中国保险业近三年发展状况的研究

2018-01-12 11:51于敏泽
智富时代 2018年12期
关键词:发展状况保险业研究

于敏泽

【摘 要】近年来,我国保险业呈现出迅猛的发展态势,2017年已成为世界第二保险大国。但是保险业在某些方面还有待进一步发展,本文从规模、速度、水平、效益、国际化程度等多角度衡量保险业,旨在为保险业后续高质量发展提供理论支撑。

【关键词】保险业;发展状况;研究

一、发展规模和速度

(一)原保险保费收入

从保费收入来看,2016年原保险保费收入同比增长27.50%,2017年同比增长18.16%,可见2015年至2016年原保险保费收入增幅飞快,之后增幅有所放缓。

从险种来看,近三年产险、寿险、健康险、意外险等业务原保险保费收入持续上升,但各险类的收入和增幅有较大差距。寿险业务占比最高,超过54%且增幅较快;产险业务占比居其次,实现收入和增幅稳步提升;健康险业务占比居第三位;意外险业务占比最低,不超过2.62%,但增幅较快。

(二)保险业资产总额

近三年我国保险业资产总额实现稳步增长,然而资产管理公司、再保险公司、寿险公司和产险公司的总资产差距较大。在2016年,产险公司、寿险公司和资产管理公司总资产增长,增幅分别为28.48%、25.22%、20.97%,而再保险公司总资产下降,降幅46.77%。在2017年,各公司总资产都呈正向增长且趋势放缓,产险公司和寿险公司呈个位数增长,再保险公司和资产管理公司相对增幅较大。

(三)保险赔付总额

由表1可知,近三年保险赔付总额呈上升趋势,同时增幅收缩。2015年赔付总额为8674.14亿元,2016年同比增长21.20%;2017年同比增长6.35%。在2016年,产险赔款、寿险给付、健康险给付、意外险给付增幅分别为12.68%、29.11%、31.17%、20.53%。在2017年,意外险赔款增幅为22.23%;产险赔款和健康险给付增幅相对收缩,分别为7.64%和29.38%;寿险给付降幅0.61%。

二、发展水平

(一)保险密度

近三年来,我国保险密度逐年增加,但远低于全球市场平均水平。我国保险密度2017年405美元/人,而全球市场保险密度2017年为634美元/人,可见我国保险密度远低于全球市场,但逐步缩小。

(二)保险深度

我国保险深度不断加深,但是仍低于全球市场保险深度。我国保险深度2015年为3.69%,2016年同比增长15.88%;2017年同比增长6.25%。而全球市场平均保险深度早已超过6%,我国还有很大的提升空间。

三、发展效益

(一)赔付率

近三年我国保险业总赔付率在33%左右,各险类赔付率差距明显且具有一定波动性。

(二)保险投资收益率

近三年保险投资收益率并不稳定,处于波动状态,2015年为7.56%,2016年下降了1.90%,2017年上升了0.11%。相应地,近三年保险投资收益也具有波动性,2015年为7803.63亿元,2016年下降到7071.13亿元,同比降低9.39%,2017年上升到8352.13亿元,同比上涨18.12%。

四、发展结构

(一)市场集中度

1.人身险市场集中度

2017年原保险保费收入前十的人身险公司占市场份额的71.31%,其他人身险公司占28.69%。其中,国寿股份公司原保险保费收入达到5122.68亿元,占市场份额的19.67%;平安寿公司达到3689.34亿元,占比14.17%;剩余公司的市场份额占比都是个位数。

2.财产险市场集中度

2017年原保险保费收入前十的财产险公司占市场份额的85.34%,其他财产险公司占14.66%。其中人保股份公司原保险保费收入达到3492.90亿元,占市场份额的33.14%;平安财公司达到2159.84亿元,占比20.49%;剩余公司的市场份额占比都是个位数。

五、国际化程度

(一)外资保险公司数量比重

外资保险公司数量占全部保险公司数量的比例,该指标反映了保险市场国际化的程度。

近三年我国外资产险公司数量保持不变,为22家,2015年占比30.14%,2016年下降了2.98%,2015年下降了1.28%。近三年我国外资人身险公司数量同样保持不变,为28家,2015年占比37.33%,2016年下降了0.97%,2017年下降了3.42%。

(二)外資保险公司原保险保费收入比重

由表2可知,近三年我国外资保险公司原保险保费收入占比远低于中资保险公司。其中,近三年外资产险公司原保险保费收入比重呈逐年下降趋势,2015年占我国市场份额2.07%,2016年下降了0.03%,2017年下降了0.08%。近三年我国外资人身险公司原保险保费收入逐年上升,2015年占我国市场份额6.25%,2016年上升0.15%,2017年上升1.03%。

由此可见,我国同其他发达国家相比,保险市场开放程度是有限的。

综上所述,近三年我国保险业发展迅速,由保险大国向保险强国转变,但是在保险深度、保险密度、国际化程度等方面仍有很大的提升空间。

【参考文献】

[1]孟昱含.加快我国农业保险业发展的途径研究[J].农业经济,2018(10).

[2]史玉香.我国保险业上市公司企业社会责任信息披露评价研究[D].华东理工大学,2017.

[3]冯占军.中国保险业与经济协调发展研究[M].武汉:武汉大学出版社,2007.

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