打通财富管理最后一公里

担负着“金融产品到投资者最后一公里”职责的财富管理机构及其从业人员（尤其是理财师），在此过程中必然肩负着重大责任，这就对理财师提出了更高要求。

我国金融监管已进入一个新的时代。第五次全国金融工作会议宣布设立国务院金融稳定发展委员会，意味着20世纪90年代初建立的中国分业监管体制开始发生方向性的转变。未来，由金融稳定发展委员会会统筹协调下的新的监管体制将逐步取代运行长达15年之久的现行分业监管体制，这必将对中国金融业产生深远的影响，同时对尚处在发展初期的财富管理行业具有重要意义。

在新的市场和监管环境下，面对市场的潜在风险，居民的投资心态和投资方式不能再按照过往的思维模式来考量。然而，在思维模式惯性的影响下，投资者可能依然以过去的投资经验作为投资决策依据，就不可避免地在風险发生时遭受损失，严重的话还可能会影响市场和社会的稳定。为此，投资者需要在专业人士的帮助下厘清投资逻辑、辨识并防范投资风险，以及选择合适的风险规避工具。而担负着“金融产品到投资者最后一公里”职责的财富管理机构及其从业人员（尤其是理财师），在此过程中必然肩负着重大责任，这就对理财师提出了更高的要求。

新的监管趋势下，理财师在投资过程中的作用将越来越重要，这为理财师从现有的产品导向向真正的理财顾问转变提供了极佳的发展机遇。但要抓住这一机遇，就要求理财师在从业素质上有更大的提升，职业化成为理财师未来发展的必然选择。而要向职业化道路发展，摸清当前理财师群体生存现状，找出存在的核心问题，成为摆在广大理财师面前的首要难题。

《中国理财师职业生态·2018》正是这样一本描绘我国理财师生存全貌的著作。该书基于数千名一线理财师的样本采集，不仅科学地分析了国内理财师的职业生态，也从中看到中国财富管理行业目前的发展现状，被誉为我国财富管理行业首幅“清明上河图”。通过该书，我们欣喜地看到，广大理财师已经积极行动起来，通过大量的客户财商教育活动，进行科学的财富管理理念的传播；我们还看到，具有强烈学习意愿的理财师们也在加强自身专业能力建设，为更好地向客户提供综合金融服务而努力……这一切都预示着，这个行业将会在完成“防控金融风险对居民财富的影响”任务的过程中扮演着重要角色；也预示着中国财富管理行业具有健康发展的良好前景。本期，我们为广大读者详细解读这本书的核心成果。endprint