工商银行：市值全球第一 领军金融改革

王宇菁

记者来到位于西长安街的中国工商银行总行，复兴门内大街55号，感受着银行建筑本身所传递出的独特文化和经营之道。该建筑由一个方形建筑体与一个圆形建筑体构成，寓意天圆地方，表现出中国工商银行既属中国、又属世界的宗旨。

中国工商银行股份有限公司党委书记、董事长易会满认为：“工商银行成立的这 30 多年来，从一家历史上‘技术性破产的银行，成长为今天多项指标领先全球的银行，以翻天覆地的变化和波澜壮阔的进程，书写了现代金融发展史上气势恢宏的篇章。”

可以说，工行发展史就是中国银行业改革发展史的缩影，它见证了中国银行业改革的主要过程，并已成长为国内领先、国际市值排名第一的大银行，各项主要经营指标已进入国际优秀大银行之列。

伦敦当地时间2017年7月3日凌晨，英国《银行家》杂志公布2017年全球銀行1000强榜单，工行以一级资本2812.62亿美元，连续五年位居榜首。同时，在该榜单按照总资产和税前利润的排名中，工行同样以34729.88亿美元的总资产和522.70亿美元的税前利润蝉联全球第一。

长安街上

长安街上的建筑，都有标志性意义，是共和国历史的缩影。人民大会堂、国家博物馆、民族文化宫、军事博物馆这些20世纪50年代的建筑，具有中国传统建筑和苏联建筑的味道。

建筑是“凝固的艺术”，不仅代表物质文明，还具有精神文明和意识形态的属性。成立于1984年的工行，在银行建筑上的文化表征意义尤为凸显。于外界而言，安全、稳固、端庄及气派等关键词勾勒出银行建筑的基本特征。工行建筑，在满足复杂功能需求的同时，通过特定的建筑形式语汇和造型艺术向公众传递着财富与安全。

从整体机构上看，工商银行有 1.7万个分支机构、几十个专业条线，在省、自治区、直辖市设分行，一般城市和地区设支行，城镇、街道设办事处、分理处、储蓄所。不管在中国哪个行政区域，都可以找到中国工商银行的建筑和ICBC鲜明的LOGO，这已构成对其资金管理能力可信赖的品牌印记。

就其内在关系而言，正是由于在时间维度上的持久性和空间维度上的可读性造就了它与企业文化的天然联系。自2006年上市以来，工行通过“走出去”战略来扩大自身的市场规模，增强自身在国际上的领先地位。截至2017年上半年末，工行已在42个国家和地区建立了419家机构，其中在“一带一路”沿线国家和地区拥有127家分支机构。

领导者说

一家企业，是否具有战略思维、有什么样的战略思维，决定了未来能登多高、走多远、将抵达何处。

2016年5月，这份责任交接到了现任工行党委书记、董事长易会满的手中。他坦言：“在错综复杂的形势和艰巨繁重的任务面前，包括我自己在内，每个干部都有适应的一面，也有不适应的一面。大家都或多或少感受到能力不足、本领恐慌。要改进我们的工作，增强我们的本领，必须从掌握和运用科学方法上入手。”

“我们追求规模，但拒绝虚胖。”

易会满打着比方，规模是效益的源泉，是转型的基础。没有规模就没有结构，没有规模就没有地位，没有规模就没有战略回旋的余地。所以说，总量规模不是洪水猛兽，没有必要含含糊糊、遮遮掩掩，必须挺直腰杆地讲、理直气壮地抓。

但他紧接着又补充道，规模必须是建立在结构优化、质量优良、成本可控、效率提高基础上的合理增长。要把握好总量目标与结构质量目标的平衡。

一直以来，工行在战略上是有前瞻思考和系统谋划的。股改上市以来，工行编制了十年发展纲要并滚动实施三年发展规划，现已进入世界金融发展的第一梯队。

值得注意的是，仅从近三四十年全球大企业发展变迁史来看，有不少昔日行业龙头由巅峰走到末路，一些国际大银行由鼎盛走向衰落，迅如流星划过。究其原因，主要就是过度依赖传统路径，战略调整不够超前，或盲目扩张导致风险过度累积，或转型创新与风险控制失衡。

2017年召开的全国金融工作会议，为做好新形势下金融工作指明方向。据新华视点报道，习近平总书记在2017年7月召开的第五次全国金融工作会议指出，防止发生系统性金融风险是金融工作的永恒主题。

近一个时期以来，党中央、国务院就守住不发生系统性风险的底线作出了一系列重要指示和重大部署。

“严格意义上讲，我们还没有经历过相对完整的经济周期检验，对商业银行本质规律的认识还不够全面、系统、深入。商业银行高负债经营的特性，决定了银行的本质就是要把握好风险和收益的平衡。”易会满说。

