商业银行不良贷款现金清收方式研究

牛 飞

(北镇市农村信用合作联社,辽宁 锦州 121300)

目前,我国的商业银行发展迅猛,取得了一定的发展成果,但是也面临着诸多的问题。这些发展问题的出现制约了我国商业银行的进一步发展。在传统的商业银行不良贷款处理模式之中,主要采用的是现金清收和主动重组等。而现金清收方式虽然受到商业银行的高度重视,却受到了多个方面因素的制约。下文中笔者将主要阐述商业银行不良贷款现金清收方式的发展现状以及相应的问题研究。

1 商业银行不良贷款现金清收方式的发展现状

根据相关调查研究发现,商业银行不良贷款现金清收方式的发展中存在的问题主要是在内部因素和外部环境中。笔者认为,商业银行不良贷款现金清收方式的发展现状主要是现金清收的方式过于单一,现金清收的处理周期较长,现金清收的处理环境问题多。

1.1 现金清收的方式过于单一

根据调查研究发现,目前我国的商业银行不良贷款现金清收方式存在的主要问题是现金清收的方式过于单一。我国商业银行主要分为公司贷款和个人贷款,其中个人贷款占据比例较大,由于银行把控风险的缘故,个人贷款具有额度小、限期短、风险小的特点。对于超过还款时间的个人进行利息的惩罚等。

1.2 现金清收的处理周期较长

根据笔者的调查研究发现,目前我国的商业银行不良贷款现金清收方式存在的主要问题是现金清收的周期较长。这个不良贷款的现金清收的处理周期较长,影响了商业银行的资金流动性问题和加大银行资金风险问题,再加上整个现金清收周期内商业银行投入的大量人力和物力资源,造成了商业银行的发展受到阻碍。在传统的不良贷款现金清收工作之中,虽然很多商业银行表现积极,但是最终收到的实际效果却并不好。传统的商业银行现金清收工作常常会因为处理周期过长,不再采用现金清收的方式,而是其他方式,例如贷款重组和通过法律接收债务人的固定资产及其他有价物品等。因此,解决现金清收的处理周期较长问题的措施需要商业银行持续关注!

1.3 现金清收的处理环境问题多

根据调查研究发现,笔者认为目前我国的商业银行不良贷款现金清收方式存在的主要问题是现金清收的外部环境问题较多。较多的外部环境问题,严重制约了商业银行不良贷款现金清收工作。根据笔者的多年商业银行工作经验,在我国的国民经济发展速度变缓之后,商业银行不良贷款的现金清收方式的外部环境也随之出现了大量的问题。大量的商业银行贷款人的还款意愿不断变化,出现了越来越多的逃债方式,造成了严重混乱的商业银行不良贷款现金清收外部环境。因此,解决现金清收的处理环境问题多的措施需要商业银行的重点关注。

2 商业银行不良贷款现金清收方式的问题解决措施

根据笔者的多年商业银行不良贷款工作经验,笔者认为解决商业银行不良贷款现金清收方式中存在的问题,需要工作人员能够根据自身的实际情况进行深入研究。笔者认为商业银行不良贷款现金清收方式的问题解决措施主要是提升商业银行的清收方式专业水平,推动不良贷款现金清收立法工作,加强不良贷款现金清收监管力度,加强不良贷款现金清收环境建设。

2.1 提升商业银行的清收方式专业水平

加强我国的商业银行不良贷款现金清收工作,笔者认为主要的措施包括提升商业银行的清收方式专业水平。提升商业银行的清收方式专业水平,需要商业银行的工作人员能够善于发现目前经济发展之中存在的不良贷款问题。目前,我国的经济发展速度放缓,造成了一些过去的不良贷款问题出现。我国的商业银行的清收方式专业水平,与商业银行的内部管理水平有直接关系。提升商业银行的内部管理水平,需要商业银行的工作人员能够转变传统的管理观念,能够加强自身的管理队伍建设工作。提升商业银行的清收方式专业化,需要解决的现实问题是工作人员能够根据在工作之中各个环节存在的解决方式不完善问题。提升商业银行的清收方式专业水平,就需要商业银行能够在自身内部管理水平提升的同时能够加大对资源的投入。因此,提升商业银行的清收方式专业水平,需要商业银行的高级管理人员与广大的内部工作人员的共同努力。

2.2 推动不良贷款现金清收立法工作

加强我国的商业银行不良贷款现金清收工作,笔者认为主要的措施包括提升推动不良贷款现金清收立法工作。推动不良贷款现金清收立法工作,是推动商业银行不良贷款现金清收工作进程的关键步骤。推动不良贷款现金清收的立法工作,需要工作人员能够与各级人民法院进行深入的沟通,能够向立法部门展示不良贷款现金清收工作在进行中存在的法律问题。目前,我国在商业银行不良贷款现金清收工作之中,各级人民法院已经有了一定的实践经验,也形成了一定的法律解决措施。但是我国的立法部门还没有出台相应的不良贷款现金清收的专项法律,需要广大的商业银行高级管理人员能够与立法部门之间加强沟通,尽快出台相关的法律和细则。因此,推动不良贷款现金清收立法工作,需要商业银行高级管理人员与立法部门之间的共同努力。

2.3 加强不良贷款现金清收监管力度

加强我国的商业银行不良贷款现金清收工作,笔者认为主要的措施包括加强不良贷款现金清收监管力度。加强不良贷款现金清收监管力度,是推动商业银行不良贷款现金清收工作进程的重要步骤。加强商业银行不良贷款的现金清收监管力度,需要商业银行的工作人员能够参考相关的国际监管标准,能够根据实际情况进行自身的监管制度建设。在进行商业银行内部的不良贷款现金清收工作监管制度建设时,商业银行的工作人员能够对贷款风险进行深入的研究分析,能够在不同的不良现金清收工作过程之中改变标准。因此,加强不良贷款现金清收监管力度,需要信贷人员的长期努力。

2.4 加强不良贷款现金清收环境建设

加强我国的商业银行不良贷款现金清收工作,笔者认为主要的措施包括加强不良贷款现金清收环境建设。加强不良贷款现金清收环境建设,是推动商业银行不良贷款现金清收工作进程的关键步骤。不良贷款的现金清收环境是目前制约银行不良贷款现金清收工作发展的重要因素。因此,需要商业银行的工作人员能够加强不良贷款的现金清收环境建设。具体的环境建设措施包括工作人员能够与一些社会机构进行现金清收工作的问题探讨,能够在建设不良贷款的现金清收平台时共同努力。加强商业银行不良贷款的现金清收工作环境建设,需要商业银行的工作人员与一些社会的监管单位和相应的行业协会共同建设符合社会经济发展和各方面利益的现金清收市场体制。因此,加强不良贷款的现金清收环境建设,需要商业银行的工作人员与一些社会的监管单位和相应的行业协会的共同努力。

3 结 论

加强商业银行不良贷款现金清收方式的问题研究,对提升商业银行的不良贷款处理专业能力有重要作用,需要受到广大的商业银行从业人员的高度重视。本文中笔者主要阐述了商业银行不良贷款现金清收方式的发展现状,即现金清收的方式过于单一,现金清收的处理周期较长,现金清收的处理环境问题多,也提出了问题解决措施,即提升商业银行的清收方式专业水平,推动不良贷款现金清收立法工作,加强不良贷款现金清收监管力度,加强不良贷款现金清收环境建设。

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