金融风险的防范与法律制度的完善

摘 要：随着我国市场经济的快速发展，金融行业的发展面临着更多的挑战，加强对金融行业风险的防范是非常重要的任务。在市场环境不断变化的背景下，金融风险的发生也愈加频繁，如果不加强对金融风险的防范，金融企业相关的经营环节就会受到影响。本文主要主要就金融风险以及其风险因素进行了分析，并从法律制度的完善方面进行了详细的探究，旨在降低金融业出现危机的可能性。

关键词：金融风险；法律制度

目前，我国正处于全面改革的深化阶段，在这个过程中，市场经济逐渐变得自由化，这给金融行业的发展带来了更多的机遇，但是金融风险也随之增加。在金融基础设施中，法律是重要的组成部分，同时也是决定金融运行质量和金融安全的重要因素。在国家的发展过程中，金融行业扮演着非常重要的角色，所以加强对金融风险的防范是非常有必要的，防止因为金融系统出现漏洞而造成的经济损失；另外金融行业具有很大的诱惑性，一些细小的金融漏洞可能会引起极大的经济犯罪，为了避免这种状况的发生，完善相应的法律制度是重要的途径，只有确保法律制度的完善，才能让金融行业受到强制性的约束，确保金融行业的安全发展。

一、我国金融风险产生的主要原因

（一）政府监管失控

政府在金融监管工作中扮演着非常重要的角色，随着社会的快速发展，市场经济得到了很大程度的稳定，因此政府对市场自身的调节能力有了更多信心，在金融的监管上面逐渐松懈，这种管理理念过于片面，不利于金融市场的稳定和安全发展。政府对金融市场的监管力度会影响市场经济发展产生的效率，如果政府的监管不到位很容易引进金融风险的发生，最终导致金融行业无法适应市场经济的发展，难以达到理想的效果。

（二）员工受贿问题

在金融市场中，企业是重要的组成部分，而员工是促进企业发展的必要因素，所以员工的个人发展直接影响着企业的经营状况。目前很多企业都存在员工受贿的问题，有的员工为了迁升或者其他目的向企业高层行贿，造成企业不好的风气。最近几年，企业员工行贿问题变得越来越严重，这个问题的出现直接影响着企业的正常经营，造成对企业金融的严重影响，严重的还会引发社会的金融风险，不利于社会秩序的正常开展。为了杜绝这种不良风气，相关部门出台了对应的法律法规，对员工受贿问题进行约束，这对规范员工的行为有着重要的作用。

（三）金融系统方面的问题

金融行业的发展是根据社会的变化而变化的，在金融行业的发展过程中，更多金融产品会随之出现，比如基金、股票等，这些产品在市场的发展过程中具有很强的流动性，很多投资者为了获取更多的利润会加大投资的力度，这对金融产品的发展有积极的促进作用，可是这些产品在短期内面对的风险会增加。另外金融系统出现的问题也会造成不同程度的金融风险，比如证券交易系统出现问题会给整个股票系统带来负面影响，随着这些潜在因素的增加，金融风险发生的几率也随之增加。

二、金融风险的防范策略

（一）坚持以信息技术为基础，合理配置资源

金融行业对信息技术的依赖性很强，信息技术的快速发展会带动金融行业的发展，所以在加强对金融风险的防范时，要坚持以信息技术为基础，合理配置资源。互联网金融是互联网发展过程中的必要产物，它具有交易成本低、信息方便快捷的优势，在加强金融风险防范的过程中要充分利用互联网信息，建立相关的客户数据库，让互联网金融交易平台得到更好的完善，为金融活动的平稳运行提供必要的基础。

（二）不断完善服务机制，促进综合化

金融风险的发生给金融行业带来了一定的阻碍作用，为了加强对金融风险的防范，金融行业应该合理规划自身的发展目标，不断完善服务机制，实现对客户资源和资金的融合。互联网金融比传统的金融模式更加方便快捷，它在服务过程中面对的客户主要是中小型企业，所以互联网金融在小额贷款业务上有更多的优势，金融行业应该融合传统的金融服务和现代的互联网金融服务，促进金融行业发展的综合化，更有效的降低金融风险的发生几率。

