保险学专业毕业生需求分析

王晓珊+方睿+胡佳琪

【摘要】中国的保险业正处于高速发展时期。本文以阳光保险集团2016年校园招聘计划为例，将保险公司对人才的需求进行划分，分析了保险专业毕业生中保险公司对不同层次人才的需求情况。

【关键词】保险公司 人才需求 校园招聘

一、保险专业人才在保险业发展中的重要性

众所周知，一个企业的发展离不开人才。保险是一个集知识、技术于一体的行业，具有专业的保险从业人才是十分重要的。目前，我国保险业正处于高速发展时期，专业人才构筑了企业的核心竞争力，是企业乃至行业发展的源动力。

（一）保险本科专业人才对保险市场良性发展具有重要作用

伴随着我国保险业的不断发展，保险公司在经营管理方面必将迎来与国际保险业竞争的局面。在保险企业中，要想实现企业顺利健康的发展，必须拥有具备优良的管理能力、营销能力以及杰出的决策能力的专业人才，并将他们合理的分配在所需部门及机构中。人才是企业健康经营的核心力量，这对保险行业来说是非常重要的。

（二）保险本科专业人才是拓宽销售渠道的关键因素

保險商品是一种无形商品，不同于市场上的一般消费品，一般消费品是有形商品，客户在购买后能拥有实际的物品。而保险是为投保人提供人身、生命和财产等保障的，这种保障看不到摸不着，是一种非渴求的隐形商品，对于大多数消费者而言，很难直接产生购买保险产品的欲望。同时，保险服务具有无形性和差异性的特点，保险销售人员必须对保险产品理解准确、透彻，在此基础上进行产品推广。所以保险销售人员的专业性对保险产品的销售和拓宽销售渠道具有重要作用。

（三）保险本科专业人才可以有效规避保险公司的经营风险

决定保险公司经营稳定性的因素有很多，其中包括保险市场的规范程度、保险合同的设计和保险技术的合理运用。专业的保险人才可设计出更为贴切市场需求的保险产品，精算出准确的产品费率，从而降低保险公司的经营风险，使保险公司在激烈的市场竞争中处于不败之地。

二、我国保险业发展情况

伴随我国经济与社会的不断发展，保险业的有效需求不断增强，大大促进了我国保险业的发展。从以下保险费收入情况中我们可以看出，我国的保险行业正在快速发展中。

三、保险业对保险本科人才的潜在需求

伴随保险业的不断发展，保险从业人员流动性高的问题已经凸显了出来。

（一）人才数量的缺乏和总体质量不高

保险业对人才的需求表现在数量和质量上。据保险行业从业专家介绍，一般总部级别的保险公司需要内勤工作人员不少于70～80人，各地分公司一般要有50～60人左右，支公司大约在30～40人左右。2016年，我国有超过200家企业排队申请保险牌照，这说明整个社会在关注保险业发展，认同保险业的社会地位和经济投资价值。

（二）高端技术人才匮乏

保险行业是一个知识、技术、人才密集型企业。从表面看，保险业人才似乎供大于求。各保险公司每年进行招聘时，收到的保险、法律、外语、财会、投资专业人才的应聘简历数量是招聘数量的若干倍，但其中多为无实践经历的应届毕业生。保险高级管理人才、更加细化的保险专业人才，比如精算师、核保师、核赔师、风险评估师以及市场开拓培训讲师等人才非常短缺。目前，公司最难招到的人才有两类：一类是既具备扎实的保险理论基础又有实践经验的中高层管理人员，另一类是能胜任“核保”、“理赔”等技术层面的核心管理人员。此外，新产品开发、信息安全维护和保险基金投资方面的优秀管理人员也颇受保险公司欢迎。

（三）保险人才流动率较高

1.销售人员流动率高。根据近几年的数据分析显示，许多保险销售人员流动率较高，这其中有多方面原因。比如，许多刚刚从事保险销售行业的人员，不能适应保险行业的巨大压力而选择放弃，造成很多“孤儿保单”；再有，业绩优秀的销售人员甚至销售团队被竞争公司以优厚的条件聘走，造成原公司的“人荒”。

