互联网+背景下保险消费利益的法律保护

（保险职业学院 湖南长沙 410000）

一、当前我国保险消费利益法律保护现状及存在的问题

1.自我保护意识不足

首先，我国的保险行业起步较晚，所以保险机构本身存在很大的发展问题。当保险机构的利益与消费者的利益发生冲突的时候，第一时间都是维护自身的利益，以求得企业的生存和发展。但是很多保险消费者的自我保护意识不足，缺少维权意识，所以在发生一些侵权行为的时候并不知道要如何进行应对，这就在无意识地放纵了一种不良的风气，加剧了保险行业的不良风气，不利于保险行业的发展。[1]

2.立法不够完善

当前，我国在保险消费方面并没有一个完整的法律保护体系，所以缺少一个强有力的政策支持，在面对一些保险消费侵权事件的时候，并没有一个完整的标准，所以也不能够直接进行解决。但是想要保证保险消费利益就必须要做好法律保护工作，完善相关的立法，建立一个标准，严格处理。[2]

3.监督机构不健全

保监会的监督工作不到位。保监会是保险工作的主要监管部门，但是当前我国的保险监督部门在进行保险监督工作的时候常常出现监管不足的问题。虽然保监会的主要工作是对保险公司的一些工作还有相关的政策进行监督，但是也不能够忽视对保险消费者的利益工作，要维护保险消费者的利益，充分发挥监督监管的功能。

4.行业自律意识缺乏

当前我国的保险消费管理存在问题不仅仅是因为监管不到位，更多的是行业自身的自我管理意识就比较薄弱，所以并没有意识到要维护保险消费者的利益，也没有认真反思消费者的投诉和建议，并做出相应的改变和完善。大概是出于利益的牵绊，社会上有很多行业对消费者的态度一般，为了维护自身的利益不惜牺牲消费者的利益，这是行业自律意识的缺失，是不利于行业发展的，它大大打击了消费者的消费积极性。[3]

二、互联网+背景下加强保险消费利益法律保护的对策

1.健全保险消费利益相关的法律制度

首先，完善相关的管理制度。从法律层面上加强管理，建立健全保险消费者权益保护制度体系，建立和完善相关的管理体制，就能够给予一个制度上的保障。而且相关政策的颁布，还能够推动保险公司做出相应的改变，及时预防风险，促进保险行业的发展。同时完善并公开保险理赔的相关工作，保证消费者的知情权、交易权和隐私权，尽最大努力避免出现错误消费、误导消费、理赔困难等方面的风险，维护保险消费者的利益。

2.加强市场管理

加强市场管理主要体现在加强市场行为处罚力度和加强保险市场的信息沟通工作两个方面。首先，加强市场行为处罚力度。这一点主要是针对那些误导销售行为，加强对误导消费者进行消费的保险从业人员的处罚力度，严格控制保险销售工作的合法、安全，降低保险销售行业的风险，推动保险行业健康发展；其次，加强保险市场信息沟通工作。互联网+时代，信息传播的速度越来越多，信息传播的渠道也越来越多，即时共享成为一种潮流。所以互联网+背景下的保险行业也要加强保险公司、保险中介与保险消费者之间的信息沟通，做好信息沟通工作，推动保险行业的高校运转。[4]

3.提高自我保护意识

提高保险消费人员的自我保护意识主要体现在加强对保险消费者的教育方面。首先，保险监督部门和组织要充分利用互联网+的时代背景，努力发展互联网+保险，将保险相关知识通过互联网信息平台进行传播，也可以利用多媒体平台开展保险知识的科普和教育工作。其次，保险机构和保险中介机构要将保监会关于消费者权益和教育的内容贯彻落实，坚持服务消费者的观念，在日常的工作中渗透消费者的保险教育。还可以组织编写一些保险相关的书籍等等，对保险的选择、保险消费的维护等方面进行引导，让消费者能够认识并了解到相关的知识。最后，可以充分发挥大众媒介的作用，保险机构或保险中介机构可以利用大众媒介宣传和教育一些保险相关的知识，还可以让机构的培训师专门录制相关的课堂放到互联网网络课程分享平台上，让消费者能够看到，并在消费者购买保险产品的时候进行引导和教育。让消费者了解到，如果遇到误导销售、虚假销售等情况的时候，要及时发声，用法律的武器保护自己、

4.加强行业监管

行业自律监管主要表现在行业之间的监管和行业本身的监管两个方面。保险消费者利益受损问题如果处理不好，将会直接影响到我国保险业的进一步发展。首先，行业之间的监管。这一点主要是指各个保险机构以及保险中介机构之间的监管。要求保险行业都要意识到保险消费者利益的重要性，并加强管理，努力营造一个良好的发展氛围；另外，行业本身的监管，也是保险行业的自律意识。这一点要求保险机构或保险中介机构不断提高自身的监管能力和监管水平，加强企业内部的管理，坚持消费者为主的发展观念，维护消费者的利益，将专业服务的发展理念融入到日常工作中去，促进保险市场健康有序发展。[5]

结语

“互联网+”背景下保险营销模式是不断创新发展的，各保险公司应立足自身资质，积极探索适合其发展的模式。对于大型保险公司，因其具有雄厚的资金实力和较高的市场知名度，可以官网直销为主，辅以第三方代销。渠道发展的同时加大产品的创新力度，同时打造互联网保险生活社区。对于中小型保险公司，由于资金、技术、品牌知名度的受限，借助第三方平台销售更具有优势。然而互联网保险的市场赢家并非只体现在保费规模上，以高收益率吸引消费者购买的营销策略弊端凸显。互联网保险保费规模发展较快的新兴保险公司仍任重道远。日新月异的互联网科技正在重塑着各行各业的发展方式，在时代发展潮流下，企业只有直面挑战，不断创新，才能长远发展。