农村金融区域发展研究

余利民

[提要] 在农村经济发展中，为了迎合国家金融改革持续深化，应进一步加强我国农村金融协调发展，为农村经济发展注入新的活力和生命力，推动城镇化进程，缩小农村和城镇之间的差距。但是，纵观当前我国农村金融区域发展现状，不同地区差异显著，整体成效偏低，受到多种因素影响，局限性较大。故此，应立足于实际，把握影响农村金融发展的因素和差异所在，有针对性地提出应对措施，以更好地推动我国农村金融区域发展。

关键词：农村金融；区域经济；影响因素；农村经济；效率差异

中图分类号：F83 文献标识码：A

收录日期：2018年1月9日

在社会经济持续增长下，农民收入水平显著提升，为农村金融发展带来了良好的发展空间，对于农村经济持续增长具有重要的促进作用。农村经济增长离不开金融的支持，农村金融发展的好坏，在很大程度上决定着农村经济的发展走向。在当前我国金融体制改革持续深化背景下，作为一个农业大国，如何进一步推动农村金融区域发展，成为当前农村经济建设和发展中首要待解决问题。由此，加强农村金融区域发展差异和影响因素的探究，可以为后续的农村金融区域发展奠定基础，明确前进方向，创造更大的经济效益和社会效益，对于实际工作具有一定促进作用。

一、我国农村金融发展现状

在金融改革持续深化背景下，农村金融呈现良好的发展前景。近些年来，我国农村金融得到了有效的改革和发展，大大促进了农村经济持续增长。当前我国农村金融发展现状，主要表现在几个方面：

其一，农村收入。农村经济是我国经济发展的根本，GDP呈现良好的增长趋势，2014年我国农村GDP达到了250，000亿元以上。农村尽管存款涨幅程度较慢，但同时也呈现了质的上升和飞跃。

其二，农村金融贷款。我国当前农村金融贷款总量呈现良好的增长趋势，贷款增长率约在10%左右，可以发现我国农村金融贷款和农村经济协调发展。

其三，农业保险。以往农业发展劳动力数量多、产量低，农业生产仅仅能够满足温饱问题。但是随着科学技术快速发展和完善背景下，国家制定的农业战略规划为农业发展指明了前进方向，农业种植获得了高产成绩，同时也吸收了大量的乡镇农业加工企业进驻到农业市场，催生了农村保险业务诞生和发展。我国农村保险费用收入快速增长，农村金融区域发展前景可观。

如果從另一个角度来看，尽管当前我国农村金融发展速度较快，但是区域不平衡性问题逐渐突显出来，需要予以高度重视。相较于经济增长而言，农村金融发展同样呈现区域性特点，东部地区农村金融区域发展要远远超过中西部地区。所以，针对发展差异问题，还需要进一步深化改革，把握影响因素，寻求合理措施予以解决。

二、我国农村金融区域发展差异

（一）总量差异。如果是从定性角度来看，我国当前农村金融区域发展差异显著，东部地区远超中西部地区。较之城市金融发展不同的是，农村金融区域发展主要是受到周边城市经济发展的辐射和带动作用影响，致使农村城镇化进程不断加快，以至于农村金融可以快速崛起。对于一些经济发展水平较低的区域，城市发展水平不高，所以对周边农村的辐射和带动作用较小，农村金融发展滞后，严重制约农村金融贷款发展。

