交通银行惠民金融服务探析

摘 要：民生政策的扶持之下，未来的普惠金融有了更加良好的发展前景。在政府工作报告中，李克强总理指出，在未来中国经济发展历程中必须要规范互联网金融，充分发挥绿色金融和普惠金融的作用。本篇文章将主要探究交通银行惠民金融服务。

关键词：交通银行；惠民金融；服务探析

交通银行惠民金融服务将会为我国经济发展带来持久的推动力。交通银行是金融服务供给方，所以正在不断加大支持普惠金融的力度。笔者从交通银行了解到，交通银行不止支持小微企业并涉及农业生产，而且还涉足养老保险以及医疗服务等方面，将金融服务模式以及金融产品持续推陈出新，使得普惠金融茁壮成长。

一、银行金融服务现状、不足以及改进措施

（一）现状

就目前我国的实际情况来看，大部分的市民还是觉得去银行办理业务更加踏实放心，所以使用自助金融服务的人数还是较少，因此自助式金融服务还需要进一步被公众所认可和理解。那么，如何在短期内使老百姓认可惠民金融服务已经成为现今业界所要讨论的重点问题。

（二）不足

交通便民金融服务在我国的发展还有所不足，最为显著的就是我国与发达之国家之间还存在着一定的差距。这些差距主要体现为以下几个方面。首先是没有充足的硬件环境设施，在我国，每一台ATM需要应对一万张左右的银行卡，而每一台POS则是要应对一千张左右的银行卡。最近几年，我国银行卡市场受制于受理终端环节，这是因为我国的ATM以及POS人均占有量远远低于国外。其次是消费者的消费和以及用卡率比较低，持卡人没有足够强烈的用卡意识，卡均消费额不足。再者是特约商户比较少，因为银行卡受理市场的规模较小并且商户普及率低，我国有众多的商业网点却没有足够多的银行卡特约商户。就卡受理网点数量而言，我国跟美国等大多数发达国家相比还是存在很大的差距。最后就是商户管理混乱并且频发违规套现现象。其实，出现以上问题的主要原因除了是相关立法工作不足之外，各方利益不协调以及消费者持卡行为问题也是重要影响因素。大部分人还是习惯于携带现金进行交易，所以还是比较担心银行保管资金的安全性。

（三）改进措施

就政府层面而言，首先需要协调矛盾并不断拓展消费受理市場。其次是要加快速度建设个人征信系统，从而不断推动信息对称。最后对法律法规进行进一步完善，在源头上制止信用卡犯罪行为。就银行方面而言，首先是要加大科技投入，并且加大相同行业的协作力度。其次是对商业进行更好的管理，使用准入和退出机制来保证管理效果。最后是对用卡的所有流程进行管理。就商户方面而言，首先是需要进一步增大银行卡的受理范围，尽可能满足客户的多样化需求。其次是加大力度培训收单人以避免出现银行卡犯罪问题。就持卡人方面而言，需要帮助他们在最短的时间之内建立起最为正确的信用消费习惯和观念。

