小学财商教育中存在的问题及对策

当前，对于财商的培养，人们的重视程度依然不高。小学阶段正是学生学习各种能力和养成良好习惯的黄金时期，因此，在小学阶段培养学生的财商，可以为学生的未来发展奠定基础。

一、财商和财商教育的概念

财商：就是指一个人认识、创造和支配财富的智慧与能力，[1]包括观念、知识、行为三个方面。财商已成为现代人生存所必须具备的基本素质。

财商教育：财商教育是指培养受教育者经济素养的一系列教育活动，是一项为受教育者提供基础理财知识的普及性教育。需要学的内容广泛，财商教育包括经济内容、金融内容、社会学的内容、心理学和教育学等内容。从组织架构体系来看，它由政府、学校、社会等不同层次的部门实施，是融合了社会、家庭及学校的教育体系。[2]很多人认为财商教育就是会理财，但其实财商教育与理财教育性质并不一样，依据笔者的理解，理财教育是指一个人在有钱的前提下，如何去合理使用金钱，创造出更多的财富，可见财商教育的范围更广。

二、对小学生进行财商教育的意义

1.培养小学生树立健康的金钱观。小学是学生学习各种知识和能力的起步阶段，小学生很容易接受新知识，因此，小学阶段对学生进行财商教育至关重要。现代社会对于金钱存在很多错误的看法，这些看法无疑对小学生金钱观的培养产生了一定的消极作用。因此，教师应通过财商教育，帮助小学生对金钱形成正确的认识，让他们知道货币不过是一般的等价物，并形成正确的态度。

2.培养小学生形成正确的创造财富观。有研究显示，在小学阶段，学生的金钱观念还很薄弱。在这一阶段，培养学生的财商不仅可以帮助他们很好地处理金钱关系，还可以帮助他们形成创造财富的理念，从而形成一定的理财能力。在小学阶段开展财商教育，可以教会学生灵活运用资金，使之形成正确地创造财富的意识。[3]

3.引导小学生建立绿色的消费观。学生在小学阶段对金钱没有良好的认知，盲目消费的现象比较常见，中华民族勤俭节约的美德也越来越被他们忽视。因此，在教学过程中，教师应进行合理的财商教育，引导学生树立绿色的消费观，使之继承和发扬我国源远流长的节约传统，发扬老一辈崇尚简朴、反对奢华的消费美德，进而合理支配自己的金钱，改变盲目、浪费的消费观念。

三、我国小学财商教育的问题及成因

1.我国财商教育起步晚、进度慢。与外国一些发达国家相比，我国对于小学生的财商教育起步较晚。在美国等国家，财商教育早已引起高度重视——将财商教育正式纳入教育范围中，并制定相关的法律法规。[4]我国在财商教育的宣传力度上不到位，没有引起国民的重视，相关政策扶持几乎没有，无论是在国家策略还是政府层面都很少进行学生财商教育的规划。

2.学校财商教育基本空缺。对于财商教育，老师们都觉得不值一提，认为财商类教育就是在浪费学生的时间，开设的财商教育课程也是微乎其微。即使有这种课程，也多被数学、语文等学科所占用。老师们认为财商教育应该是家长的事情，他们的任务就是帮助学生提高成绩。

笔者认为，导致财商教育在学校缺失主要是受考试制度的影响，在学校，校长和教师往往更加关注学生的成绩，其教育目标是培养成绩优异的学生，而忽略了学生其他能力的发展。

3.家长对学生进行财商教育的意识薄弱。在学生小的时候，家长总是避免和他们谈钱的问题，也不注意引导孩子的消费行为，没有意识到财商教育与孩子的生活密切相关，认为小孩子不该过早地了解金钱。[5]造成这些问题的原因主要是：随着生活水平的直线提升，家长也更趋向于把最好的留给孩子，因此，在家庭教育方面，家长并没有很强的意识去教育孩子养成财商以及合理理财的能力。

四、开展小学生财商教育的对策

1.政府方面：加快财商教育步伐。政府是有形的手，这只手应加大财商教育的力度，并制定相关的教育政策，把财商教育正式纳入教学内容中。在具体的教学过程中，可以让学生学习相关的财商知识，与此同时，还提供有力的财务保障。例如，当地政府可以在少年宫或者其他地方，针对小学生及其家长每月定时开展免费的财商教育讲座，聘请财商教育专家向学生和家长普及财商知识。通过讲座的形式讲授如何理财或者投资，为日后理财奠定坚实的基础；利用大众传媒加强财商教育的宣传，引起社会各界对小学生财商教育的重视，促进财商教育的高速发展。

2.学校：开设相关课程和开发隐性课程。首先，重视理财教育，开设相关活动课程。学校应该改变传统教学中过于注重学生成绩的做法，不应该只停留在数语英等学科知识的学习，而更注重培养学生在小学阶段的各种能力。学校是对学生进行财商教育最好的场所，应通过设立财商教育活动课程，有计划、有目的地实施财商教育。例如，可以在学校开设“小超市”，但这个小超市并不是卖零食，而是卖一些精美的学习用品，花的也不是真正的货币，而是由教师制作的卡片货币，这个卡片货币由教师根据学生的平时成绩和表现进行发放，然后，教师再带领学生去小超市里进行货币的认识、使用、兑换等相关内容的学习。由此，让学生了解到金钱的来之不易，并学会节约、珍惜金钱，从而学会合理规划金钱等。

其次，发挥隐性课程的积极作用。在小学阶段，学生很容易被所处的环境影响，借助这一点，可以在校园建筑上画一些与财商教育内容有关的漫画，也可以通过校园广播和电子显示屏等传播媒介，播放财商知识的动画片，潜移默化地宣传财商教育内容，让学生在无意识中学到财商知识，通过间接的方式对金钱形成正确的认识。通过这种隐形课程，从而帮助小学生初步学习和逐渐完善财商知识。

3.家庭：进行早期的财商教育。家庭是孩子最早接受教育的地方，家长是孩子最好的老师。在家里，家长应该在孩子小时候就教他们认识金钱，可以通过给孩子建立储蓄账户等方法让他们存自己的零用钱，使之养成存钱的好习惯。比如，把自己的零花钱存入账户，如果是买文具的开销，让孩子花自己的钱，和孩子签订消费协议，[6]如果孩子每月的花销多出正常的开销，就用自己的压岁钱补上，教孩子学会记账，了解每一笔钱的开销。由此，从孩子小时候就帮助他们树立正确的金钱观。

时代在进步，社会在发展，财商教育更不能落后，财商教育已经与我们的生活越来越密切。小学财商教育在促进学生理财能力以及引导他们形成合理的消费观之外，对于学生其他方面的发展也起到了一定的积极作用。在小学阶段进行财商教育，会使学生一生都收益，教育不能等，财商教育更是绕不开。