信用不止有卡，还有就医

【编者按】

前几天笔者看到一位“催款人”的自述，不仅对催款这一行业有了新的认识，也对“信用”一词有了新的见解。催款人对于信用的想法中，有一点令笔者印象深刻：现在我国的信用体系中，上征信黑名单的人目前只受到买高铁票、买房贷款的负面影响，因此没有引起足够重视，如果征信记录可以应用到方方面面，“老赖”可能就不会那么多了。

而信用就医的消息，令笔者再次想到了这位催款人。

自2017年11月8号起，在上海复旦大学附属华山医院，只要患者是芝麻信用在650分以上的花呗用户，在医院支付宝生活号“门诊服务”中成功开通”信用就医”，按指示添加就诊人信息，就可以获得由花呗提供的额外1000元的就医额度。这项名为“信用就医”的服务，是支付宝联合芝麻信用、花呗与联空网络共同发布的创新医疗产品。

一旦患者开通了“信用就医”，完成挂号预约后便可直接就诊、取药，每项检查，之后，花呗会自动进行扣费。简单来说，患者不仅看病不排队，免诊间支付，还能在急需时刻，通过自己的信用得到临时“医药费”。

免排队免诊间支付，平均节省60%就医时间

尽管移动支付、智能自助设备已经在医院有了不少应用，但诊间支付“折腾”的就医痛点依然存在。患者往往需要在不同诊室、不同服务窗口之间来回穿梭、排队缴费，浪费了大量就医时间。

据华山医院信息科副主任胡士杰估计，信用就医模式能平均节省60%的就诊时间。在极大方便患者的同时，也给医院资金管理提供了保障。对于类似口腔科这种先看病、后缴费的诊疗项目，信用就医、自动扣款有效避免了逃费现象。

支付宝医疗行业专家杨雪清认为，“信用医疗”对比现有的移动医疗解决方案，一个突出特点就是无需诊间支付。“芝麻信用与花呗相结合，线上自动扣款取代了线下排队缴费，让患者诊疗和缴费几乎可以实现同步”。

从先诊疗后付费到信用支付

早在2016年2月，支付宝与广州妇儿中心在信用医院方面就进行了初次探索，试点上线“先诊疗，后付费”服务，取得了不错的效果：节省了3/4的排队时间，平均提升患者满意度13%。

据蚂蚁金服支付事业群医疗行业总经理王博回忆：“2月份我们上线了先诊疗后付费，一定程度上让先诊疗后付费成了医疗界的一个热议话题。但出乎意料的是，上线后它并没有在医院得到大范围的推广，那时候我们就开始思考，是不是方向没对？”。

经过分析和调查后，蚂蚁金服找出了问题所在：

第一，先诊疗、后付费方案对医院信息系统、财务管理要求相对较高，作为医院来说，往往担心用户违约所带来的资金风险。

第二，患者去医院，后付费并非是痛点。“最好方式是，不要让患者想到付费的事，专注于他的就医环节才是核心。”

第三，如果患者的钱不够，那能不能看得上病？特别是急诊的情况下，这难道不是一个很切实的痛点吗？

那么，“信用就医”究竟能为医院带来什么？

“毫无疑问，‘信用就医是在试点经验基础上的一次创新升级。引入花呗，对于医院来说，几乎没有用户违约所带来的资金风险，接入成本也大大降低，行业适用性更强。”王博说。

依王博所言，在未来5年，蚂蚁金服将在“信用就医”的基础上，在以下三个方面拓展服务：

第一，普惠+。由于社区医院、各级基层医疗卫生中心的互联网化程度较低，未来蚂蚁金服希望通过开放平台的模式，让更多的基层医疗服务中心享受到未来医院和互联网化的便利。

第二，信用+。信用在医疗的很多场景里都有着广泛的应用价值。比如租借轮椅、担架、心电仪等医疗设备，都可以通过信用的方式实现减免押金。

第三，智能+。蚂蚁金服会对生物识别、安全以及人工智能、区块链等技术进行全面输出，提供给合作伙伴和医疗机构。用智能化的方式，帮助所有的医疗机构，在整个管理服务上更上一层楼。

目前“信用就医”正在接入上海、杭州、广州、武汉等地超过10家医院。今年年底，有望进一步开放给全国更多公立医院。日后，信用或将与住院流程结合，为患者提供信用免押金等医疗服务。

王博透露，未来蚂蚁金服的信用能力或将与住院流程结合，为患者提供信用免押金等医疗服务。让人期待的是，基于ZOLOZ（蚂蚁佐罗）提供的金融级人脸识别技术，在医院场景下，从技术层面出发，未来通过生物识别技术识别用户身份可以实现“刷脸就医”。

蚂蚁金服是基础，联空网络是延伸

在本次“信用支付”的三方合作中，联空网络主要承担起了技术和运营两部分工作。

联空网络CEO况华透露：“联空网络在蚂蚁金服在信用、支付等基础能力上，提供了一个能够帮助医院服务患者的产品，产品名为联空医加。联空医加的核心是就医支付，患者通过这款工具，能在医院就诊过程中完成所有的环节支付。”

据他所言，联空网络提供的是落地在医院端的应用系统，蚂蚁金服提供的是信用就医的基础能力。信用系统上线以后，整个应用的推进、改进、需求的收集以及客户服务，都是由蚂蚁金服和联空网络共同完成。

信用就医的入口目前分为线上和线下两个部分，一个是通过支付宝的生活号，相当于各家医院在支付宝的独有APP。

线下部分，患者在医院医生那里开方时，可以通过就诊卡的方式来激活信用就医相关的支付。“目前只开通了线上部分，线下部分会在近期开放。”况华说。

据悉，从2015年第四季度开始，联空网络就已经开始和华山医院进行合作。从接入支付宝扫码支付开始，逐步帮助医院建立全院统一的支付平台，把所有的支付通道统一进行管理。帮助它们建设基于互联网端的移动互联网的整体平台，并且提供配套运营服务，帮助医院实现互联网转型，以及非医疗部分的补足。

在况华看来，蚂蚁金服的核心能力包括支付、安全、营销等，都基于移動支付这个大的框架。蚂蚁金服作为一个互联网基础设施提供方，无论在对接教育、医疗还是任何一个行业时，都需要有面向行业的一些产品运营和服务提供商，而联空网络就是其中之一。

基于蚂蚁金服所提供的生态能力，生长出的各个行业的一些纵深应用，让企业和蚂蚁金服之间形成了一种共荣共生的产业模式。

在与蚂蚁金服合作过程中，联空网络也一直在探索蚂蚁金服的哪些创新技术能够与医疗进行结合。比如蚂蚁金服的安全保障能力，要远远高于传统行业。

又如基于生物识别的认证技术，以及大数据技术等，虽然它们看似跟医疗行业无关，但当一旦与行业发生融合，就会产生非常大的化学反应。

同时，蚂蚁金服的流量也是联空网络的核心助力。随着医改的推行，医院原有的一些利益体系越发收紧，药品、耗材等传统收入模式逐渐被颠覆。“医院希望能够将服务能力放大，乃至变得更加精准。各个领域、行业的流量汇集，能够帮助医院把服务资源和能力最大化。”况华说。

目前，通过蚂蚁金服与联空网络的合作平台完成的支付已经超过1100万人次，支付资金累计超过15亿元。