后金融危机时代下如何促进贸易金融发展与创新

摘 要：世界经济危机形势下，各国经济都受到了不同程度的影响，为了刺激经济促使经济稳定增长，世界各国政府纷纷采取一系列政策，并开展贸易创新，以应对金融危机给经济带来的负面影响。本文从贸易金融对企业发展的作用、贸易发展存在的问题、国际金融发展的趋势出发，对后金融时代下贸易金融发展和创新进行了研究和探讨，以期为后金融时代下如何促进贸易金融发展与创新探索出一条新的道路。

关键词：后金融危机；贸易金融；创新

作为贸易活动的核心，贸易金融对市场经济的发展具有重要的影响。随着世界经济以及世界经济一体化的发展，贸易金融也取得了长足的进步。发展至今，贸易金融主要包涵信贷、会计核算、投资担保以及财务管理等一系列贸易相关方面的内容。自2007年以来，世界经济危机爆发，世界贸易金融受到了不可弥补的损失，如何通过创新来实现贸易金融的发展和进步成为了当前各国发展贸易金融的首要任务。

一、后金融危机时代贸易金融对中小企业的重要作用

金融危机爆发以来，世界各国经济都受到了不同程度的影响，要想使得贸易金融恢复前期发展水平甚至是超越前期发展水平，必然需要一定的发展阶段。从宏观上来讲，金融危机后经济发展的途径必然为恢复、发展、繁荣和衰退这四个阶段，而后金融危机时代则是指经济恢复前的阶段。作为一个国家经济发展的核心力量，中小型企业必须要通过技术创新等手段来催动企业发展，才能够促进企业贸易金融的发展。通过对后金融危机时代下中小型企业的发展情况进行调查后发现，后金融危机时代贸易金融对中小企业的作用主要表现在以下几个方面。

（一）贸易金融有利于解决中小企业的融资问题

随着企业的发展以及世界经济形势的变化，当前困扰企业发展的主要问题是企业融资问题。金融危机以来，由于中小企业信用问题以及贷款偿还能力等问题的限制，使得银行对于中小企业贷款进行了一系列的限制，中小企业贷款难成为了金融危机下的普遍现象。而贸易金融可以通过产业链上的大企业为中小企业做信贷担保，从而解决中小企业的融资问题。

（二）促进中小企业产业转型和升级

中小企业发展由于受自身资金、管理等方面限制而处于贸易金融产业链的最低端，如何实现中小企业产业升级和转型成为了困扰企业发展的首要问题。后金融危机时代，随着人工成本的不断上涨以及世界经济一体化趋势的日渐明朗，使得中小企业的利润空间逐渐下降，在当前形势下只有通过企业产业结构转型和升级才能够促使企业适应竞争激烈且经济发展较为缓慢的国际经济形势，从而实现在经济危机形势下中小企业的快速发展。

二、当前贸易金融发展中存的若干问题

（一）银行贷款发放效率低低

金融危机时代，银行提高了对于企业贸易金融相关项目资金的审批力度，从而保证银行的自身收益。为加强银行对于金融危机形势下企业贷款发放中风险的控制，银行一般会增加评估项目和审批手续，但是这往往会导致银行贷款发放率下降，对企业正常的金融贸易产生影响。

（二）商业银行进行贸易融资影响贸易金融业务发展

在后金融危机形势下，许多商业银行开始通过融资来提升其自身收益。从当前我国银行业对于贸易金融的管理模式上可以看出，我国银行业在对外贸易中多采用质押货物的方式来降低银行的风险。而国际上通用的融资手段为打包贷款以离岸公司及保证金减免等，以此来实现对进出口贸易公司的贸易金融行为进行管理和支持，但是我国当前银行的金融手段不利于国际化出口企业的贸易金融发展。在国际贸易金融业务中，与进行贸易融资业务是当前世界金融危机下商业银行的主要業务。但是，由于我国大多数商业银行并没有开展离岸业务，所以许多跨国贸易公司纷纷与国外大型商业银行合作，这在一定程度上体现了我国银行业对于国际贸易金融形势发展趋势掌控欠缺，且导致商业银行错失了许多发展的机会。

