险的发展现状和存在问题，进行了此次调查。

一、陇南市中药材保险模式

陇南市中药材保险全部在宕昌县开展，由人保财险公司承办（70%），第一辅承保为中华财险公司（20%），第二辅承保为人寿财险公司（10%）三家保险公司联合承保。采用产值保险，每亩产值保险金额2000-3000元，费率6%，保费120-198元。财政定额补贴80元/亩，其中省财政承担70%，市、县财政承担30%，剩余保费农户自缴（如表1）。在保险期间内，因自然灾害、病虫害、鼠害、野生动物毁坏等造成的损失；中药材收获后至理赔价格确定前，因价格下跌造成的损失，直接造成保险中药材实际总产值低于约定值（保险金额）的损失，保险人按照保险合同约定负责赔偿。

二、陇南市中药材保险发展现状

目前，宕昌县中药材总面积达到40万亩，其中：党参8万亩、当归7万亩、黄芪7万亩、大黄6.5万亩、红芪5万亩、柴胡2.5万亩、其它药材4万亩，预计总产量在8万吨以上，总产值达到5.5亿元以上。仅党参、当归、黄芪三种大宗药材的种植面积达22万亩。自2015年在陇南市宕昌县开办中药材产值保险以来，两年共承保中药材17.42万亩，参保农户1.8万户，农户自缴保费538.02万元，赔款支出1237.6万元，赔款金额为农户自缴保费的2.3倍，为参保农户减少损失户均789.16元。2016年，中药材保险共赔付600万元，赔付率58.44%，受益农户1.35万人，户均赔款443.04元。当前只承保了5万亩，部分农户未能参保，未享受到保险带来的红利，针对农户对保险的需求之大，政府加大資金扶持力度，未来将逐年增大承保面积。

三、保险支持中药材产业过程中存在的问题

（一）中药材保险品种单一

陇南市中药材品种比较丰富，农户对大黄、红芪、柴胡、天麻、猪苓、半夏等多种中药材都有种植，但这些品种不在中央和省级补贴品种范围之内，在一定程度上制约了陇南市中药材产业规模化的发展。

（二）农户的投保意识有待提高

很多农民将中药材保险赔偿金与国家给予农民的受灾救济款相互混淆，导致部分农民过渡依赖国家救助，不愿意投保，认为发生灾害时国家会给予救济。而部分农民对保险相关知识不了解，对中药材保险更是知之甚少，认为只要办理了中药材保险，在农业生产过程中遭受损失，保险公司就会全额给予理赔，在一定程度上影响了农民主动参保的积极性。

（三）保险机构承保积极性不高

陇南市是灾害多发地带，中药材种植周期较长，市场价格波动剧烈，由于陇南市区域面积较广，群众居住比较松散，保险理赔类人才需求多，理赔投入较多，相对其他险种的收入较低，保险机构自主参保的积极性不强。

（四）保险专业人才匮乏

由于陇南市为偏远山区，开展中药材保险的区域也基本上到了最落后的农村地区，这里农业基础落后，交通不便、工作环境差，许多保险专业人才都不愿意前往。陇南市缺乏核保、理赔、精算等专业人才，这严重影响了陇南市保险业的发展，同时也影响了中药材保险在陇南的进一步推广应用。

四、保险支持中药材产业发展相关建议

（一）扩大政策性补贴险种

建议将陇南市具有特色和产量较高，产区较集中的半夏、茯苓、天麻等中药材保险纳入到政策性补贴险种，为陇南市中药材发展提供有力的保险保障，促进全市中药材产业健康持续发展。

（二）加强保险人才培养和引进

目前陇南市保险人才较为缺乏，应加大保险人才培养的投资力度，扩大到高校招生的数量，适当提高生活补助水平，同时加强开展多种形式的保险职业培训，培养优秀的保险专业人才，引进保险先进人才，为陇南中药材保险发展提供人才保证。

（三）加大对中药材保险的宣传力度

陇南市8县1区都有种植中药材，虽然药农们居住散，但政府和保险机构可以通过多种形式宣传中药材保险（如：电视、报纸、网络和当地的中药材合作社等），使药农们明白中药材保险不是国家发放的救济金，是在发生灾害前给药农们保底的一种保险形式。促进更多的药农了解中药材保险，增加药农门自主参保的比例。

（四）适度提高财政补贴比例

陇南市中药材保险是根据市值进行保险的，建议适度提高中药材保险保额及政府补贴资金占比，激发药农参保意愿，增强药农抗风险能力，也进一步增加保险机构承保的积极性。