2.内勤人员有批量流动发生。信诚人寿在广州开业之初，曾经用高出同业一成至两成的薪金招兵买马，从中国人寿、平安保险、友邦保险等若干家公司挖走近200名员工。这种人才的大流动，对相关公司原有格局产生影响，或许对整个保险行业的发展具有促进作用，但也反映出保险业存在人才短缺的问题。

（四）保险市场对不同岗位人才需求不同

1.精算师。精算师是一个技术性非常强的工作。掌握精算技术的保险从业人员必须精通金融、保险、统计学等学科。但从目前的情况来看，该方向对培养对象的数学能力要求极高，因此很多开设保险专业的本科院校只是单独设立保险精算课程，并没有围绕精算开设系列课程。

2.保险投资人才。伴随保险业的快速发展，保险公司积累了数额巨大的保险基金，保险公司已成为金融市场中最重要的投资者。新国十条颁布后，保监会进一步放宽了保险资金的投资渠道。然而，投资毕竟是一项具有风险的操作。因此，如何规避保险投资中的风险，如何让保险资金被利用起来创造更多的社会价值，这对保险公司来说十分重要。保险公司对保险投资人才的需求“应运而生”。保险投资岗位招收的保险学专业的毕业生并不多，此岗位一般面向投资专业。

3.保险公司运营常规人才。公司的顺利运营，需要各部门各机构的通力合作。保险公司的常规岗位包括核保岗、核赔岗、保全岗、各个险种的运营岗等，这些岗位需要大量的保险专业人才，这是本科保险专业毕业生的主要工作去向。

4.保险销售人员。保险销售是保险公司保费收入的关键，保险销售人员是保险行业需求量最大，门槛最低的岗位。目前的状况是专科以上的学历即可入职保险公司进行保险销售工作且对毕业生专业没有要求。但由于职业理念原因，愿意从事保险销售工作的毕业生并不多，致使很多保险公司对这类人才的需求缺口十分巨大。

四、保险业人才需求数据估测endprint

（一）我国保险公司数量

截至2016年8月，全国保险公司达到183家。其中，财产险公司71家，人身险公司81家，再保险公司9家，资产管理公司21家，出口信用保险公司1家。比2014年底，新增财产险公司6家，人身险公司7家，资产管理公司3家。

（二）保险人才需求分析——以阳光保险集团2016年校园招聘计划为例

阳光保险集团股份有限公司下设阳光财产保险股份有限公司、阳光人寿保险股份有限公司公司、陽光资产管理股份有限公司等，阳光保险集团2016年校园招聘共计划招聘正式员工1087人，其中对于保险专业人才需求708人，占总招聘计划的65%，在保险专业人才需求中，要求硕士以上学历的人才需求为100人，占保险专业人才需求的14%，主要来自总公司岗位招聘及分公司管培生岗位招聘；专科起点学历人才需求为287人，占保险专业人才需求的41%，专科人才需求主要来自产险公司的查勘定损岗及销售岗。本科起点学历人才需求为321人，占保险专业人才需求的45%。阳光保险集团对于保险专业人才需求主要来自产险公司与寿险公司，其中产险公司共计划招聘577人，保险专业人才需求458人，占产险公司总招聘计划的79%，；寿险公司共计划招聘255人，保险专业人才需求239人，占寿险公司总招聘计划的94%。

注释：保险占比=保险需求/招聘计划；专本占比=专科加本科需求总和/保险需求；硕士占比=硕士需求/保险需求。

从阳光保险集团的招聘需求我们可以看到，保险专业毕业生主要去往财产保险公司和人寿保险公司，这两家公司2016年度累计需求保险专业毕业生697人，平均单家公司需求人数为348.5人。目前，我国有财产险公司和人身险公司共计152家，粗略估计仅这两类公司2016年对保险专业毕业生的需求量将达53000人左右。根据中国科学评价研究中心发布的2015～2016年度的数据，目前我国仅有84所本科院校开办了保险学专业，如果以每所院校每年培养100名保险专业学生计算，每年保险专业毕业人约为8400人，这和我国对保险专业人才的需求是不匹配的，因此保险行业存在巨大的人才需求缺口。

参考文献

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[2]周翊.保险人才市场需求现状及应用型保险人才培养研究[J].北方经贸，2013，（08）：132-133.

[3]许飞琼.中国保险业人才战略：现状、目标与关键措施[J].保险研究，2011，（12）：108-112.endprint