（三）综合金融服务的缺失

由于我国商业银行在对内企业贷款和对外企业贷款的规则和方式的不同，导致企业在贸易金融的整个产业发展中缺乏综合性的金融业务服务。传统的贸易融资导致企业在进行贸易时，往往会出现融资在各个环节是相对孤立的，这就会导致企业在进行对外贸易时在国内和国外融资的进程是不同的，这就会对企业的发展产生一定的限制。而当前我国商业银行发展的模式也决定了我国银行不可能同时为企业在进出口贸易提供融资服务，这就在一定程度上限制了我国企业参与国际金融贸易的能力。由于我国商业银行综合金融服务的欠缺导致我国企业在后金融时代下贸易金融的参与度不高，企业发展受限，银行只有在后期弥补这一缺陷，大力开展综合金融服务业务，才能够促使企业在进出口贸易中取得较大的收益和发展。

三、 当前国际贸易金融发展的趋势

（一）区域金融中心崛起

后金融危机时代，为刺激经济国内外许多政府都实施了一系列的经济刺激措施，而且许多企业也联合到一起构成商业联盟共同应对经济危机给企业带来的威胁，在这些措施的共同作用下，许多金融中心相继成立，并发挥了重要的作用。如我国在后金融危机时代下，建立了上海国际经贸区，在促进我国经济快速发展的同时，也对我国经济体制的改革具有极大的推动作用，有利于我国经济体制改革和经济发展。

（二）各个经济体之间开展合作

金融危机给我国经济乃至世界经济带来了极大的威胁，如何在后金融危机时代下大力发展金融贸易，促进经济发展和繁荣成为了各国政府的主要关注点。随着后金融危机时代的到来，各主要经济体开始加深经济贸易合作，建立了各种经济攻守同盟，以促进各国经济的共同发展和繁荣。

（三）人民币地位上升

随着我国经济的快速发展和综合国力的大幅提升，人民币在国际金融市场中的地位逐年上升。从经济发展形势来看，随着人民币地位的提升以及其在国际货币流通中作用的逐渐增强，在不久的将来国际贸易中心必然会在我国建立并为世界经济发展服务。

四、后金融危机时代下贸易金融的发展与创新

国际金融危机爆发以来，各国经济受到了极大的影响，国际贸易发展也受到一定程度的影响和制约。如何在后金融危机时代从容应对挑战并紧抓经济发展机遇成为了当前各国政府急需解决的首要问题。

（一）金融产品的不断创新

金融产品创新必须要建立在银行对于企业的货物流通以及资金流通全盘掌控的基础上。针对贸易金融活动中融资行为基于企业信用额度的特征，企业要对其所进行的贸易金融产品进行相应的开发设计和创新，保证企业在金融贸易融资时符合银行放贷要求，并且银行也要根据其具体的服务对象加快金融产品的创新和改革，避免贸易金融业务同质化现象的出现，根据各企业发展特点有针对性的为企业提供相应的金融产品服务。

（二）金融技术的不断创新

后金融危机时代，企业发展和开展金融贸易都离不开融资，而作为企业融资的主要来源，银行的放贷速度成为了企业的主要关注点。因此，在后金融危机时代，银行应该加速其对互联网技术的应用，实现信息公开化，及时为企业公布其贷款的进展，并且银行要加大其对于金融贸易中企业资质的审查力度和银行自身对于当前形势下企业融资行为相关规定的熟练程度，从而确保银行在进行金融贸易服务时操作标准和规范。

（三）综合金融服务的创新

从前文可以看出，后金融危机时代，银行综合服务业务可以为企业进出口贸易提供便利。银行在进行金融贸易服务时，需要尽可能的从多方面、多角度来为企业提供金融服务。同时，企业前期应该对企业的信用资质和企业贸易合作对象的信用资质进行细致的审核，从而在降低银行资金风险的同时，也能够在一定程度上降低企业的风险，并在为企业服务过程中，加深与企业的沟通交流，实现互利共赢。

（四）合作方式的不断创新

通过对企业对外金融贸易中的融资过程可以发现，国外大型商业银行对于贸易金融的参与度较高，其金融产品和服务都远超过我国商业银行。因此，在后金融时代若想实现我国经济的快速发展，银行就必须在进出口贸易中加大其与企业合作方式的创新力度，并且要积极学习国外商业银行金融产品的类型和开展模式，引入国内后根据国内企业贸易特点进行改进，以期推出适应国内企业进出口贸易的金融产品，从而在保证银行资金安全的同时加速经济发展。

五、结语

后金融时代，充满了挑战和机遇，本文主要对后金融时代经济贸易发展趋势以及贸易金融的发展和创新进行了研究，以探討如何消除金融危机所带来的负面影响。研究发现，只有通过贸易金融创新才能够扫除经济发展障碍，实现经济发展。

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