互联网金融时代商业银行的营销模式创新

摘 要：随着互联网金融时代的到来，对传统银行的发展造成了较大的冲击，尤其是现有的第三方支付平台的不断兴起，使商业银行的发展受到了一定的阻碍，所以，现有的商业银行为了提高企业的核心竞争力，开始不断创新现有的营销模式，使银行的制度体系更加健全，同时也能够设计出满足顾客需求的产品，更加有利于商业银行的快速转型。本文首先分析了互联网金融时代对商业银行的营销造成的影响，然后提出了互联网金融时代商业银行的营销模式创新策略，不仅仅为现代相关研究创造了一定的理论基础，同时也进一步促进了商业银行的快速发展。

关键词：互联网金融；商业银行；营销模式；创新

一、引言

随着现代社会的快速发展，迎来了互联网金融时代，各行各业都开始迅速转型，充分利用互联网金融方面的相关技术来创新内部的管理与营销模式，尤其是商业银行，在互联网金融时代下，面临着更多的挑战。互联网金融时代下，一方面阻碍了商业银行的发展，因为现有的网上的第三方支付平台逐渐增多，使银行的利润来源逐渐减少；另一方面银行如果能够充分利用互联网技术，就能够进行快速转型，不断的创新产品与服务，使银行发展更加稳定。目前，学术界也开始重视对互联网金融时代下商业银行发展的研究，本文在此环境下，针对互联网金融时代下商业银行营销模式进行了讨论，丰富了现有的研究理论，加强了银行内部的完善，促进商业银行能够更加快速的提高内部的管理与运营水平。

二、互联网金融时代对商业银行的营销造成的影响

1.进一步弱化了银行的支付中介作用

由于现代电子商务发展迅速，逐渐催生了较多的第三方支付平台，这些网上平台更加人性化、开放化和便捷化，所以很快占据了较大的市场份额，在一定程度上对传统的商业银行造成了冲击。目前，据相关统计得出，运用第三方支付平台进行交易的数额已经占所有交易金额中的百分之三十，随着现代微信支付与支付宝支付等支付平台的发展，已经扩大了覆盖范围，使第三方支付平台迅速兴起。即使目前的大额交易仍然以银行交易为主，但是小额支付逐渐开始脱离了银行系统，这样银行就减少了资金的来源，在一定程度上弱化了支付中介的作用。

2.对银行的重点盈利模式产生一定的影响

在传统商业银行的运营过程中，获取利润的主要途径就是贷款与存款的利差，在互联网金融时代下，既由于第三方理财平台的出现对传统银行在低息揽储方面造成一定的冲击，客户和存款都会有一定的流失，同时通过网络借贷吸引较多的小微企业借贷群体，往往占有了较大的市场份额。除此之外，互联网时代的到来，不断延伸了企业的业务领域，使银行中的各项业务都开始面临前所未有的挑战。由于互联网金融的到来，使银行的各项来源都会受到侵蚀，盈利能力也会有所削弱，在一定程度上影响着银行的发展。

3.打破了银行的传统服务体系

由于互联网金融时代的到来，使互联网企业能够充分利用大数据挖掘技术来分析网络平台中不断累积的顾客信息，使企业能够全面识别顾客的信贷风险，同时也会使传统银行中风险控制模式发生了较大的改变，也加快了企业中业务规模的增长，从而扩大了企业的影响力。除此之外，互联网企业能够借助网络实现了对企业顾客信贷申请、放款与审批等相关业务上的线上管理，利用较低的成本、更加高效地为顾客提供一定的信贷支持。互联网金融比较注重顾客体验，利用大量的客戶信息不断进行积累，同时根据顾客的消费喜好与金融需求，从而创造出一站式、人性化的金融服务，试图建设出一个拥有较好体验的全面性平台。

