浅析我国商业银行开展绿色信贷业务的重要性与措施

随着人们环保意识的提高，实现可持续性发展成为世界共识，大力发展绿色信贷、发展绿色经济也成为金融业发展的新热点，在这种趋势的引导下，商业银行纷纷推出绿色信贷业务，极大的推动了我国节能环保等绿色经济产业的发展。然而，由于我国商业银行绿色信贷业务的发展尚属于摸索阶段，还存在一系列的问题，与西方发达国家绿色信贷的开展有着较大的差距。鉴于此，本文分析了我国商业银行开展绿色信贷业务的重要性，然后提出了几点建议，以期对相关从业人员有所借鉴意义。

一、商业银行开展绿色信贷业务的重要性

1、发展绿色信贷能够带来经济效益

2017年是我国供给侧改革的关键之年。习近平总书记在十九大报告中着重提出，今后我们要继续去产能，降成本，发展绿色经济，实现经济社会的可持续性发展。商业银行开展绿色信贷业务有助于将资金引导到节能环保企业及资源循环利用项目，这些都是国家产业政策大力提倡的项目，能够促使企业大力研发新技术、发展新能源，带来了巨大的经济效益。同时，在此过程中，商业银行的资产结构更加合理，金融产品更加丰富，也给商业银行带来发展契机。例如作为国内首家推出绿色信贷业务的兴业银行，其资产规模从2008年的1.02万亿迅速上涨到2014年的4.41万亿。

2、发展绿色信贷能够带来社会效益

商业银行发展绿色信贷，大大推动了环保产业的发展，改善了自然环境，节约了能源，提高了人们的健康水平，带来了巨大的社会效益。绿色信贷业务的开展为我国新能源、清洁能源研发提供了资金支持，保证有限自然资源的最高效利用和最合理配置。同时，绿色信贷业务的开展提高了人们的环保节约意识，很多企业摒弃了传统的只要效益不要环境的经营理念，开始重视自己应该履行的社会责任，促进整个社会的和谐发展。

二、商业银行开展绿色信贷业务的措施

1、建立绿色信贷产品风险分担机制

与其他项目相比，绿色信贷项目投资多、周期长、风险大，商业银行很难在短期内收回贷款，还要承担着一定的投资风险，因此很多商业银行对开展绿色信贷的积极性不高。事实上，这并不是我国商业银行独有的问题，国外绿色信贷发展面临着同样的难题，西方国家大多成立类似国际金融公司的组织，为商业银行的绿色信贷业务提供担保，也就是当商业银行在绿色信贷项目上出现较大损失时，国际金融公司会给予一定的赔偿，同时，西方国家还采用免税和直接补贴等政策，来鼓励更多的商业银行开展绿色信贷业务。借鉴国外的先进经验，我国政府应该综合运用税收、财政补贴等工具，成立绿色信贷担保基金，完善风险准备金计提制度，为商业银行开展绿色信贷提供保障和支持。

2、加强绿色信贷产品的开发及创新

目前，我国商业银行绿色信贷产品比较单一，难以适应我国绿色经济发展的实际需要，为此需要商业银行加强银行信贷产品的创新，推动环保事业和绿色经济的发展。首先，商业银行要积极响应国家倡导的环保和节能政策，积极创新节能建筑绿色信贷、清洁能源绿色信贷以及可再生资源绿色信贷等产品。针对环保节能企业规模小、固定资产少的现状，商业银行可以允许环保企业用环保知识产权技术和碳排放权等进行抵押，保证环保企业发展所需的资金。作为国内首家赤道银行，兴业银行自2006年在国内推出能效融资产品，截至2014年末已累计为企业提供能效信贷融资3118亿元。兴业银行不断加大绿色信贷产品的创新力度，在碳资产、排污权质、抵押，节能减排融资，碳资产管理计划，合同能源管理融资等方面推出一系列的专业产品，满足广大环保企业发展的需要。其次，创新发展针对个人的绿色信贷业务，开展用绿色信贷个人业务有利于唤醒公众的环保意识，引导社会公众进行绿色消费，例如商业银行可以推出环保银行卡或信用卡及环保理财产品，为消费者购买环保节能房屋、节能汽车等提供资金支持。早在2010年，兴业银行就在全国首发低碳信用卡，将绿色金融从企业项目领域延伸到个人消费领域，为个人客户实现“碳中和”提供了一条切实可行的新途径。最后，商业银行要积极创新，大力开发绿色信贷的相关衍生金融产品。如绿色债券、绿色信托、绿色基金、绿色保险等环保型金融衍生产品，商业银行要间接支持和服务于那些节能环保项目和绿色生态工程，以更好地推动经济社会的可持续发展。

3、加大绿色信贷的人才培养力度

一直以来，我国政府大力提倡商业银行推广绿色信贷业务，出台了一系列相关的政策措施，但从现实效果来看，商业银行绿色信贷业务的进展缓慢，明显滞后于我国绿色经济快速发展的需要。其中很大的一部分原因就是银行从业人员绿色信贷的意识不强和技能欠缺。因此，一方面，商业银行要加大宣传力度，让银行从业人员，尤其是高级管理人员摒弃短视化的经营理念，转而以长远发展的目光来对待绿色信贷，只有从思想上重视起来，才能真正落实到行动中。另一方面，商业银行要加大培训力度，鼓励银行从业人员参加行业协会组织的各种交流会、培训会等，也可以邀请专家学者到银行举办讲座，通过这些方式来增强银行从业人员的绿色信贷理论知识，提高其开展绿色信贷的业务能力，从而推动商业银行绿色信贷业务更好更快地发展。

三、结语

总之，绿色发展是全社会公认的发展理念，也是我国当下供给侧改革的重要内容，商业银行的绿色信贷业务有着广阔的发展前景。当然，这不是一蹴而就可以完成的，还需要全社会的共同努力。（作者单位为中国工商银行浙江省分行）