促进普惠金融发展的公共政策研究

周雪莲

（建行阿坝分行，四川 阿坝 624000）

一、前言

改革开放以来，我国社会发生了翻天覆地的变化，各行各业如同雨后春笋一般，迅速在社会主义市场经济的背景下迅速发展起来。经济的迅速增长，然带来金融行业的发展，如今金融服务按理应当是每个国民所享有的权利。但是，由于地区经济发展的不平衡性，目前我国仍有部分地区无法享有金融服务，这就使得普惠金融发展的事业提上日程，成为一项工作重点。本文将对促进普惠金融发展的公共政策展开研究，探索普惠金融发展新方向。

二、何为普惠金融发展

所谓普惠金融发展，就是在经济发展的大前提下，将金融服务传递到每家每户，而不仅仅是停留在社会高层中。顾名思义，“普惠”，便要使得社会百姓普遍享有的利益，即普遍享有金融服务。众所周知，近年来我国经济发展水平不断提高，经济发展在带动金融产业发展的同时，金融服务行业也日益完善，但是大部分金融服务仅仅针对大企业以及社会的中高阶层而言，普遍的社会人民实际上是没有享受到金融服务这项权利的。因此，普惠金融发展道路仍然漫长，使得金融服务得到普惠仍然任重而道远。

三、目前我国普惠金融发展状况及存在问题

（一）金融服务覆盖率较低

我国经济的发展存在着严重的区域分化与差异，东部沿海地区经济发展水平较高，西部内陆地区经济发展水平相对较低；诚实的经济发展水平较高，而农村的经济发展水平远不及城市。这种区域性的经济发展水平的差异，导致了金融服务体系的覆盖率存在着较为严重的偏差。根据近年来的调查可以看出，我国城市的金融服务体系明显健全于农村及山村等偏远地区。除此之外，民族之间的差异也存在着较大的差异，比如民族地区，涉及到牧民以及寺院等偏远山区，以及本身处于阿坝藏族羌族自治州等较为偏远的少数民族地区，也没有得到较为健全的金融服务。由此可见，例如ATM机等基础的金融服务并没有得到全面性普遍性的覆盖，基础金融服务的覆盖率仍然是处于比较低的水平。

（二）金融服务的区域差异较大

所谓金融服务的区域差异，就是金融服务在全国范围内存在着较为严重的区域偏差，在金融服务方面没有做到全面覆盖以及平衡发展。众所周知，金融服务体系较为完备的地区，其信贷服务比较完备，因此人们在资金周转出现问题时，可以通过金融机构进行资金的周转以及信贷业务，使得人们可以享受到较为丰富的金融服务。相反的，在金融服务比较不完善的地方，比如农村及其偏远地区，金融服务并没有得到较为完善的发展，因此这些地区的人们无法享受到银行等金融服务机构所提供的资金信贷服务，因此，当村民的资金出现周转困难时，一般不会向银行等信贷机构寻求帮助，而是在村民之间，在内部进行相互的借钱，进行资金的周转问题。

（三）金融服务的信息化管理程度不够

在现代档案管理与服务中，金融行业逐渐将信息化与档案的管理相结合，利用先进的计算机科学技术，通过数据与信息的电子录入进行信息整合。但是，当前大档案管理的信息化与服务的创新尚处在初步发展阶段，因此目前存在着各种问题。其中较为严重的一个方面就是档案管理系统重管理轻服务。目前金融服务行业的档案管理仅仅停留在将工作重点放在工作录入方面，而忽视了后期档案查询与提取的服务工作，这就暴露了档案管理系统不成熟的一面。档案管理系统的工作目的应是便利后期人员的档案查询与修改，而不是仅局限于档案的录入，因此，金融产业的相关部门应正视档案管理系统的职责，提高服务方面的创新与发展。

四、针对促进普惠金融发展的公共政策研究

（一）对金融服务进行全面覆盖

自从我国改革开放以来，我国的企业发展迎来春天，出现了前所未有的大繁荣景象，各个企业如雨后春笋一般兴起，并带着各自的优势与专攻方向在这个市场发展大潮中求得一席之地。然而，国内市场的大门打开之后，伴随着潜力巨大的商机，各种未知的情况也随之而来，市场环境千变万化，市场需求瞬息万变，要想在激烈的市场竞争中有所立足有所发展，需要有足够强大的金融服务体系。因此要对金融服务进行全面的覆盖，政府应当采取相关的措施，促进普惠金融的发展，例如政府出资建设银行等基本的金融服务机构，为促进偶会金融发展提供基本的政策支持。

（二）利用现代信息化为普惠金融发展助力

面对信息化过程中的种种问题，应该对种种问题进行以下的处理措施。首先就应该从根本上解决问题，这个根本的问题就是制度问题，应该对制度进行一个合理有效的改革。为了进一步促进普惠金融的发展，政府及其工作人员应该依据实际情况，坚持实事求是的态度，坚持具体问题具体分析，建立一套完整的财政信息的监督检测制度，这个制度应该是全方面多领域的，包括内部的控制制度，外部的控制制度以及一套完善的监督监控制度，只有这样才能根本上保证制度的实施，保证各项技术的精准准确的实施。并且对于存在的隐患有一个完整准确的认识，并且对于隐患有一套完整的应对与预警机制，只有这样才能做到科学合理，完整准确。

（三）提高金融服务的信息化管理程度

在具体的档案服务工作过程中，金融行业的相关工作人员需要不断创新自己的管理与服务模式，在保证相关档案安全性的基础上实现部分档案的共享，充分的运用好电子网络计算机的作用，使用计算机在普惠金融发展的档案馆之中加强检索功能，使得需要这部分档案的人能够快速的检索到，一改过去复杂的查找过程。这一步骤可以减轻金融机构相关档案管理人员的工作压力，增加了工作效率。此外对于档案馆的内容也要进行不断的更新，跟上时代发展的潮流。当前是信息爆炸的时代，信息的传播速度极快，更新的速度也是十分的快的。这就要求在工作的形式与方法上面也不断的增加创新能力，根据当前时代的发展特点对于相关的有意义的信息进行充分的吸收与整理，使得的档案馆的资料内容更加的丰富与完善，由此进一步促进普惠金融发展的质量与水平。

五、结束语

经济的迅速增长，然带来金融行业的发展，如今金融服务按理应当是每个国民所享有的权利。金融服务作为当今社会家家户户必备的服务项目，在我国目前阶段并没有实现很好的保障，本文对于相关的普惠金融发展惊醒了一个概括性的总结与分析，在目前金融市场大繁荣的背景之下，希望通过社会各方努力实现普惠金融发展。