（三）形成完整的客户数据库

互联网金融是金融行业发展中最主要的组成部分，但是互联网金融面临的金融风险更大，因此为了更好的防范，建立完善的客户信息数据库是非常有必要的的。客户数据库是现实客户资料的重要系统，包含了客户的基础信息以及购买的金融产品种类，从数据信息库能够很准确的了解相关的信息，可是传统的信息数据库却不能完成这个工作，所以金融企业应该在传统的数据库上面进行完善和创新，保证金融工作谨慎细致的开展，为金融行业的快速发展提供必要的基础，最大程度降低金融风险的发生几率。

（四）注重对金融市场发展战略的调整

随着市场经济的变化，金融行业的发展越来越不稳定，最终造成金融风险几率的上升，所以在金融行業的经营发展过程中，应该积极探索市场规律，结合市场的发展情况，对金融企业的发展战略作出一定的调整，减少因为市场变化给金融行业带来的影响。金融企业应该充分重视与体现服务机制特征，这是相关法律制度完善的策略之一，只有这样金融企业的客户资源、资金管理才会更加科学合理，最大限度提升了企业的金融风险防范水平。企业除了完善和建设自身的服务机制外，还要注重对客户资源的积累，结合客户的实际需求设计针对性的金融产品，这对于增强金融企业的风险防范能力有重要意义。

三、法律制度的完善策略

（一）科学全面落实金融立法工作

金融风险防范与法律制度是紧密联系在一起，在我国经济体制不断深入的背景下，科学全面落实金融立法工作具有非常重要的意义，只有这样才能更加有效的防范金融风险，促进金融行业的发展。科学全面落实金融立法工作首先要建立科学的立法思维，实现金融风险防范监管思想的统一，让金融相关的信息得到共享和流通；然后对金融立法提供必要的指导，充分保护投资人的利益，加强金融法律关系方面的研究工作是增强金融风险防范效果的必要途径。只有金融相关的法律制度得到完善，金融行业才能更加安全的发展。

（二）建立健全金融企业员工行为监管制度

金融企业在整个经济发展中发挥着重要的保障作用，所以关注金融企业的法律制度问题是非常有必要的。员工是企业发展过程中的重要人力资源，企业员工正确的价值取向和工作态度直接影响着整个企业的发展，建立金融企业员工行为监管制度可以有效约束员工的行为，确保他们树立正确的工作态度。员工行为监管制度得到建立后，员工的行贿受贿行为会受到相应的处理，有效的降低了企业的金融风险。所以建立科学有效的员工行为监管制度对规范金融企业员工的行为有积极的促进作用。

（三）强化相关部门的金融立法地位

在逐步完善应对金融风险的法律制度时，相关部门应该意识到法律知识与金融发展的关系，真正实现两者的有机整合，最大限度保证投资人、存款人和债权人的利益，所以强化相关部门的金融立法地位是非常有必要的。相关部门在落实金融培训工作的时候，应该从金融行业的健康稳定发展入手，提升各大商业银行、企业法人等在治理结构方面的重视程度，有效的减低金融风险的发生几率。加大社会主义文化建设也是完善法律制度的必要前提，因为金融活动的主体都是社会中的各大群众，从整体上提升他们的道德素质能够为良好的金融风险防范提供有力的保障，建立健康的法律体系。影响金融行业发展的因素是多样性的，金融企业必须全面防范，将金融风险防范措施与法律制度相结合，构建出健康和谐的金融市场环境。

（四）健全审批与授权制度

金融企业对自身内部工作的关注能有效减少金融风险，保证企业内部员工工作职责的规范化和工作范围的科学化，促进相关工作的顺利开展，同时也避免企业内部出现贿赂和挪用公款的行为。企业内部还应该健全审批与授权制度，规范企业的审批步骤与程序，让金融工作的划分更加明确，保证金融企业更加平稳的发展。企业授权制度的健全可以促使岗位与职责的匹配，有效避免了分工混乱，权责不一的现象发生。健全金融企业的審批与授权制度对金融企业的发展来说具有更重要的意义，为促进金融经济的快速发展奠定了坚实的基础。

四、结语

总的来说，在市场经济快速发展的背景下，人们对金融行业有了更多的关注，更多的人认识到强化金融风险防范的重要性，只有这样才能促进市场经济的健康稳定发展。但是金融系统与其他系统有明显的差异性，所以需要对它进行针对性的管理，通过法律对其进行约束是最有效的途径，这样可以有效的降低金融风险。本文主要对我国金融风险产生的原因进行了分析，并提出了金融风险的防范策略以及法律制度的完善策略，为进一步提升金融企业的经营发展水平奠定坚实的基础。

参考文献：

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