二、交通银行惠民金融服务

（一）自助设备以及手机APP解决就医难问题

在我们的日常生活中，不管是就诊还是缴费都需要排队，对于很多人而言，这些事宜都颇为复杂。那么为了解决这一问题，交通银行推出了自助医院服务，这项服务被称之为“银卫安康”，消费者可以通过专门的设备或者是网上银行以及手机银行来进行一站式便捷金融服务。调查发现，很多自主医院设备被摆放在医院的门诊大厅。有一部分的就诊者十分熟练操作这些自助设备，可以自行选择就诊医生以及就诊科室。还有一部分的初学者虽然不了解具体的使用方式，但是在工作人员的指导之下，他们也能够靠自己的能力进行操作缴费。当就诊者前来就医的时候，只需要在交通银行自助柜员机中放入二代身份证就可以进行医院诊疗卡的办理，同时还可以预约诊疗号。使用自助机之后，消费者可以把自己银行卡内的资金转移到就诊卡之中，在之后进行缴费的时候就能够直接从卡中扣除资金，这样一来就可以尽可能减少排队付费时间。除此之外，卡中会对消费者的个人信息进行统计，医生可以更加方便的了解消费者的检查结果以及资料，从而避免出现重复检查的问题。对于很多的白领阶层而言，家中的长辈以及孩子常常因为疾病而是需要来医院进行就诊，但是很多人却没有足够的时间来陪同，这是因为从前需要排很长的队进行挂号，但是在自助机的支持之下，排队时间被大大缩短。笔者还了解到，截至到目前为止，交通银行的“银卫安康”金融服务产品已经广泛地分布于各大省市之中的大型医院。同时，交通银行的手机APP也已经正式上线了，在这个手机APP之中包括了预约挂号、现金充值、查看记录以及支付等就医服务。涉足于移动智能，交通银行实现了在就医服务领域的又一个巨大跨越。

（二）“交银自助通”全天候一站式缴费

金融产品在持续创新，主要的目的就是为了满足消费者的多样化需求，而交通银行金融设备的创新使得客户在办理业务的时候更加的方便快捷。老年人也是交通银行的一大主体客户之一，但是许多老年消费者的消费观念还是比较传统，因此对新型的金融设备的接受能力还比较低。当老年消费者来到交通银行进行水费、电费缴费的时候，工作人员会将老年消费者带到“交银自助通”之前，工作人员会耐心地教授老年消费者如何进行一次性缴费。而在老年消费者了解使用交通银行自助通的方法之后，他们深刻地感受到此类设备的便捷性。大多数的老年消费者在第一次使用了此类设备之后，便会在今后持续使用此类设备进行缴费，这是由于此类设备让老年消费者感受到了极大的便捷性，节约了他们的时间和精力，让他们深刻的感受到科技发展以及交通银行卡惠民金融服务的创新给他们生活带来的极大的改变。笔者从交通银行网络渠道部的工作人员那了解到，自助通业务在交通银行之中是一个影响力较大的金融产品，其涉及范围十分广泛，既包括了保险服务和个人贷款，又包括了快捷理财以及代理缴费，甚至还可以进行金融信息查询，此类金融产品的广泛性彻底的打破了金融服务的空间和时间界限，让银行实现了全天候自助式服务。除此之外，在使用了手机银行之后，客户不仅可以进行快速缴费，而且还可以便捷的预定电影票或者是火车票。让消费者可以足不出户就能完成他们所需要完成的事宜。就安全性能层面而言，交银自助通服务涵盖了监控功能以及加密技术，完全保障了系统的安全性，所以消费者可以放心大胆地使用此类服务。最近几年，交银自助通服务的大规模涌现使得设备数量增加，交易量也得到了迅速增长。交银自助通与手机银行、营业点以及自助银行构成了严谨的便民服务网。

（三）银社平台业务为社保服务

最近几年，交通银行正式上线了一个新型的系统，这个新兴的系统被称之为银社平台，基于这个银社平台，消费者可以完成养老保险查询以及缴费等业务，为消费者提供了一个更加方便快捷的个人社保渠道。“银社平台”依托于交通银行网点给参保人员提供就业人员缴费、养老金资格认证以及账户申报变更、社保信息查询等业务。在该平台上线之后，交通银行银社平台以及开始扮演着重要的服务百姓的角色，让参保人员可以在最短的时间内办理完社保和金融服务。除此之外，交通银行的密集分布也使得参保人员可以就近选择交通银行来办理社会保险业务。

三、结语

全球金融危机使得信用卡产业面临着空前的挑战，不过，其高速成长的轨迹任然是坚定并且稳固的。信用卡产业发展与其生存环境息息相关，但是环境的改善必须要得到多方共同努力。只有在社会各界的共同努力之后，才能够进一步完善用卡环境并且创造出多方共赢的新局面。可以预见的是，在未来交通银行发展的过程之中，惠民金融服务工程将会成为交通银行着重发展的市场。

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