凡事预则立，不预则废。

易会满称，工行要深刻认识国有大行维护金融安全的重大政治责任，把风险管理作为工作的生命线，重点管理好表内和表外“两张资产负债表”，既防“黑天鹅”，也防“灰犀牛”。

表内核心是管好 12 万亿的信贷风险，把好新增入口、存量管控、不良处置“三道闸口”，保持资产质量总体稳定且逐步改善。表外核心是针对跨境、跨界、跨市场的新型风险，勾画出清晰的风险图谱，分门别类强化风险预防和处置，努力把安全稳定的因子植入经营管理中、植入经济金融发展中。

把握与平衡好“总量、机构、风控”的能力，是工行百尺竿头更进一步的前提，也是持续领先全球同业的基础。

预见生活

当今世界，新一轮科技革命和产业变革孕育兴起，信息技术、生物技术、新能源技术等广泛渗透，带动群体性技术突破。大数据、云计算、区块链、人工智能等应用，正重塑金融竞争力，对银行业务资产端、负债端、支付端及中介功能形成挑战。

传统商业银行怎么办？怎么提升获客、活客、黏客能力？

以用户为核心、以场景为导向，对曾经被诟病的行业普遍问题做出有效的改善也许是一招。工行早就行动了起来，现已经启动实施e-ICBC3.0 战略，发展互联网金融。endprint

网点排队的长龙、一等等几小时、有时遭遇“过号重排”，这些都是令很多人烦恼的银行服务体验。

工行推出的“工行服务”微信小程序很好地解决了这一问题。在“工行服务”微信小程序上，人们除可以查询附近的网点、自助银行，还可以远程实时取号，在手机端在线生成叫号凭条；到网点直接用电子凭条办理业务，不用再取号；不必担心过号重排，查看当前队列的排队情况。

记者体验了一把取号过程，进入界面后，可查看最近的网点或自助银行怎么走，在页面输入个人信息后即可立即取号，且信息输入后还会自动保留，然后凭电子凭条就直接可以办业务了。也可以预约取号，和上边当日立即取号的区别就是，可以预约3日内的取号，重点是还能在一定范围内享受优先。此外，不想排队，但又知道“过号重排”的可怕，可以用程序查看前方还有几个人排队，页面中输入电子取号码就可以查看了。

工行还全新打造了移动金融服务平台——工行融e联，这是传统商业银行的一次跨界创新，涉及到老百姓的衣食住行等方方面面。

比如，生病了，“蓝瘦香菇”，还得硬挺着在医院排长队挂号，世间最苦的事莫过于此。工行推出的“融E联”，可以让人们足不出户，用融e联“医疗健康”功能，轻松挂号，免去排队之烦恼。

记者体验发现，只需要在融e联上点击“发现”——医疗健康，查到医院，点击“挂号”，点击“预约挂号”，选择“就诊科室”，选择就诊医生和就诊时间，确认个人信息无误后提交就可。

想用网约车软件叫个“专车”？工银融e联也提供了便利，在融e联上点击“发现”——神州专车，进“神州专车”主页就可约车或充值，充值成功后，点击“预约用车”即可。

除线上服务的更新换代，线下的网点智能化也让银行面貌焕然一新。

以工行北京分行为例，自2014年12月北京分行第一家智能银行旗舰店——西单智能银行落地至今，工行北京分行已有480余家网点实现智能化，网点配备的智能柜员机可以办理个人开户、电子银行、转账汇款、外汇、理财等诸多业务，替代90%以上的柜面非现金业务。

大堂经理是网点一线人员中接触智能化最多的员工，他们需要引导客户在智能机具上办理业务，同时也需要在网点的e-ICBC区为客户提供互联网金融的相关服务。工行北京分行安华支行的赵娜就是其中一员。

赵娜所在的安华支行在2015年配备上了智能机，因为是全新的机具，刚使用的时候工作人员还不顺手。在一遍遍梳理业务操作流程后，大堂团队的每一个人都熟练掌握每一项菜单功能，能够快速为客户办理业务，直观上最大的变化就是网点的排队变少了，这个智能机也被他们和客户亲切地成为“大白”。

为提高速度，能够更加熟练地为客户下载安装并激活使用程序，赵娜在推广融e行、融e聯的前期，加强了对不同手机品牌的了解，防止下载安装程序时会因各种报错受阻，影响客户体验。

“那段时间我借遍了家人和朋友各种型号的手机，熟悉手机系统后，就可以熟练下载程序，网点的每一位同事有什么推广心得都会在晨会夕会分享，大家齐心协力推广融e行、融e联，现在已经能在短时间内熟练地为客户下载安装并激活使用。”她说。

境外汇款的需求，伴随着出国留学等相应地水涨船高。事实上，网上银行早已在几年前上线境外汇款业务，但客户不了解、不熟悉，还是习惯用老办法，在柜台填单办理，这占据了客户很多时间，也不够便利。

为教大家尽快学会网上境外汇款，赵娜先自学了起来。“我开始自学网上境外汇款，自己给境外的亲属汇款，很快掌握了网银境外汇款的操作，便开始带着客户办理，能为客户节省手续费，又简化了办理流程，现在，我能熟练地在几分钟之内协助客户办理一笔境外汇，因为操作熟练，我还有了很多铁粉，也为我们带来很多新客户。”