4.互联网金融能够优化银行的资源配置

互联网企业借助社交网络、第三方支付以及电子商务等途径能够不断收集顾客的信息，使企业能够建设出一定的数据信息库，利用现有的大数据挖掘技术，能够对现有的数据进行更加详细的分析，这样企业合作双方借助网络可以进行数据信息的定价、匹配以及甄别的过程，形成更加便捷高效的服务。现有的商业银行需要加强与互联网金融公司的良好合作，健全商业银行的信用评估以及客户信息体系，这样银行就不需要雇佣更多的员工和较多的分支机构，通过网络来匹配金融产品与服务相关的供应信息，这样供需双方就能够进行直接的交易与联系，使银行的运作成本往往会有所降低，从而使资源能够得到良好的配置。

5.互联网金融能够使银行的业务渠道进行全面的拓宽

互联网企业以改善顾客服务为主要目标，在小微企业的融资层面制定了新型的处理方案。互联网企业可以依据企业的特征，能够创造出个性化的服务模式，这样才会更加有利于产品的设计，从而进一步满足了企业的个性化与多样化的信贷需求，在银行渠道拓宽方面产生了较多的积极意义。现代商业银行应该更多的应用互联网金融模式，利用网络途径为小微企业展开服务，这样才能够使银行服务的效率有一定的提升，形成企业价值的实现模式与创造模式，有利于银行的快速发展。

三、互联网金融时代商业银行的营销模式创新策略

1.使金融产品不断创新，提供差异化产品来满足顾客需求

在互联网金融时代下，商业银行需要建设一定的销售团队，组建相关的技术与研发小组，加强分析和总结现有客户的真实需求，这样才能够为顾客设计出定制的和精细化的金融产品。商业银行应该加强对大数据原理的重视，借助一定的供应链管理来强化对企业与客户的分析，从而对顾客的相关需求进行全面的了解，使供应链金融得到更加快速的发展，从而使商业银行能够进行更加快速的转型。商业银行利用互联网金融技术分析相关行业中的行为数据与交易数据，这样才会全面了解顾客对现有的金融产品产生的兴趣的多少，这样商业银行才会在了解顾客需求的基础上制定出相关的政策和设计出一系列个性化产品，因此，银行通过快速转型能够提高银行的核心竞争力。

2.健全流程支持体系与基础设施建设体系

商业银行应该不断创新内部的营销模式，健全流程支持体系与基础设施建设体系，利用网上的现代化方法加强银行的内部管理与控制，借助云平台和云计算等相关的大数据处理方法来加强银行的互联网系统。在互联网金融时代下，能够对顾客方面的相关数据与信息进行有效地应对，从而在遭遇销售高峰时也会及时应对，这样才会实现银行产品上的跨渠道融合。商业银行可以充分利用互联网金融相关的技术来降低银行的成本。商业银行在发展业务服务时，需要加强对业务流程的优化，使银行的流程支持体系与基础设施建设体系更加健全。endprint

3.加强营销宣传的力度与广度

商业银行应该加强利用多样化的宣传方式与途径来创新营销模式，既包含微信、微博等方面的宣传工作，又包括银行网站上的宣传，借助宣传与丰富一定的营销模式和手段来使商业银行的发展更加快速。银行也需要进行营销内容方面的创新，利用现有的热度较高和时效性较高德新闻来不断积累人气，使商业银行的发展效果有所提升。商业银行在宣传方面的工作必须加强，可以利用一些节假日来进行促销活动，这类推广是必不可少的，有利于银行的全面发展。

四、结论

在互联网金融时代下，商业银行开始逐渐转型，为了适应现代网络的发展，应该不断完善商业银行的内部管理体系，创新产品与服务，使商业银行能够适应现代网络发展，全面提高银行的核心竞争力。在互联网金融时代下，商业银行应该充分利用网络技术，不断优化银行的产品和流程，这样才会为顾客提供更加有针对性与个性化的产品，使银行的发展水平得到一定的提高。通过本文的研究能够发现，互联网金融时代下商业银行面临着较大的挑战，对商业银行的发展造成了一定的影响，同时商业银行需要互联网技术，这样才能够使企业内部的管理水平有所提高，促进互联网金融时代下商业银行的营销模式不断创新，使商业银行能夠更加快速的发展。

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作者简介：许菲（1988- ），女，汉族，籍贯：辽宁省辽阳市，南开大学经济学院，金融学专业，在职研究生endprint