整顿微贷 一举多得

崔翰林

网上曾流行一个段子：如果你恨一个人，就怂恿他/她借贷，因为这近乎无限趋近于将他/她推向无底深渊。

如果说目前阶段，互联网垂直行业中，哪一行业现状最混乱的话，那么一定是广义上的互联网金融，狭义上的微贷。由于其行业的属性问题，相比其它任何“互联网+”行业，其距离“钱”的距离无疑都是最近的。

如果没有加上“互聯网”这三个字，借贷行业几乎可以追溯到人类最早期商业形态。借钱收利息这件事，本身一点都不高科技。由于种种原因，微贷行业的监管一直都存在严重滞后情况。也正是因为监管的落后，该行业才在诞生不过数年的时间内，屡屡刷屏朋友圈：

先是“校园贷”，向没有收入，社会经验不足，偿还能力缺乏的在校大学生大量发放贷款，一度推动和助涨了中国青少年恶性不良消费的势头。后来监管新政推出，微贷不允许再向在校大学生房贷，风波暂时平息。

紧接着是“裸贷”，裸贷事件，其实和校园贷有诸多的牵连，不少裸贷的受害者，正是在校的女大学生。放贷者以受害者裸照为威胁，诱导和强迫无力还款的受害人进行陪酒、卖淫等活动还债，一度引发社会的轩然大波。在媒体强力报道下，监管规定出台，风波再次被平定。

再然后就是现金贷和网络贷的企业扎堆上市，其中最为引起人们关注的，无疑就是以校园贷“趣分期”起家的趣店。自其在美国上市后，由于媒体接连不断的负面报道与批评，股价堪称是“跌跌不休”。趣店CEO罗敏更是发表过令人叹为观止的言论——如果借款者还不上钱的话，我们就不要了。如此虚伪至极的谎话，堪称刷新了该行业的底线纪录。

而关于微贷就是“高利贷”的声音，从微贷诞生之初就从未间断过。动辄年化利率超过100%的超高利息，远远超过了国家对于合法年化利率最高36%的规定。但一些网贷从业者，以“一个愿打，一个愿挨”为由，通过文字游戏，遮掩真实利率情况。而该问题，至今都还未真正得到解决。

而就在前不久，某地区还出现了匪夷所思的“佳丽贷”，该公司借款的标准，取决于借款人的颜值高低。而根据记者暗访，该公司员工表示根本就没打算借款人能按时还款。因为只要借款人无力还款，他们就会明码标价，安排借款人接客卖淫抵债，甚至暗示借款人可以协助运送毒品抵债。

事实上，微贷的部分乱象早已被监管警觉。银监会普惠金融部主任李均锋就提醒：希望各地在互联网小贷还没有一个全国性的意见和办法之前慎重批设。要确实把握股东的企业是不是互联网企业，有没有大数据和技术，有没有需要服务的客户群体。“对小贷公司的跨区域经营问题一定要慎重。对于有条件在省内跨区域可以给予支持，但按照小贷公司支小、熟人的定位来说，必须立足于某一个区域。”而且，批设跨区经营的微贷公司已经超出了地方金融监管机构的职责。

近日，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室下发特急文件，要求各地立即暂停批设网络小额贷款公司，禁止新增批小额贷款公司跨省（区、市）开展小额贷款业务。

至此，针对互联网小贷行业的监管铁锤彻底落地，一场行业大整顿全面来临。大量近乎“喝人血”的行业寄生虫，势必将在此次整顿中原形毕露。但笔者更想提醒所有网友，尤其是年轻网友，切不可因为一时的欲望和无知，透支自己的信用和未来，被微贷毁了大好前程。

摘编自企创网endprint