为满足年轻人个性化外观的要求，工行可是想了不少法子。比如被定义为“年轻人的专属黑卡”的银行卡，它的烫金工艺、彩色卡基以及12星座不同设计，满足了一些年轻人独特的时尚品味。另外，目前仅工商银行可发行背面平印卡号的信用卡，很是炫酷。这张卡片还有减免有效期内年费、赠送优酷视频VIP会员或爱奇艺VIP会员及境外消费返现等优惠。

达人辈出

工匠精神，需要敬业和专业，是长年累月地磨练专业技能，持久专注地深耕所在领域，一丝不苟地对待每件工作。近期工行正集中开展一系列“大行工匠”的宣传活动，很多故事看后让人很受教育和感动。

工行曲靖分行技术支持中心主任杨云宇这个基层的工行科技人，用27年的辛勤努力和默默付出，为曲靖分行的腾飞插上了科技的翅膀。

1990年7月参加工行工作的杨云宇，正好置身工商银行大力进行科技创新的时代，在那些充满了艰辛与探索的日子里，杨云宇充分发挥自己毕业于云南大学计算机科学系的专长，全力投入曲靖分行科技信息工作，迅速成长为工行曲靖分行的科技领头人、云南工行的核心人才。

作为核心技术骨干，他长期负责曲靖分行信息科技中最重要、最核心工作的技术支持与管理，承担了工商银行各个时期核心柜面业务系统的运用推广和维护工作，组织完成了曲靖分行各个历史时期重大科技项目的投产和推广。

他一手开发了“曲靖分行综合管理系统”，在此架构下不断丰富完善子系统，开发了“设备故障报修管理系统”，及时提供技术保障；开发“网讯管理系统”，打通了网讯采编的基层“最后一公里”；2017年8月6日，融e联“曲靖分行移动打卡”投入试运行，这是他最新的工作成果。

杨云宇热爱自己的工作，再苦再累，从没有人听见他抱怨；再难再险，从没见他退缩。只要看看杨云宇独立开发的那些项目、程序，就可以想见他在钻研中度过了多少寂寞的时光。

这些年，他独立开发了《代发工资管理系统》、《非税业务代收系统》等一批服务业务的生产系统，让银企对接更方便，提升了服务效率；依托Maps中间业务平台开发的《曲靖银税通》项目，荣获云南省工行科技创新开发一等奖。为提升内部管理水平，应各专业部门需求，他独立开发了一大批创新管理的运用系统，极大提升了内部管理的科学规范水平。其中《业务技能竞赛系统》先后被工商银行总行“电子银行业务技能比赛总决赛”、“牡丹信用卡发行二十周年知识竞赛”、“公司客户经理营销技能大赛”三次全国大赛选用，经总行工委在全行推广，被多家省分行选用，系统荣获2009年度云南省工行科技创新开发一等奖。

杨云宇用自己细心耕耘的科技之花，为曲靖分行的业务发展插上了翅膀，他的忠诚和担当，感动和影响着身边每一个人。2014年杨云宇荣获工商银行“五一劳动奖章”、全国金融“五一劳动奖章”， 2016年获工商银行总行级核心人才奖。

另一位主人公，是来自工行长春人民广场支行的一名柜面员工——刘铁锋。工作30余年来，他经手了上千万元的人民币，不过，他所接触的全部都是残破污损的钱币。

有一次他收到一大包“发霉”的现金，已经残败成一坨“煤球”。但经他的神手，竟奇迹般复原。

事情是这样的。在北京做生意的王先生家住长春市，因自家车库漏水，大部分物品被水浸泡。事后在打扫中发现了存放的16万元现金，这些钱已经严重变质发霉，并且上面长满了黑毛，气味刺鼻，王先生跑了多家银行，工作人员都表示没法鉴定和清点。2017年5月25日这一天，王先生来到了中国工商银行长春人民广场支行进行求助。

凭借着多年的经验，刘铁峰先是将这些残损的人民币用自来水冲洗，然后再用100度的开水冲洗了两遍，一番清洗之后，纸币表面的污迹果然少了许多。最终，经过近三个小时的鉴定、清点，成功为客户兑换了159900元人民币。拿到兑换的钱，王先生满意而归。

兑币达人——刘铁峰通过三十余年的工作，总结出了一套兑币规则和方法，极大地提升了工作效率，也逐渐成为了市里乃至省里的专家。据不完全统计，刘铁峰兑换硬币、残币达1500万元。

但对此，他总是说：“这都亏了领导们的支持和同事们的帮助，否则我也做不到。”就是这样一个人，他凭借着对工行事业的执着追求和对广大客户的无限热爱，在三尺柜台前，诠释了一个工行人的职业操守。

工行30余年的发展历程中，从业人员业务能力的提升以及行业整体的技术进步，为其事业和成长壮大插上翅膀，而耕耘在这块坚硬土地上的工行人，则付出了最坚韧、最寂寞的努力。endprint