试析农业供应链金融的运作模式及收益分配

李玲，侯太忠，吴昊

（吉林德农农业发展有限公司，长春 130000）

1 引言

农业产生链的出发点主要在于商业银行等金融机构，同时也是农业企业的核心，在一定程度上可以提高农业企业的信用度。要想控制风险，就应该对信贷和相关产品进行合理设计，这样不仅能够满足科学设计的要求，同时也会对金融系统化进行合理安排，改变传统的融资方式，农业供应链金融改变传统银单一主体的授信模式，从整个农业产业入手。这种模式下，农户不再独自承受风险，而是与农业企业进行利益共享与风险共担的优质客户。

2 供应链金融的优势

在真实贸易背景的情况下采用供应链金融，供应链主要以企业为中心，把企业看作一个整体，要对企业出账和入账进行掌控，从而就产生金融产品或者服务来满足供应链企业的发展需求。一般来说，商业银行提供金融产品和服务，并应用供应链金融，仅限于商业银行。在国外，供应链发展的比较早，运作的模式也比较成熟，但是发展方式有所不同，主要包括商业银行主导型、核心企业主导型及物流企业主导型。对于银行的主导模式主要是买卖双方达成真实交易之后，买方利用货物提单和发票从商业银行处获取资金支持，在支付卖方的货款，到一定时间之后，买方要偿还货款和所得融资款，这样不仅有效降低金融风险，还盘活了买卖双方的资金。在社会制造行业中几乎都是采用这样的模式，因为制造行业具有很多运作设备，并且获得相应的融资方式，为自身企业获取资金支持，同时也增加业务量。对于物流企业来说主要模式是物流运营商运用自己在物流信息和融资抵押物与客户关系等方面具有明显的优势。

3 农业供应链金融的运作模式

3.1 农业企业+农户+金融机构

对于农业企业+农户+金融机构构成的运营模式，主要在农户经由农业企业向金融机构提交贷款进行推荐，农户的贷款主要是农业企业进行担保，相关管理人员应该对其进行有效的统一和管理。这样才能保证资金的封闭性流动具有稳定性和安全性。农业向用户提供重要的生产资料和各种产中服务，农产品收获之后[1]，农产品应该对其进行统一有效的管理，在结算资金的过程中，应该把农户贷款的本息之外剩下的都给农户，在整个过程中资金的流通处于封闭的状态，从而有效控制银行和企业的经济风险。同时在连续生产中，应该进行分批生产，这样能够很快地回收资金，在一定程度上提高信贷审核流程效率。在农业生产期间，要结合当时农业生产信息以及对农户资金状况。银行发放贷款后，再转入到农业企业的专门账户中，农户逐步申请提取贷款，采用支付宝进行合理支出，并且进行详细的记录。

3.2 农业企业+农业园区+农户+金融机构

将农业供应链接引入到农业园区，这样能够有效对农产品的生产与销售进行监管，同时要明确物流和资金的运行。首先，在农园对农产品进行统一生产和销售，这样能够避免出现农户私自留存的问题，因此相关人员应该对园区的质量和管理进行整个统一，对整个操作程序进行完完善和统一，这样才能减少成本的投入。农业企业+农业园区+农户+金融机构的运作模式，建立金融机构信用评估制度，在融资的过程中，应该结合评估制度，同时农户能够利用农园的优势和技术进行创新。

3.3 农业企业+农业生产合作社+农户+金融机构

农业产生合作社是由农户资源联合的，主要方式是以土地入股，有效地把生产单一化转为多样的合作社，因此在整个工作中应该采用集约化和规模化的生产模式，在这样的模式状态下，相关部门应该签订合理的协议书，主要是以农业生产合作社作为重要的部门，并且要负责主要的责任。这个模式的优点就是对借贷主体的分散化转生产为批量生产，降低银行的借贷成本，并且有效控制风险，但是在实际上土地抵押对农户并没有发生太大的作用。

4 试析农业供应链金融的收益分配

4.1 建立内部管理机制

企业要想顺利发展，应该建立完善的管理制度，要对风险和与预算工作进行严格管理。因此需要建立责任制，要对相关人员的工作进行详细划分，把责任落实到每个人身上，在工作中出现任何问题就应该找到个人负责。同时领导还可以建立学习小组，组织学习，从而不断提高工作人员的专业技能和综合素养。同时有效结合农业企业的内部监督和外部监督，在日常管理工作过程中，对经济活动进行有效监督，掌握各项实施流程，建立审计部门，审计部门人员一定要有专业性和工作性，提高审计部门对企业的监督力度。

4.2 创新网络融资担保机制

一个企业要想获得更大的利润，就必须降低企业的生产成本，中小企业不具备成本控制理念，经营者应该结合自身的要求制定企业的经营管理[2]。适当降低融资的成本，提高服务平台的利润，促进平台顺利经营下去，扩大平台，形成良性循环。企业的实力不强，缺乏担保等因素，长期以来就会出现融资问题，即使有网络平台提供贷款，但是贷款人员担心信用问题。因此，要求政府完善融资政策，提供融资担保，并且建立专业的担保机构，转移和分散风险。目前有一种特殊的融资方式超过现代特许经营的意义，这种方式对人们的经济和文化生活产生严重影响。在特许经营的实际中最常见到的就是资本纽带之外又加上一条契约纽带。在此过程中特许人和受许人都应该保持各自的独立性，只能经过特许合作共同获利。特许人的主要权利就是，可以以较少的投资获得较大的市场，受许人则可以以最低成本参与分享他人的投资，尤其是无形资产带来的利益。

4.3 加强金融市场的法制化

目前市场竞争越来越激烈，必须要不断完善金融市场，健全服务体系，从而降低风险隐患。金融作为经济发展的重要核心，要保证合理分散金融风险。建立完善的金融法律体系，金融立法的制定要结合金融发展的实际情况进行详细分析，一定具备高度的专业性和严谨性，保证金融秩序的稳定。并且对货币政策和财政政策进一步调整，保证国际收支平衡的问题。企业和私人部门之间的长期合作，把资源和风险进行有效配合，从而达到实现利润共享。企业并没有把重要的项目交给相关人员负责，主要优点就是减少风险，顺应社会经济发展需求。

5 结语

总而言之，发展农业产业链，主要树立企业的发展核心，积极引导农民与农业企业合作形成产业链，强化农业产业化经营。加强金融制度的创新，对服务模式进行完善。同时还要维护农民的合法权益，加强法律保证。政府及相关部门，制定相关政策进行引导，构建相关的支持体系，促进农业供应链金融的发展。