（二）结构差异。我国农村经济持续增长，如何能够为新时期农村金融注入新的活力，需要充分结合区域实际情况，形成完整的金融结构。金融体系规模、性质和分布合理与否，直接关乎农村金融区域发展水平。从现实经济环境来看，不同区域的农村金融发展模式不同，东部地区农村金融机构数量要远远超过中西部地区，东部地区农村金融机构数量占全国33.2%，中部地区35.7%，西部地区31.1%；如果是从业人员数量方面，东部地区平均占比38.9%，中部地区35.6%，西部25.0%。通过数据中可以了解到，东部地区农村金融机构数量尽管并未占据绝对优势，但是资产总额却占据着绝对优势，有助于满足更多的人口就业需要。从实际情况来看，主要是由于区域经济发展水平较高、资本充足，促使农村经济市场化水平快速提升，农业经济不再是传统意义上的小农户经营模式，无论是资金规模还是盈利能力都远远高于传统的农户，致使东部农村区域金融发展迅速。而在当前国家经济体制改革持续深化背景下，中西部地区农村金融机构尝试多元化发展，在贷款条件和服务方面得到显著提升，在一定程度上解决了农村地区银行业务覆盖率较低的问题，提升了农村金融服务水平。

（三）效率差异。农村金融质量关乎到农村经济持续增长。当前，农村金融发展受到了严峻的挑战，如何能够推动农村经济持续增长？应建立健全农村金融体制，推动农村金融改革持续深化，优化农村金融资金配置，提升资金利用效率。农村逐渐摆脱传统观念，促使资金运作逐渐高效化。

三、农村金融区域发展的影响因素

农村金融区域发展中，影响因素较为多样，农村的产业结构、收入结构、金融贡献度和财政支持力度都会影响到农村金融区域发展水平，这些因素与金融相关比率呈积极作用，但是和城乡收入差距呈负面作用。结合我国当前农村金融区域发展情况来看，影响因素主要表现在以下几个方面：

其一，农村经济水平和市场化因素。农村金融区域发展与农村经济水平、市场化直接联系较为密切，经济主体之间的金融交易动机强烈，促使农村金融水平得到显著提升。西部地区经济水平较低，主要是以小规模个体经营为主，资金需求度较小，市场化水平偏低，难以满足金融市场发展需求，大大制约农村金融水平提升。

其二，金融制度因素。农村金融市场发展中，东部农村区域在金融市场占据主体地位。中西部金融计划成分较高，但是在金融市场占据比例较小。中央政府通过制定差别的区域金融制度，导致中西部地区和东部地区的农村资本产生冲突，农村金融区域发展存在明显差异，不利于我国农村经济的全面发展。

其三，区域发展战略。为推动农村经济持续增长，从现场经济角度考量，所推行的东中西部地区发展战略存在明显差异，更加侧重于东部地区农村金融发展。诸如东部区域城市化水平高，经济水平较高，率先进行金融改革工作，促使东部区域金融水平快速发展，与中西部地区农村金融发展出现显著的差异。中央政府为避免经济发展差异不断扩大，采用不同的发展战略，不同区域不同时期采用不同的经济发展战略，促使农村金融区域发展，创造更大的经济效益。

四、农村金融区域发展建议

为了能够推动我国农村金融区域发展，有效改善农村金融区域发展差异问题，首先在了解影响因素基础上，结合实际情况，尝试着提出应对建议。其一，宏观调控金融政策。结合不同区域金融发展条件制定科学合理的金融政策，结合区域发展需求构建完善的区域金融协调机制。这样可以加强区域之间的沟通和联系，整合农村金融资源，协调农村经济发展。同时，充分发挥城市经济对农村经济的带动作用，为农村金融区域发展注入新的活力和生命力，缩小地区间金融差异，创造更大的经济效益；其二，加强农村经济和农村金融联系。农村经济发展水平高低将直接影响到农村金融的发展，所以缩小农村金融区域差异，应该从缩小区域农村经济水平着手，为农村金融区域发展注入活力，在中央政府的政策引导和支持下，尽可能缩小农村经济发展水平；其三，推动金融制度改革和完善。结合区域实际情况构建全方位的区域金融发展机制，改善传统农村金融发展模式的局限性，形成完整的金融系统，使其朝着多元化的方向发展。

五、小结

综上所述，农村经济是我国经济体系重要组成部分，而农村金融区域发展水平高低直接决定了农村经济的发展方向和动力，所以应该综合考量影响农村金融区域发展的因素，优化产业结构，立足于实际制定合理的改革方案，促使我国农村金融区域平衡发展。

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